Версия для печати

Увеличение стоимости ОСАГО с 12 апреля 2015 года

Полис ОСАГО

Добрый день, уважаемый читатель.

В этой статье речь пойдет об изменении стоимости ОСАГО в апреле 2015 года. Нововведения вступают в силу поэтапно. Первая часть - 1 апреля 2015 года, вторая часть - 12 апреля 2015 года.

Сегодня будут рассмотрены все изменения, вносимые в указание Банка России "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Кроме того, я расскажу о том, в каком случае водитель может сэкономить на покупке ОСАГО. Приступим.

Изменение коэффициента КТ с 1 апреля 2015 года

С 1 апреля 2015 года изменяется коэффициент КТ для некоторых регионов.

Коэффициенты увеличатся:

РегионСтарое значениеНовое значение
Республика Адыгея1,11,3
Республика Марий Эл
Йошкар-Ола1,31,4
Республика Мордовия
Рузаевка11,2
Саранск1,21,5
Прочие города и населенные пункты0,70,8
Чувашская Республика
Канаш11,1
Новочебоксарск1,11,2
Чебоксары1,61,7
Камчатский край
Петропавловск-Камчатский1,11,3
Прочие города и населенные пункты0,81
Амурская область
Белогорск, Свободный11,1
Благовещенск1,41,6
Прочие города и населенные пункты0,851
Воронежская область
Борисоглебск, Лиски, Россошь11,1
Воронеж1,41,5
Прочие города и населенные пункты0,70,8
Курганская область
Курган1,31,4
Шадринск11,1
Мурманская область
Апатиты, Мончегорск1,11,3
Мурманск1,72,1
Североморск1,31,6
Прочие города и населенные пункты11,2
Ульяновская область
Димитровград1,11,2
Ульяновск1,41,5
Прочие города и населенные пункты0,80,9
Челябинская область
Златоуст, Миасс1,31,4
Копейск1,51,6
Магнитогорск1,71,8
Сатка, Чебаркуль1,11,2
Челябинск22,1

Коэффициенты уменьшатся:

РегионСтарое значениеНовое значение
Республика Дагестан
Буйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, Хасавюрт10,7
Прочие города и населенные пункты0,70,6
Республика Ингушетия
Малгобек1,20,8
Назрань10,6
Прочие города и населенные пункты0,70,6
Республика Саха (Якутия)
Нерюнгри1,30,8
Якутск21,5
Прочие города и населенные пункты0,80,6
Республика Тыва
Кызыл10,6
Чеченская Республика0,70,6
Забайкальский край
Краснокаменск10,6
Чита1,10,7
Прочие города и населенные пункты0,70,6
Ленинградская область1,61,3
Магаданская область
Магадан1,20,7
Еврейская автономная область
Биробиджан10,6
Прочие города и населенные пункты0,70,6
Чукотский автономный округ0,70,6
Байконур10,6

Изменение базовых ставок страховых тарифов с 12 апреля 2015 года

Рассмотрим изменение базовых ставок страховых тарифов. В столбцах 3 и 4 представлены старые значения, в столбцах 5 и 6 новые:

N п / пТип (категория) и назначение транспортного средстваБЫЛО
Базовый страховой тариф (рублей)
СТАЛО
Базовая ставка страхового тарифа (рублей)
Минимальное значение ТБМаксимальное значение ТБМинимальное значение ТБМаксимальное значение ТБ
123456
1Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (транспортные средства категории "A", "M")149715798671579
2Транспортные средства категории "B", "BE"
2.1юридических лиц2926308725733087
2.2физических лиц,индивидуальных предпринимателей2440257434324118
2.3используемые в качестве такси3654385451386166
3Транспортные средства категорий "C" и "CE"
3.1с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее2495263235094211
3.2с разрешенной максимальной массой более 16 тонн3993421252846341
4Транспортные средства категорий "D" и "DE"
4.1с числом пассажирских мест до 16 включительно1996210628083370
4.2с числом пассажирских мест более 162495263235094211
4.3используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок3654385451386166
5Троллейбусы (транспортные средства категории "Tb")1996210628083370
6Трамваи (транспортные средства категории "Tm")1245131317512101
7Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины*, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей1497157911241579

Некоторые ставки были уменьшены, однако большая их часть увеличилась.

Давайте рассмотрим самую популярную категорию автомобилей. Для легковых автомобилей категории B максимальное значение ставки возрастет с 2574 до 4188 рублей. Т.е. стоимость страховых полисов возрастет примерно в 1,6 раза.

Увеличение стоимости страховых полисов вызвано тем, что с 1 апреля 2015 года вступают в силу изменения в закон об ОСАГО. Подробнее о них Вы можете узнать в статье "Увеличение страховой суммы ОСАГО на возмещение вреда жизни или здоровью с 1 апреля 2015 года".

Как сэкономить на покупке ОСАГО?

Выше речь шла о том, что стоимость страховых полисов ОСАГО возрастет довольно значительно. Поэтому возникает вопрос, можно ли как-то сэкономить?

С учетом вышеизложенных изменений сэкономить на покупке ОСАГО Вы сможете только в том случае, если Вам предстоит замена полиса в ближайшие пол года. Если Ваш полис действует дольше, чем до середины октября 2015 года, то экономия будет небольшой, либо ее вообще не будет.

В любом случае я предлагаю Вам провести небольшой расчет.

Для начала возьмите текущую стоимость Вашего страхового полиса. Для примера я возьму цифру 5000 рублей.

Рассчитайте, сколько будет стоить полис ОСАГО на следующий год. Для этого умножте текущую стоимость полиса на 1,6.

5000 * 1,6 = 8000

Кроме того, нужно учесть, что при безаварийном вождении Ваш полис на следующий год будет стоить приблизительно на 5 процентов дешевле из-за изменения коэффициента КБМ. Для примера текущий КБМ равен 1, в следующем году он изменится на 0,95. Таблица коэффициентов приведена на этой странице.

8000 * (новый КБМ/текущий КБМ) = 8000 * 0,95 / 1 = 7600

Если Ваш региональный коэффициент меняется с 1 апреля, то нужно учесть и его. Для примера возьмем город Мурманск:

7600 * (новый коэффициент/старый коэффициент) = 7600 * 2,1/1,7 = 9388,24

Это цена полиса на следующий год при покупке после 12 апреля.

Однако если Вы сейчас купите полис, который начинает действовать, например, с 31 марта, то он будет стоить по старому - 5000 рублей. С другой стороны, действовать он будет на несколько месяцев меньше.

Остается лишь посчитать, выгодно ли Вам покупать полис сейчас. Предположим, полис ОСАГО в примере заканчивается через 3 месяца. В этом случае при покупке нового полиса сейчас будут потеряны 5000 * 3 / 12 = 1250 рублей. Зато на новом полисе будут сэкономлены 9388,24 - 5000 = 4388,24 рублей.

Очевидно, что в рассматриваемом примере купить полис выгодно. Поведите аналогичный расчет для своего полиса и подумайте, выгодной ли будет досрочная его замена.

В завершение хочу заметить, что для использования данного способа полис нужно успеть купить до 12 апреля 2015 года. А для населенных пунктов, у которых увеличивается региональный коэффициент, для большей экономии купить новый полис нужно успеть до 1 апреля. Так что поторопитесь, времени совсем мало!

Обратите внимание! Новый полис должен действовать начиная с даты покупки. Т.е. при использовании описанного способа у Вас на руках окажутся одновременно 2 действующих полиса ОСАГО. В этом нет ничего страшного, при необходимости Вы сможете воспользоваться любым из них.

Удачи на дорогах!

Последнее обновление: 25 августа 2015

31 марта 2015 13:25
Александр-72

Следует добавить, что, покупая полис по старой цене, мы и выплаты получаем тоже по старой цене.

31 марта 2015 16:53
Максим

Александр, это не совсем верно. Если Вы купите полис с 1 по 11 апреля, то цена его будет старой, а размер выплат новым.

Удачи на дорогах!

31 марта 2015 18:29
servit

Я немного запутался. Полис приобрел (оформил) 20 марта, естественно по старой цене и максимальной скидкой (2 800 р.). Он начинает действовать с 4 апреля. Вопрос: «Размер выплат будет по старому или по новому»?

31 марта 2015 21:07
Максим

servit, нашел ответ на Ваш вопрос. Пункт 4 страхового полиса:

4. Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, установлена Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в редакции, действующей на дату заключения настоящего договора.

20 марта действовала предыдущая редакция закона, т.е. размер выплат будет "по старому".

Удачи на дорогах!

1 апреля 2015 11:17
sclar

Здравствуйте. Не могу разобраться с расчётом стоимости полиса.

Общая формула видимо такая: базовый тариф умножаем на все коэффициенты.

Не понятно две вещи:

1. Почему базовый тариф имеет минимальное и максимальное значения, от чего это зависит?

2. Не понял с табличкой КБМ - коэффициент произведённых выплат. Что указывается во второй колонке (класс на начало годового срока страхования), что такое "М"? Конкретно, если я страхуюсь с момента введения ОСАГО и ни разу не попадал в ДТП по своей вине, то какой у меня КБМ? Вообще, как пользоваться этой таблицей?

С остальными коэффициентами вроде понятно.

Спасибо.

1 апреля 2015 12:54
wowick

Теперь страховщикам дали возможность конкурировать, ибо базовую ставку определяет СК в пределах от Тмин. до Тмакс.. Вероятнее всего все выберут максимально возможную... Хотя возможно кто-то и не вступит в этот картель...

2 апреля 2015 16:03
sclar

Хотя возможно кто-то и не вступит в этот картель...

Весьма сомнительно, учитывая то, что творится на рынке продажи полисов.

"Красные пришли - грабят, белые пришли - грабят... Куда бедному крестьянину податься?"

2 апреля 2015 17:24
wowick

Хотя возможно кто-то и не вступит в этот картель...

Весьма сомнительно, учитывая то, что творится на рынке продажи полисов.

"Красные пришли - грабят, белые пришли - грабят... Куда бедному крестьянину податься?"

Ну кто-то сделает на 100 рублей дешевле. У остальных мало кто покупать будет, а тут просто очередь будет стоять...

Вон техосмотры то во-многих конторах не по максимуму, а у некоторых вообще в полтора раза дешевле, чем разрешенная максимальная стоимость...

Ибо таким дешевым ОСАГО завлекается КЛИЕНТ в СК. А потом ему уже будут впаривать добровольные виды страхования, ибо клиент уже готов, с номером телефона и адресом... Не ОСАГОй единой живут многие страховые компании...

2 апреля 2015 22:21
servit

Не ОСАГОй единой живут многие страховые компании...

КАСКО подорожало в 2 – 3 раза. Квартиры в 1,5. Дачи, от 0,5 до 3, в зависимости от «крутизны». Мелкие СК будут закрываться, так как с их аппетитом не наберут клиентов. Выживут единицы. Так что еще необходимо подумать, доживет ли ОСАГО в некоторых СК, до конца договорного периода.

5 апреля 2015 22:41
Anonymous

Приветствую.

Вопрос:

А если у действующего полиса ОСАГО осталось ещё 4 месяца, но я хочу сделать сейчас новый, то как учитывается коэффициент бонус-малус (КБМ) и какой присваивается класс? Я правильно понимаю, что будет всё так же считаться, как в действующем полисе? (Если так, то можно действующий после нового досрочно прекратить и компенсировать разницу).

Или можно досрочно прекратить действующий (забрать разницу в деньгах) и сделать новый полис сразу, это изменит что-нибудь?

5 апреля 2015 23:24
Сергей-65

Приветствую!

Полис Осаго закончился почти два года назад. Класс был шестой (в полисе это прописано). Сейчас хочу сделать полис, какой класс будет, седьмой или третий (по-умолчанию)?

6 апреля 2015 22:17
servit

Об этом ни кто не знает. Вы будете приятно или неприятно удивлены, когда СК пробьет Вас по базе РСА при заключении договора ОСАГО. У моего друга жена имела максимальную скидку (50%). Права она получила, но, ни когда не управляла автомобилем. Муж всегда ее вписывал в полис, на всякий случай, дабы было! При очередной страховке, в прошлом году, в скидках отказали из-за жены. Муж писал и в страховую, и в РСА, «но воз и ныне там». Пришлось отказаться от жены, не в ЗАГСе, а в ОСАГО.

7 апреля 2015 13:46
Максим

Здравствуйте. Не могу разобраться с расчётом стоимости полиса.

Общая формула видимо такая: базовый тариф умножаем на все коэффициенты.

Не понятно две вещи:

1. Почему базовый тариф имеет минимальное и максимальное значения, от чего это зависит?

2. Не понял с табличкой КБМ - коэффициент произведённых выплат. Что указывается во второй колонке (класс на начало годового срока страхования), что такое "М"? Конкретно, если я страхуюсь с момента введения ОСАГО и ни разу не попадал в ДТП по своей вине, то какой у меня КБМ? Вообще, как пользоваться этой таблицей?

С остальными коэффициентами вроде понятно.

Спасибо.

Здравствуйте, sclar.

1. Базовый тариф выбирается страховой компанией самостоятельно в указанных пределах. Это введено еще в прошлом году. Страховые, в которые мне довелось обращаться, выбрали максимальный размер.

2. Если Вы 10 лет подряд покупали ОСАГО и не попадали в ДТП, то Ваш класс в настоящее время 13. Коэффициент КБМ - 0,5.

Таблицей пользуйтесь следующим образом:

- если страхуетесь впервые, то класс равен 3.

- если страхуетесь повторно, то нужно знать Ваш класс предыдущего года, а также количество ДТП по Вашей вине. Если ДТП не было, то класс увеличивается на 1. Если были ДТП, то класс уменьшается (на сколько - нужно смотреть в таблице).

Удачи на дорогах!

7 апреля 2015 13:49
Максим

Приветствую.

Вопрос:

А если у действующего полиса ОСАГО осталось ещё 4 месяца, но я хочу сделать сейчас новый, то как учитывается коэффициент бонус-малус (КБМ) и какой присваивается класс? Я правильно понимаю, что будет всё так же считаться, как в действующем полисе? (Если так, то можно действующий после нового досрочно прекратить и компенсировать разницу).

Или можно досрочно прекратить действующий (забрать разницу в деньгах) и сделать новый полис сразу, это изменит что-нибудь?

КБМ останется тем же, что и в предшествующем году. Вы понимаете правильно.

Забрать деньги за предыдущий полис не удастся. Перечень ситуаций регламентирован законодательством, новый полис к ним не относится. Т.е. часть стоимости старого полиса будет потеряна безвозвратно.

Поэтому рекомендую Вам еще раз посчитать, будет ли замена полиса выгодной в Вашем случае.

Удачи на дорогах!

7 апреля 2015 13:50
Максим

Приветствую!

Полис Осаго закончился почти два года назад. Класс был шестой (в полисе это прописано). Сейчас хочу сделать полис, какой класс будет, седьмой или третий (по-умолчанию)?

Сергей, должен быть седьмой. Если везде все правильно зафиксировано.

Удачи на дорогах!

7 апреля 2015 18:32
Ksenia_S

Читала где то на форуме, не могу найти. Подскажите,пожалуйста, правда ли что если авто стоит в гараже и никуда не выезжает несколько месяцев или лет, то ОСАГО все равно должно быть оформлено? Ведь авария физически не возможна в таком случае.

7 апреля 2015 18:37
wowick

Читала где то на форуме, не могу найти. Подскажите,пожалуйста, правда ли что если авто стоит в гараже и никуда не выезжает несколько месяцев или лет, то ОСАГО все равно должно быть оформлено? Ведь авария физически не возможна в таком случае.

Неправда. Это касается только свежекупленного т/с. А так можно стоять без ОСАГО хоть всю жизнь!

8 апреля 2015 01:04
Сергей-65

Приветствую!

Полис Осаго закончился почти два года назад. Класс был шестой (в полисе это прописано). Сейчас хочу сделать полис, какой класс будет, седьмой или третий (по-умолчанию)?

Сергей, должен быть седьмой. Если везде все правильно зафиксировано.

Удачи на дорогах!

Максим, сделал полис... присвоили третий класс: так как прошло более года после завершения срока последнего полиса, то не учитываются ни классы, ни страховые случаи.

Основание:

(Указание Банка России "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств"), пункт 2 подпункт 10 "Примечания:" :

10. Для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования.

8 апреля 2015 06:42
wowick

Именно поэтому для меня загадочным является наличие 0,1 и 2 классов коэффициентов бонус-малус. Зачем платить 2,45 когда можно на следующий год оформить без ограничений, с коэф. 1.8 а еще через год получить уже Кбм=1 и третий класс...

14 апреля 2015 14:23
Максим

Максим, сделал полис... присвоили третий класс: так как прошло более года после завершения срока последнего полиса, то не учитываются ни классы, ни страховые случаи.

Основание:

Приложение 2. Коэффициенты страховых тарифов (Указание Банка России "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств"), пункт 2 подпункт 10 "Примечания:" :

10. Для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования.

Сергей, спасибо за информацию. Упустил этот пункт из виду. Удачи на дорогах!

14 апреля 2015 14:25
Максим

Именно поэтому для меня загадочным является наличие 0,1 и 2 классов коэффициентов бонус-малус. Зачем платить 2,45 когда можно на следующий год оформить без ограничений, с коэф. 1.8 а еще через год получить уже Кбм=1 и третий класс...

Интересная схема. Соглашусь с Вами, она вполне жизнеспособна.

Идет добавление комментария