Версия для печати

Коэффициенты ОСАГО 2011. Правильный расчет стоимости ОСАГО.

Коэффициенты ОСАГО 2011

Добрый день, уважаемый читатель.

В этой статье речь пойдет об увеличении стоимости полисов обязательного страхования автогражданской ответственности, которое произойдет через несколько дней. Новое постановление Правительства Российской Федерации "О внесении изменений в страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуру и порядок применения страховщиками при определении страховой премии" вступает в силу 30 июля 2011 года. Именно этот документ содержит в себе новые коэффициенты ОСАГО, которые будут применяться при расчете стоимости полиса при Вашем следующем визите в страховую.

Обращаю Ваше внимание, что изменения в страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структура и порядок применения страховщиками при определении страховой премии вступают в силу 30 июля 2011 года, поэтому в течение ближайших нескольких дней Вы можете приобрести новый полис ОСАГО по старой стоимости.

В конце этой статьи будет рассмотрен правильный расчет стоимости ОСАГО на реальном примере. После этого Вы сможете определиться, стоит ли Вам менять имеющийся у Вас полис или нет.

Новые коэффициенты ОСАГО 2011

Первый факт, который я хочу подчеркнуть, заключается в том, что ни один из коэффициентов ОСАГО не был пересмотрен в меньшую сторону. Коэффициенты либо были увеличены, либо сохранили свою величину на прежнем уровне.

Кстати, если Вы не знаете, что такое коэффициент ОСАГО, то постараюсь это объяснить. Итоговая стоимость ОСАГО складывается из базовой ставки и нескольких коэффициентов. При этом формула расчета выглядит примерно так:

Цена ОСАГО = базовая ставка * коэффициент 1 * коэффициент 2 * ... * коэффициент N

Т.е. каждый коэффициент вносит вклад в итоговую стоимость. Очевидно, что чем меньше коэффициенты, входящие в формулу, тем меньше итоговая стоимость полиса, и наоборот.

Т.к. с 30 июля некоторые коэффициенты будут увеличены, возрастет и стоимость полисов ОСАГО для многих водителей. Еще раз обращаю внимание, что дешевле ОСАГО ни для кого не станет.

Увеличение коэффициента территории

Для некоторых регионов и городов был увеличен коэффициент территории. Таблицу обновленных коэффициентов Вы можете найти в пункте 2 раздела 1 страховых тарифов. Для того, чтобы Вам было проще определить свой коэффициент, воспользуйтесь следующими правилами:

1. К автомобилям относятся значения из второго столбца таблицы;

2. В первом столбце таблицы необходимо найти регион, в котором будет эксплуатироваться транспортное средство (например, край или область);

3. После этого необходимо найти город на территории области (также в первом столбце);

4. После этого по второму столбцу Вы сможете определить Ваш коэффициент территории.

Например, для города Рязани, где эксплуатирую автомобиль я, коэффициент будет составлять 1,4, в отличие от действующего коэффициента 1,3.

Коэффициент количества водителей

Коэффициент количества водителей, позволяющий управлять автомобилем неограниченному числу лиц, будет увеличен с 1,7 до 1,8.

Коэффициент возраста и стажа

Коэффициент возраста и стажа будет увеличен следующим образом:

1. Для водителей в возрасте до 22 лет и стажем до 3х лет с 1,7 до 1,8.

2. Для водителей старше 22 лет и стажем до 3х лет с 1,5 до 1,7.

3. Для водителей младше 22 лет и стажем больше 3х лет с 1,3 до 1,6.

В данном случае коэффициенты увеличены достаточно значительно, поэтому молодым водителям с небольшим стажем рекомендую задуматься над получением нового полиса ОСАГО до 30 июля 2011 года. Об этом поговорим чуть позже.

Коэффициент мощности двигателя

Коэффициент мощности двигателя изменился лишь для автомобилей, имеющих мощность двигателя от 50 до 100 лошадиных сил включительно.

Для автомобилей от 50 до 70 лошадиных сил он увеличился с 0,9 до 1, для автомобилей от 70 до 100 лошадиных сил - с 1 до 1,1.

Коэффициент периода использования

В данном случае увеличение коэффициентов затронет лишь тех автовладельцев, которые пользуются своим автомобилем не более 5 месяцев в году.

Коэффициенты увеличены следующим образом:

Для 3х месяцев с 0,4 до 0,5.

Для 4х месяцев с 0,5 до 0,6.

Для 5ти месяцев с 0,6 до 0,65.

Итак, думаю Вы уловили общую тенденцию увеличения коэффициентов.

Правильный расчет стоимости полиса ОСАГО

Расчет стоимости полиса ОСАГО я буду проводить на собственном примере. В процессе чтения Вы сможете без проблем провести аналогии, и сделать подобный расчет для своего автомобиля.

Для начала расчетов необходимо определить формулу, по которой расчеты и будут проводиться. Все возможные формулы приведены в пункте 1 раздела 3 страховых тарифов.

Для транспортного средства категории B формула выглядит следующим образом:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН

  ТБ - Базовый страховой тариф

  КТ - Коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства

  КБМ - Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

  КВС - Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством

  КО - Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством

  КМ - Коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик транспортного средства, в частности мощности двигателя легкового автомобиля

  КС - Коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства

Для завершения расчета необходимо определить значения всех переменных из правой части формулы. При расчете в скобках я буду указывать новое значение коэффициента.

ТБ - 1980 (1980) - для всех автомобилей физических лиц (определяется по пункту 1 раздела 1 страховых тарифов).

КТ - 1,3 (1,4) - коэффициент территории для города Рязани (пункт 2 раздела 1).

КБМ - 1 (0,95) - если договор ОСАГО будет расторгнут раньше срока, класс водителя сохранит значение 3 (коэффициент равен 1). Если же договор не будет расторгнут, то класс водителя увеличится до 4 (коэффициент равен 0,95). Коэффициент определяется по пункту 3 раздела 1.

КВС - 1,5 (1,7) - возраст водителя старше 22 лет, стаж вождения меньше 3 лет (пункт 5 раздела 1 страховых тарифов).

КО - 1 (1) - к управлению автомобилем допущено ограниченное число лиц (пункт 4 раздела 1 страховых тарифов).

КМ - 1 (1,1) - мощность двигателя автомобиля составляет 75 лошадиных сил (пункт 6 раздела 1).

КС - 1 (1) - автомобиль используется в течение всего года (пункт 7 раздела 1).

КН - 1 (1) - водители, допущенные к управлению, ранее не нарушали правил страховой компании (пункт 9 раздела 1).

После того, как все коэффициенты для расчета были найдены, подставим их в формулу и проведем расчет:

Стоимость ОСАГО до 30 июля 2011 года:

Т = 1980 x 1,3 x 1 x 1,5 x 1 x 1 x 1 x 1 = 3 861 рубль

Стоимость ОСАГО после 30 июля 2011 года:

Т = 1980 x 1,4 x 0,95 x 1,7 x 1 x 1,1 x 1 x 1 = 4 925 рублей

Как Вы видите, для моего автомобиля стоимость полиса ОСАГО различается более чем на тысячу рублей, т.е. более чем на 20 процентов. Проведя эти расчеты, я собираюсь поменять существующий полис ОСАГО на новый.

Рекомендую Вам сделать расчет аналогичным образом. Возможно и в Вашем случае преждевременная замена полиса окажется более выгодной.

Как поменять полис ОСАГО

В настоящее время процедура обмена полиса ОСАГО законодательством не предусмотрена. Однако в любой момент Вы можете расторгнуть договор со страховой компанией и сразу же заключить новый. Однако имейте в виду, что Вам будет возвращена далеко не полная сумма, которую Вы изначально заплатили за полис.

Возврат = Цена полиса * Количество дней до конца договора * 0,77 / 365.

Например, при расторжении договора ОСАГО, начальная стоимость которого составляла 4376 рублей, и до окончания которого осталось 120 дней, Вам будет возвращено:

4376 * 120 * 0,77 / 365 = 1 107 рублей.

В общем, если до окончания Вашего полиса ОСАГО осталось 2-3 месяца, а увеличение коэффициентов Вас затронуло в полное мере, то скорее всего замена страхового полиса окажется достаточно выгодным мероприятием. Рекомендую провести расчеты и в случае необходимости получить новый полис ОСАГО до 30 июля.

Удачи на дорогах!

Последнее обновление: 25 августа 2015

Идет добавление комментария