Льготный автокредит по программе государственного субсидирования

Господдержка автокредитования

Добрый день, уважаемый читатель.

В одной из предшествующих статей на pddmaster.ru проводилось сравнение потребительского и автокредита. При этом одним из преимуществ автокредита была названа возможность получения государственной поддержки, которая позволяет существенно снизить проценты.

В этой статье будут рассмотрены вопросы, связанные с льготным автокредитованием:

Приступим.

Для начала приведу название нормативного правового документа, регламентирующего особенности получения государственной поддержки автокредитования. Это Постановление Правительства Российской Федерации "О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 - 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей". При желании Вы может изучить полный текст документа самостоятельно.

Можно ли получить льготный автокредит в 2017 и 2018 году?

3. Субсидии предоставляются кредитным организациям в размере выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче физическим лицам (заемщикам) кредитов на приобретение автомобилей и страхование предмета залога, при выполнении следующих условий:

а) кредиты выданы в рублях с 1 апреля 2015 г. по 31 декабря 2017 г. включительно;

Обратите внимание, срок выдачи льготных автокредитов ограничен 31 декабря 2017 года, т.е. в 2017 году Вы можете получить государственную поддержку.

На 2018 год программа пока что не распространяется. Однако не стоит расстраиваться по этому поводу. Программа государственного субсидирования автокредитов впервые введена в 2009 году и неоднократно продлевалась. Например, программа была продлена на 2017 год только с 19 мая 2017 года. Т.е. вполне возможно, что программа будет продлена и на 2018 год.

Примечание. Если программа льготного автокредитования будет продлена, данная статья будет дополнена.

Какую скидку можно получить с помощью субсидирования?

з) ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации и:

  • двумя третьими ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату выдачи кредита, - для кредитных договоров, заключенных в 2015 или в 2016 году;
  • скидкой в размере не более 6,7 процентного пункта - для кредитных договоров, заключаемых в 2017 году.

В 2017 году скидка по льготному кредиту составляет 6,7 процента.

Обратите внимание, это максимальное значение. На практике некоторые банки могут предоставить и меньшую скидку. Однако особого смысла в этом нет, т.к. скидка в любом случае компенсируется государством.

Например, если банк "Улыбка" выдает автокредиты под 15 процентов годовых, то с учетом государственной поддержки процентная ставка для водителя составит
15 - 6,7 = 8,3%

На какие автомобили распространяется программа господдержки в 2017 году

Чаще всего водители пытаются найти список автомобилей, содержащий конкретные модели и марки. Однако в Постановлении Правительства такого списка нет. Перечислены лишь общие требования, которым должен соответствовать автомобиль:

б) полная масса приобретаемого автомобиля не превышает 3,5 тонны, а его стоимость:

  • не более 1000 тыс. рублей - для автомобилей, приобретенных в 2015 году;
  • не более 1150 тыс. рублей - для автомобилей, приобретенных в 2016 году;
  • не более 1450 тыс. рублей - для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;

в) приобретаемый автомобиль на дату выдачи кредита не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством Российской Федерации и не был в собственности какого-либо физического лица;

г) приобретаемый автомобиль произведен:

  • в 2015 или в 2016 году - для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;
  • в 2016 или в 2017 году - для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;

Автомобиль должен отвечать следующим требованиям:

  • Стоимость до 1 450 000 рублей.
  • Полная масса не превышает 3,5 тонны. Т.е. речь идет об автомобилях категории B (как легковых, так и грузовых).
  • Автомобиль является новым.
  • Автомобиль произведен в 2016 или 2017 году.

Самым главным фактором в данном списке является стоимость автомобиля. Получить господдержку кредитования можно при покупке любого автомобиля, стоимость которого не превышает 1,45 млн. рублей. В этой список попадают автомобили различных марок и моделей.

Примечание. Если автомобиль стоит чуть дороже, чем 1,45 млн. рублей, то Вы можете поторговаться в автосалоне.

Например, пусть стоимость автомобиля по прайсу составляет 1,5 млн. рублей. Если Вы умеете торговаться и сможете сбить стоимость машины на 50 000 рублей до 1,45 млн. рублей, то купить такую машину станет возможно по программе льготного кредитования.

Т.е. решающим фактором является именно фактическая стоимость покупки автомобиля.

Условия получения автокредита по госпрограмме?

Кроме требований банка, предъявляемых при получении автокредитов, Постановление Правительства предусматривает и дополнительные ограничения:

д) обеспечением кредита является залог приобретаемого автомобиля;

е) физическим лицом внесена предоплата в размере не менее 20 процентов стоимости приобретаемого автомобиля - для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;

ж) срок действия кредитного договора не превышает 36 месяцев;

Важные условия получения льготного кредитования:

  • Первоначальный взнос - не менее 20 процентов от стоимости автомобиля. Данное требование применялось до 2016 года, с 2017 года можно взять льготный автокредит без первоначального взноса.
  • Срок кредита - не больше 3-х лет.

Скидка 10 процентов на первоначальный взнос

В 2017 году в дополнение к льготной ставке по автокредиту водитель имеет право получить дополнительную скидку в размере 10 процентов от стоимости автомобиля. Речь идет о так называемых программах "Семейный автомобиль" и "Первый автомобиль". Для получения дополнительной скидки автовладелец должен соответствовать следующим условиям:

  • иметь гражданство РФ;
  • иметь водительское удостоверение;
  • иметь двух несовершеннолетних детей либо покупать автомобиль впервые;
  • заключить только 1 кредитный договор в течение 2017 года.

Программа государственной поддержки автокредитования дает хорошую возможность приобрести транспортное средство без существенной переплаты. А в случае получения дополнительной скидки на первый взнос по кредиту, она оказывается гораздо более выгодной. Остается надеяться, что господдержка будет продлена и на следующий год.

Удачи на дорогах!

Автор: Максим Калашников
Опубликовано: 3 марта 2017
Последнее обновление: 20 ноября 2017
14 мая 2017 20:43
Николай-117

11.05.2017 внесены поправки в Программу льготного автокредитования 2017 г. Стоимость а/м возросла до 1,45 млн.

16 мая 2017 19:05
Максим

Николай, спасибо за информацию. Текст статьи обновлен. Изменения, внесенные в постановление Правительства, подробно рассмотрены в этой статье.

Удачи на дорогах!

23 июля 2017 17:24
Илья-66

Подскажите, если кредит оформлен 16 июля 2017 года, остальные условия для программы "семейный автомобиль " выполнены.

Возможно ли получить субсидию и как это сделать, авто ещё не выдано

25 июля 2017 11:10
Максим

Илья, здравствуйте.

Рекомендую Вам проконсультироваться в банке. Возможно, они предоставят Вам возможность отказаться от предшествующего кредита и взять новый, на новых условиях (с участием в программе "Семейный автомобиль"). Однако гарантировать этого я не могу, т.к. не знаю, на каких условиях Вы взяли кредит и можно ли от него отказаться.

Удачи на дорогах!

4 августа 2017 23:29
Анастасия-55

Здравствуйте!дадут ли автокредит по госпрограмме "семейный автомобиль",если нахожусь в декретном отпуске?по остальным требованиям подхожу.

7 августа 2017 22:48
Максим

Анастасия, здравствуйте.

Если у Вас уже есть двое детей, то субсидию Вам должны предоставить. Если же у Вас пока что только один ребенок, то придется подождать появления второго.

Удачи на дорогах!

9 августа 2017 16:51
Дмитрий-307

Здравствуйте!Готов был оплатить авто без кредита,Но для программы субсидирования,кредит-обязательный фактор.Готов оплатить максимальный взнос на минимальный срок по кредиту,чтобы в итоге получить мин.потери,но кредит не одобряют,т.к. Официально не работаю.Даже если сейчас оформится на работе,по критериям банка,я должен проработать не менее года.Подскажите пожалуйста,помимо работы,имея собственную недвижимость,я могу как то оформить этот веселый кредит и получить субсидию?Спасибо.

21 августа 2017 20:25
Максим

Дмитрий, здравствуйте.

Дополнительные условия кредита зависят от выбранного Вами банка. Попробуйте обратиться в другие банки, возможно, условия там окажутся более подходящими.

Удачи на дорогах!

23 августа 2017 17:28
алексей-315

Решил Взять Весту. Стоимость 650к, хотел оплатить первоначальный взнос 550к и 100к в кредит на год по госпрограмме "первый автомобиль"... Итог: отказ!!! первоначальный взнос не более 40%, кредит не менее 300к и не менее чем на 2 года...

Вопрос: это конкретный банк выеживается или все так себя ведут?

23 августа 2017 20:44
Максим

Алексей, попробуйте обратиться в другие банки. Обычно условия у них отличаются.

P.S. Если указанный Вами кредит предусматривает возможность досрочного погашения, то можно рассмотреть и такой вариант.

Удачи на дорогах!

25 августа 2017 20:28
юлия82

Добрый день, брала новую машину в кредит три года назад. Год назад родился второй ребёнок. Я в отпуске по уходу. Могут ли мне сделать перерасчет по кредиту?

2 сентября 2017 22:39
Максим-129

Доброго времени суток! Ситуация такая, родственник близкий, хочет купить машину по программе "1-ой машины", оформив покупку на меня, но мой стаж на последнем месте работы не дошел до 3-ех месяцев, в таком случае не дадут воспользоваться субсидией? Спасибо!

13 сентября 2017 22:59
Максим

Юлия, здравствуйте.

Если Вы купите еще один автомобиль в кредит, то сможете рассчитывать на участие в программе "Семейный автомобиль". На старые договоры, к сожалению, перенести дополнительные условия господдержки невозможно.

Удачи на дорогах!

13 сентября 2017 23:01
Максим

Максим, здравствуйте.

Мне не известно, одобрит ли банк кредит. Это можно уточнить только в банке.

Удачи на дорогах!

19 сентября 2017 07:33
Сергец

Здравствуйте! Я правильно понимаю, что в 2017 году можно получить скидку 10 процентов и льготную ставку?

24 сентября 2017 23:42
Максим

Сергец, здравствуйте.

Все верно, в настоящее время это возможно.

Удачи на дорогах!

18 октября 2017 20:17
Оксана-47

Добрый день! Решили с мужем взять авто кредит, попадаем под льготную категорию,нам все рассчитали,одобрили с условием на первоначальный взнос не менее 25%,и на этот шаг мы были согласны...Завтра сделка,мы готовы,машина нас ждет,и вдруг звонок:- Извините, с сегодняшнего дня программа компенсации закрыта! Вам не могут компенсировать 10% гос поддержки!....Мы в шоке,сделку естественно отменили ( временно), берем паузу,подумать нужно. Но объясните каким образом закон может иметь обратную силу,если прописано что программа с компенсацией действует до 31.12.2017г. Пусть хотя бы одобреные решения по правилам отпустят. Моя семья понесла потери!!! Нам пришлось продать прежний автомобиль для того что бы внести 25% первоначального взноса,мы рассчитывали на 10% компенсации...Теперь мы остались без нового и старого авто,и троих детей в сад и в школу возить неначем. Очень разочарована, поверила в лохотрон!!!!!

19 октября 2017 10:23
Настя-10

Здравствуйте, подскажите, пожалуйста, мы хотели приобрести автомобиль по программе "семейный автомобиль", в автосалоне нам сообщили, что гос.программа закончилось и финансирования больше нет. Правда ли это? Ведь в Постановлении написано, что гос.программа действительна до 31.12.2017 года. Нас обманывают в автосалоне?

20 октября 2017 17:22
сергей-485

если взял льготный автокредит в 2017 году на 3 года, а в 2018 субсидии отменили. повысит ли банк процентную ставку?

20 октября 2017 18:50
сергей-486

доброго времени суток, я так понимаю закончилась акция?

20 октября 2017 19:08
Максим

Оксана, Настя, Сергей, здравствуйте.

К сожалению, на сайте минпромторга появилась информация о том, что количество автомобилей по льготным программам подходит к концу. Судя по всему лимит в 58 350 автомобилей исчерпан.

Минпромторг обещает возобновить программу в следующем году.

Удачи на дорогах!

20 октября 2017 19:09
Максим

Сергей-485, по оформленным кредитам условия измениться не должны.

Удачи на дорогах!

26 октября 2017 13:40
Александр-518

Подскажите, при оформлении договора льготного кредитование сотрудники банка в автосалонах утверждают что обязательным условием является страхование жизни, здоровья и тд, является ли это законным требованием банка и как поступать в данной ситуации когда программу возобновят? ( уточню что сумма страхования равна 70-80т.р. Что соответсвенно практически полностью сьедает скидку в 10%)

26 октября 2017 18:14
Максим

Александр, банки устанавливают собственные условия выдачи кредитов. Как показывает практика, в эти условия обычно входит и обязательная покупка страховки. Если условия Вас не устраивают, попробуйте обратиться в другой банк.

Что касается сроков программы. В настоящее время исчерпано количество автомобилей только по программам "первый автомобиль" и "семейный автомобиль". Однако если Вы хотите просто получить скидку от государства на процентную ставку, то это возможно сделать.

Удачи на дорогах!

5 ноября 2017 15:49
Лариса-15

Подскажите,как получить скидку от государства на процентную ставку?Авто купили в октябре 17г. Кредит под 15%,При покупке в салоне сказали,что льготы не действуют.

8 ноября 2017 15:49
Максим

Лариса, если автомобиль уже куплен, то поучаствовать в программе господдержки, к сожалению, не удастся.

Удачи на дорогах!

11 ноября 2017 12:31
Александр-526

Сегодня обошли 4 автосалона в городе Челябинск и в не одном не действует ни какая программа.Говорят что кончился бюджет

16 ноября 2017 14:17
Максим

Александр, если лимит исчерпан, то ничего не поделаешь. Будем надеяться, что в следующему году будет выделено дополнительное финансирование и программу возобновят.

Удачи на дорогах!

Идет добавление комментария
Добавить комментарий
Правила добавления комментариев