Льготный автокредит по программе государственного субсидирования

Господдержка автокредитования

Добрый день, уважаемый читатель.

В одной из предшествующих статей на pddmaster.ru проводилось сравнение потребительского и автокредита. При этом одним из преимуществ автокредита была названа возможность получения государственной поддержки, которая позволяет снизить выплаты.

В этой статье будут рассмотрены вопросы, связанные с льготным автокредитованием:

Приступим.

Для начала приведу название нормативного правового документа, регламентирующего особенности получения государственной поддержки автокредитования. Это Постановление Правительства Российской Федерации "О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 - 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 - 2023 годах физическим лицам на приобретение автомобилей". При желании Вы может изучить полный текст документа самостоятельно.

Можно ли получить льготный автокредит в 2024 году?

"кредитный договор" - кредитный договор на приобретение автомобиля, выданный в 2018 - 2026 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, включающий в себя затраты на уплату первоначального взноса по таким кредитам либо затраты на списание основного долга в размере 20 процентов стоимости автомобиля, либо 25 процентов стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа, либо 25 процентов (но не более 625 тыс. рублей) стоимости электромобиля, а с 1 октября 2023 г. - 35 процентов (но не более 925 тыс. рублей) стоимости электромобиля, приобретаемых гражданами Российской Федерации, имеющими водительское удостоверение и отвечающими одновременно следующим условиям:

Обратите внимание, срок выдачи льготных автокредитов ограничен 2026 годом, т.е. в 2024, 2025 и 2026 году Вы можете получить государственную поддержку.

Программа продлена до 2026 года начиная с 10 ноября 2023 года.

Примечание. На 2027 год программа пока что не распространяется. Однако не стоит расстраиваться по этому поводу. Программа государственного субсидирования автокредитов впервые введена в 2009 году и неоднократно продлевалась. Например, программа была продлена на 2017 год только с 19 мая 2017 года. Т.е. вполне возможно, что программа будет продлена и на 2027 год.

Если программа льготного автокредитования будет продлена, данная статья будет дополнена.

Какую скидку можно получить с помощью субсидирования?

з) ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации и:

  • двумя третьими ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату выдачи кредита, - для кредитных договоров, заключенных в 2015 или в 2016 году;
  • скидкой в размере не более 6,7 процентного пункта - для кредитных договоров, заключаемых в 2017 году.

В 2017 году скидка по льготному кредиту составляла 6,7 процента.

Обратите внимание, это максимальное значение. На практике некоторые банки могли предоставлять и меньшую скидку. Однако особого смысла в этом не было, т.к. скидка в любом случае компенсировалась государством.

Например, если банк "Улыбка" выдавал автокредиты под 15 процентов годовых, то с учетом государственной поддержки процентная ставка для водителя составляла
15 - 6,7 = 8,3%

Внимание! Начиная с 2018 года скидка на процентную ставку не предоставляется.

На какие автомобили распространяется программа господдержки в 2024 году?

Чаще всего водители пытаются найти список автомобилей, содержащий конкретные модели и марки. Однако в Постановлении Правительства такого списка нет. Перечислены лишь общие требования, которым должен соответствовать автомобиль:

б) полная масса приобретаемого автомобиля не превышает 3,5 тонны, а его стоимость не более 2000 тыс. рублей (за исключением электромобиля);

в) приобретаемый автомобиль на дату выдачи кредита не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством Российской Федерации и не был в собственности какого-либо физического лица;

г) приобретаемый автомобиль произведен не ранее года, предшествующего году приобретения автомобиля, при этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в году, предшествующем году приобретения, должен быть выдан не ранее 1 декабря. В отношении автомобиля не предоставлялась субсидия в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 13 мая 2020 г. N 669 "Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета производителям техники, использующей природный газ в качестве моторного топлива";

Автомобиль должен отвечать следующим требованиям:

  • Стоимость до 2 000 000 рублей (с 14 июля 2022 года).
  • Полная масса не превышает 3,5 тонны. Т.е. речь идет об автомобилях категории B (как легковых, так и грузовых).
  • Автомобиль является новым.
  • Автомобиль произведен в текущем или предыдущем году.
  • ПТС выдан после 1 декабря предыдущего года.

Самым главным фактором в данном списке является стоимость автомобиля. Получить господдержку кредитования можно при покупке любого автомобиля, стоимость которого не превышает 2 млн. рублей. В этот список попадают автомобили различных марок и моделей.

Примечание. Если автомобиль стоит чуть дороже, чем 2 000 000 рублей, то Вы можете поторговаться в автосалоне.

Например, пусть стоимость автомобиля по прайсу составляет 2,05 млн. рублей. Если Вы умеете торговаться и сможете сбить стоимость машины на 50 000 рублей до 2,0 млн. рублей, то купить такую машину станет возможно по программе льготного кредитования.

Т.е. решающим фактором является именно фактическая стоимость покупки автомобиля.

Условия получения автокредита по госпрограмме?

Кроме требований банка, предъявляемых при получении автокредитов, Постановление Правительства предусматривает и дополнительные ограничения:

д) обеспечением кредита является залог приобретаемого автомобиля;

е) ставка по кредитному договору не превышает ключевую ставку Центрального банка Российской Федерации, действующую на дату заключения кредитного договора, увеличенную на 5 процентных пунктов;

Важные условия получения льготного кредитования:

  • Первоначальный взнос - не менее 20 процентов от стоимости автомобиля. Данное требование применялось до 2016 года, с 2017 года можно взять льготный автокредит без первоначального взноса.
  • Срок кредита - не больше 3-х лет. Данное требование применялось до 2018 года. Начиная с 2018 года срок кредита может быть любым.

  • Процентная ставка по кредиту не превышает ключевую ставку, установленную банком России, более чем на 5 процентных пунктов (с 10 ноября 2023 года).

Кроме того, дополнительным условием является залог автомобиля.

Скидка 20 или 25 процентов на первоначальный взнос

В 2018 - 2023 годах государственная поддержка заключается в том, что покупатель может получить субсидию в размере 20 или 25 процентов от стоимости автомобиля. Речь идет о так называемых программах "Семейный автомобиль", "Первый автомобиль", "Автомобиль медработника" (с 7 июля 2020 года), "Автомобиль по трейд ин" (с 7 июля 2020 года), "Автомобиль учителя" (с 8 января 2022 года), "Электромобиль" (с 8 января 2022 года), "Автомобиль военнослужащего" (с 19 декабря 2022 года), "Автомобиль инвалида" (с 10 ноября 2023 года).

Примечание. Скидка 25% предоставляется только при покупке машины в Дальневосточном федеральном округе или при покупке электромобиля. В первом случае у покупателя должна быть прописка или временная регистрация на территории ДФО (с 7 июля 2020 года). В прочих регионах России государство компенсирует только 20% стоимости, за исключением покупки электромобилей.

Для получения скидки автовладелец должен соответствовать следующим условиям:

  • иметь гражданство РФ;
  • иметь водительское удостоверение;
  • соответствовать одному из следующих условий:
    • иметь одного несовершеннолетнего ребенка;
    • покупать автомобиль впервые;
    • быть работником государственной медицинской организации;
    • быть работником государственной или муниципальной образовательной организации;
    • сдать предыдущий автомобиль в трейд ин (автомобиль старше 6 лет, находящийся в собственности больше 1 года);
    • покупать электромобиль;
    • быть военнослужащим, родственником военнослужащего или пенсионером, проходившим военную службу (с 19 декабря 2022 года);
    • быть инвалидом (с 10 ноября 2023 года);
  • заключить только 1 кредитный договор в течение текущего и предыдущего года.

Программа государственной поддержки автокредитования дает хорошую возможность с выгодой приобрести транспортное средство. Так что если Вы планируете покупку машины и соответствуете условиям программы, то рекомендую принять в ней участие.

Удачи на дорогах!

Обновлено: 24 ноября 2023
Раздел: Кредит на авто
Об авторе:
Максим Калашников
-
эксперт по автомобильному законодательству России. Более 11 лет занимается изучением автомобильных нормативных документов и консультациями водителей. Автор аналитических статей и обучающих курсов. Руководитель проекта ПДД Мастер (pddmaster.ru).
14 мая 2017 20:43
Николай-117

11.05.2017 внесены поправки в Программу льготного автокредитования 2017 г. Стоимость а/м возросла до 1,45 млн.

16 мая 2017 19:05
Максим

Николай, спасибо за информацию. Текст статьи обновлен. Изменения, внесенные в постановление Правительства, подробно рассмотрены в этой статье.

Удачи на дорогах!

23 июля 2017 17:24
Илья-66

Подскажите, если кредит оформлен 16 июля 2017 года, остальные условия для программы "семейный автомобиль " выполнены.

Возможно ли получить субсидию и как это сделать, авто ещё не выдано

25 июля 2017 11:10
Максим

Илья, здравствуйте.

Рекомендую Вам проконсультироваться в банке. Возможно, они предоставят Вам возможность отказаться от предшествующего кредита и взять новый, на новых условиях (с участием в программе "Семейный автомобиль"). Однако гарантировать этого я не могу, т.к. не знаю, на каких условиях Вы взяли кредит и можно ли от него отказаться.

Удачи на дорогах!

4 августа 2017 23:29
Анастасия-55

Здравствуйте!дадут ли автокредит по госпрограмме "семейный автомобиль",если нахожусь в декретном отпуске?по остальным требованиям подхожу.

7 августа 2017 22:48
Максим

Анастасия, здравствуйте.

Если у Вас уже есть двое детей, то субсидию Вам должны предоставить. Если же у Вас пока что только один ребенок, то придется подождать появления второго.

Удачи на дорогах!

9 августа 2017 16:51
Дмитрий-307

Здравствуйте!Готов был оплатить авто без кредита,Но для программы субсидирования,кредит-обязательный фактор.Готов оплатить максимальный взнос на минимальный срок по кредиту,чтобы в итоге получить мин.потери,но кредит не одобряют,т.к. Официально не работаю.Даже если сейчас оформится на работе,по критериям банка,я должен проработать не менее года.Подскажите пожалуйста,помимо работы,имея собственную недвижимость,я могу как то оформить этот веселый кредит и получить субсидию?Спасибо.

21 августа 2017 20:25
Максим

Дмитрий, здравствуйте.

Дополнительные условия кредита зависят от выбранного Вами банка. Попробуйте обратиться в другие банки, возможно, условия там окажутся более подходящими.

Удачи на дорогах!

23 августа 2017 17:28
алексей-315

Решил Взять Весту. Стоимость 650к, хотел оплатить первоначальный взнос 550к и 100к в кредит на год по госпрограмме "первый автомобиль"... Итог: отказ!!! первоначальный взнос не более 40%, кредит не менее 300к и не менее чем на 2 года...

Вопрос: это конкретный банк выеживается или все так себя ведут?

23 августа 2017 20:44
Максим

Алексей, попробуйте обратиться в другие банки. Обычно условия у них отличаются.

P.S. Если указанный Вами кредит предусматривает возможность досрочного погашения, то можно рассмотреть и такой вариант.

Удачи на дорогах!

25 августа 2017 20:28
юлия82

Добрый день, брала новую машину в кредит три года назад. Год назад родился второй ребёнок. Я в отпуске по уходу. Могут ли мне сделать перерасчет по кредиту?

2 сентября 2017 22:39
Максим-129

Доброго времени суток! Ситуация такая, родственник близкий, хочет купить машину по программе "1-ой машины", оформив покупку на меня, но мой стаж на последнем месте работы не дошел до 3-ех месяцев, в таком случае не дадут воспользоваться субсидией? Спасибо!

13 сентября 2017 22:59
Максим

Юлия, здравствуйте.

Если Вы купите еще один автомобиль в кредит, то сможете рассчитывать на участие в программе "Семейный автомобиль". На старые договоры, к сожалению, перенести дополнительные условия господдержки невозможно.

Удачи на дорогах!

13 сентября 2017 23:01
Максим

Максим, здравствуйте.

Мне не известно, одобрит ли банк кредит. Это можно уточнить только в банке.

Удачи на дорогах!

19 сентября 2017 07:33
Сергец

Здравствуйте! Я правильно понимаю, что в 2017 году можно получить скидку 10 процентов и льготную ставку?

24 сентября 2017 23:42
Максим

Сергец, здравствуйте.

Все верно, в настоящее время это возможно.

Удачи на дорогах!

18 октября 2017 20:17
Оксана-47

Добрый день! Решили с мужем взять авто кредит, попадаем под льготную категорию,нам все рассчитали,одобрили с условием на первоначальный взнос не менее 25%,и на этот шаг мы были согласны...Завтра сделка,мы готовы,машина нас ждет,и вдруг звонок:- Извините, с сегодняшнего дня программа компенсации закрыта! Вам не могут компенсировать 10% гос поддержки!....Мы в шоке,сделку естественно отменили ( временно), берем паузу,подумать нужно. Но объясните каким образом закон может иметь обратную силу,если прописано что программа с компенсацией действует до 31.12.2017г. Пусть хотя бы одобреные решения по правилам отпустят. Моя семья понесла потери!!! Нам пришлось продать прежний автомобиль для того что бы внести 25% первоначального взноса,мы рассчитывали на 10% компенсации...Теперь мы остались без нового и старого авто,и троих детей в сад и в школу возить неначем. Очень разочарована, поверила в лохотрон!!!!!

19 октября 2017 10:23
Настя-10

Здравствуйте, подскажите, пожалуйста, мы хотели приобрести автомобиль по программе "семейный автомобиль", в автосалоне нам сообщили, что гос.программа закончилось и финансирования больше нет. Правда ли это? Ведь в Постановлении написано, что гос.программа действительна до 31.12.2017 года. Нас обманывают в автосалоне?

20 октября 2017 17:22
сергей-485

если взял льготный автокредит в 2017 году на 3 года, а в 2018 субсидии отменили. повысит ли банк процентную ставку?

20 октября 2017 18:50
сергей-486

доброго времени суток, я так понимаю закончилась акция?

20 октября 2017 19:08
Максим

Оксана, Настя, Сергей, здравствуйте.

К сожалению, на сайте минпромторга появилась информация о том, что количество автомобилей по льготным программам подходит к концу. Судя по всему лимит в 58 350 автомобилей исчерпан.

Минпромторг обещает возобновить программу в следующем году.

Удачи на дорогах!

20 октября 2017 19:09
Максим

Сергей-485, по оформленным кредитам условия измениться не должны.

Удачи на дорогах!

26 октября 2017 13:40
Александр-518

Подскажите, при оформлении договора льготного кредитование сотрудники банка в автосалонах утверждают что обязательным условием является страхование жизни, здоровья и тд, является ли это законным требованием банка и как поступать в данной ситуации когда программу возобновят? ( уточню что сумма страхования равна 70-80т.р. Что соответсвенно практически полностью сьедает скидку в 10%)

26 октября 2017 18:14
Максим

Александр, банки устанавливают собственные условия выдачи кредитов. Как показывает практика, в эти условия обычно входит и обязательная покупка страховки. Если условия Вас не устраивают, попробуйте обратиться в другой банк.

Что касается сроков программы. В настоящее время исчерпано количество автомобилей только по программам "первый автомобиль" и "семейный автомобиль". Однако если Вы хотите просто получить скидку от государства на процентную ставку, то это возможно сделать.

Удачи на дорогах!

5 ноября 2017 15:49
Лариса-15

Подскажите,как получить скидку от государства на процентную ставку?Авто купили в октябре 17г. Кредит под 15%,При покупке в салоне сказали,что льготы не действуют.

8 ноября 2017 15:49
Максим

Лариса, если автомобиль уже куплен, то поучаствовать в программе господдержки, к сожалению, не удастся.

Удачи на дорогах!

11 ноября 2017 12:31
Александр-526

Сегодня обошли 4 автосалона в городе Челябинск и в не одном не действует ни какая программа.Говорят что кончился бюджет

16 ноября 2017 14:17
Максим

Александр, если лимит исчерпан, то ничего не поделаешь. Будем надеяться, что в следующему году будет выделено дополнительное финансирование и программу возобновят.

Удачи на дорогах!

25 ноября 2017 20:18
Дредд

Подскажите программа первый авто еще действует или отменили...

30 ноября 2017 17:56
Максим

Дредд, программу не отменяли, просто закончилось выделенное количество автомобилей. Программу обещают возобновить в следующем году. Как только это произойдет, статья будет обновлена.

Если не хотите пропустить данную информацию, рекомендую подписаться на рассылку новостей от pddmaster.ru. Сделать это можно с помощью формы в правой колонке сайта.

Удачи на дорогах!

11 января 2018 15:19
Нат1

Добрый день ! Взяли авто в кредит в октябре 2017 г.Программа вновь открыта с января 2018 г.Можно ли внести поправки в кредитный договор и воспользоваться программой ?

11 января 2018 22:14
Максим

Нат, здравствуйте.

Рекомендую Вам проконсультироваться в банке по этому вопросу. Как правило изменить условия имеющегося договора нельзя. Тем не менее банк, возможно, сможет что-нибудь предложить.

Удачи на дорогах!

19 января 2018 19:31
Екатерина-74

Скажите пожалуйста,я взяла автокредит с использованием госпрограммы «семейный автомобиль».Платежи по кредиту еще не совершала,но у меня появилас возможность погасить всю сумму,не снимут ли с меня сумму скидки,если я досрочно погашу кредит?

22 января 2018 16:44
Максим

Екатерина, в первую очередь рекомендую Вам изучить текст кредитного договора. Если в нем не предусмотрены штрафы за досрочное погашение кредита, то их и не должно быть.

Удачи на дорогах!

19 февраля 2018 12:29
Надежда-58

добрый день. Подскажите, пожалуйста, если в паспорте вписаны 2 ребенка до 18 лет, есть 2 свидетельства о рождении и 1 о смерти. То есть по факту на момент покупки ребенок 1. Имею ли я право на участие в программе "Семейный автомобиль"?

20 февраля 2018 16:16
Максим

Надежда, здравствуйте.

Рекомендую Вам по данному вопросу проконсультироваться в банке, где Вы планируете брать кредит.

Удачи на дорогах!

21 декабря 2018 13:42
Динар-6

Добрый день!

В автосалонах отвергают информацию об продлении гос. программ.

Говорят что до них информация не доводилось, подобные гос программы не действуют.

21 декабря 2018 18:26
Максим

Динар, спасибо за информацию!

Удачи на дорогах!

Идет добавление комментария
Добавить комментарий
Правила добавления комментариев