Льготный автокредит по программе государственного субсидирования

Господдержка автокредитования

Добрый день, уважаемый читатель.

В одной из предшествующих статей на pddmaster.ru проводилось сравнение потребительского и автокредита. При этом одним из преимуществ автокредита была названа возможность получения государственной поддержки, которая позволяет снизить выплаты.

В этой статье будут рассмотрены вопросы, связанные с льготным автокредитованием:

Приступим.

Для начала приведу название нормативного правового документа, регламентирующего особенности получения государственной поддержки автокредитования. Это Постановление Правительства Российской Федерации "О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 - 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 - 2020 годах физическим лицам на приобретение автомобилей". При желании Вы может изучить полный текст документа самостоятельно.

Можно ли получить льготный автокредит в 2018 и 2019 году?

3. Субсидии предоставляются кредитным организациям в размере выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче физическим лицам (заемщикам) кредитов на приобретение автомобилей и страхование предмета залога, при выполнении следующих условий:

а) кредиты выданы в рублях с 1 апреля 2015 г. по 31 декабря 2020 г. включительно;

Обратите внимание, срок выдачи льготных автокредитов ограничен 31 декабря 2020 года, т.е. в 2018 году Вы можете получить государственную поддержку.

Программа продлена до 2020 года начиная с 7 августа 2018 года.

Какую скидку можно получить с помощью субсидирования?

з) ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации и:

  • двумя третьими ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату выдачи кредита, - для кредитных договоров, заключенных в 2015 или в 2016 году;
  • скидкой в размере не более 6,7 процентного пункта - для кредитных договоров, заключаемых в 2017 году.

В 2017 году скидка по льготному кредиту составляла 6,7 процента.

Обратите внимание, это максимальное значение. На практике некоторые банки могли предоставлять и меньшую скидку. Однако особого смысла в этом не было, т.к. скидка в любом случае компенсировалась государством.

Например, если банк "Улыбка" выдавал автокредиты под 15 процентов годовых, то с учетом государственной поддержки процентная ставка для водителя составляла
15 - 6,7 = 8,3%

Внимание! Начиная с 2018 года скидка на процентную ставку не предоставляется.

На какие автомобили распространяется программа господдержки в 2018 году

Чаще всего водители пытаются найти список автомобилей, содержащий конкретные модели и марки. Однако в Постановлении Правительства такого списка нет. Перечислены лишь общие требования, которым должен соответствовать автомобиль:

б) полная масса приобретаемого автомобиля не превышает 3,5 тонны, а его стоимость:

  • не более 1000 тыс. рублей - для автомобилей, приобретенных в 2015 году;
  • не более 1150 тыс. рублей - для автомобилей, приобретенных в 2016 году;
  • не более 1450 тыс. рублей - для автомобилей, приобретаемых в 2017 и 2018 годах;

в) приобретаемый автомобиль на дату выдачи кредита не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством Российской Федерации и не был в собственности какого-либо физического лица;

г) приобретаемый автомобиль произведен:

  • в 2015 или в 2016 году - для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;
  • в 2016 или в 2017 году - для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;
  • в 2017 или 2018 году - для автомобилей, приобретаемых в 2018 году. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в 2017 году, должен быть выдан не ранее 1 декабря 2017 г.;

Автомобиль должен отвечать следующим требованиям:

  • Стоимость до 1 450 000 рублей.
  • Полная масса не превышает 3,5 тонны. Т.е. речь идет об автомобилях категории B (как легковых, так и грузовых).
  • Автомобиль является новым.
  • Автомобиль произведен в 2017 или 2018 году.
  • ПТС выдан после 1 декабря 2017 года.

Самым главным фактором в данном списке является стоимость автомобиля. Получить господдержку кредитования можно при покупке любого автомобиля, стоимость которого не превышает 1,45 млн. рублей. В этот список попадают автомобили различных марок и моделей.

Примечание. Если автомобиль стоит чуть дороже, чем 1,45 млн. рублей, то Вы можете поторговаться в автосалоне.

Например, пусть стоимость автомобиля по прайсу составляет 1,5 млн. рублей. Если Вы умеете торговаться и сможете сбить стоимость машины на 50 000 рублей до 1,45 млн. рублей, то купить такую машину станет возможно по программе льготного кредитования.

Т.е. решающим фактором является именно фактическая стоимость покупки автомобиля.

Условия получения автокредита по госпрограмме?

Кроме требований банка, предъявляемых при получении автокредитов, Постановление Правительства предусматривает и дополнительные ограничения:

д) обеспечением кредита является залог приобретаемого автомобиля;

е) физическим лицом внесена предоплата в размере не менее 20 процентов стоимости приобретаемого автомобиля - для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;

ж) срок действия кредитного договора не превышает 36 месяцев - для кредитных договоров, заключенных до 31 декабря 2017 г. включительно;

Важные условия получения льготного кредитования:

  • Первоначальный взнос - не менее 20 процентов от стоимости автомобиля. Данное требование применялось до 2016 года, с 2017 года можно взять льготный автокредит без первоначального взноса.
  • Срок кредита - не больше 3-х лет. Данное требование применялось до 2018 года. Начиная с 2018 года срок кредита может быть любым.

Т.е. единственным дополнительным условием является залог автомобиля.

Скидка 10 или 25 процентов на первоначальный взнос

В 2018 году государственная поддержка заключается в том, что покупатель может получить субсидию в размере 10 или 25 процентов от стоимости автомобиля. Речь идет о так называемых программах "Семейный автомобиль" и "Первый автомобиль".

Примечание. Скидка 25% предоставляется только при покупке машины в Дальневосточном федеральном округе, в прочих регионах России государство компенсирует только 10% стоимости.

Для получения скидки автовладелец должен соответствовать следующим условиям:

  • иметь гражданство РФ;
  • иметь водительское удостоверение;
  • иметь двух несовершеннолетних детей либо покупать автомобиль впервые;
  • заключить только 1 кредитный договор в течение 2017 года.

Программа государственной поддержки автокредитования дает хорошую возможность с выгодой приобрести транспортное средство. Так что если Вы планируете покупку машины и соответствуете условиям программы, то рекомендую принять в ней участие.

Удачи на дорогах!

Автор: Максим Калашников
Последнее обновление: 7 августа 2018
14 мая 2017 20:43
Николай-117

11.05.2017 внесены поправки в Программу льготного автокредитования 2017 г. Стоимость а/м возросла до 1,45 млн.

16 мая 2017 19:05
Максим

Николай, спасибо за информацию. Текст статьи обновлен. Изменения, внесенные в постановление Правительства, подробно рассмотрены в этой статье.

Удачи на дорогах!

23 июля 2017 17:24
Илья-66

Подскажите, если кредит оформлен 16 июля 2017 года, остальные условия для программы "семейный автомобиль " выполнены.

Возможно ли получить субсидию и как это сделать, авто ещё не выдано

25 июля 2017 11:10
Максим

Илья, здравствуйте.

Рекомендую Вам проконсультироваться в банке. Возможно, они предоставят Вам возможность отказаться от предшествующего кредита и взять новый, на новых условиях (с участием в программе "Семейный автомобиль"). Однако гарантировать этого я не могу, т.к. не знаю, на каких условиях Вы взяли кредит и можно ли от него отказаться.

Удачи на дорогах!

4 августа 2017 23:29
Анастасия-55

Здравствуйте!дадут ли автокредит по госпрограмме "семейный автомобиль",если нахожусь в декретном отпуске?по остальным требованиям подхожу.

7 августа 2017 22:48
Максим

Анастасия, здравствуйте.

Если у Вас уже есть двое детей, то субсидию Вам должны предоставить. Если же у Вас пока что только один ребенок, то придется подождать появления второго.

Удачи на дорогах!

9 августа 2017 16:51
Дмитрий-307

Здравствуйте!Готов был оплатить авто без кредита,Но для программы субсидирования,кредит-обязательный фактор.Готов оплатить максимальный взнос на минимальный срок по кредиту,чтобы в итоге получить мин.потери,но кредит не одобряют,т.к. Официально не работаю.Даже если сейчас оформится на работе,по критериям банка,я должен проработать не менее года.Подскажите пожалуйста,помимо работы,имея собственную недвижимость,я могу как то оформить этот веселый кредит и получить субсидию?Спасибо.

21 августа 2017 20:25
Максим

Дмитрий, здравствуйте.

Дополнительные условия кредита зависят от выбранного Вами банка. Попробуйте обратиться в другие банки, возможно, условия там окажутся более подходящими.

Удачи на дорогах!

23 августа 2017 17:28
алексей-315

Решил Взять Весту. Стоимость 650к, хотел оплатить первоначальный взнос 550к и 100к в кредит на год по госпрограмме "первый автомобиль"... Итог: отказ!!! первоначальный взнос не более 40%, кредит не менее 300к и не менее чем на 2 года...

Вопрос: это конкретный банк выеживается или все так себя ведут?

23 августа 2017 20:44
Максим

Алексей, попробуйте обратиться в другие банки. Обычно условия у них отличаются.

P.S. Если указанный Вами кредит предусматривает возможность досрочного погашения, то можно рассмотреть и такой вариант.

Удачи на дорогах!

25 августа 2017 20:28
юлия82

Добрый день, брала новую машину в кредит три года назад. Год назад родился второй ребёнок. Я в отпуске по уходу. Могут ли мне сделать перерасчет по кредиту?

2 сентября 2017 22:39
Максим-129

Доброго времени суток! Ситуация такая, родственник близкий, хочет купить машину по программе "1-ой машины", оформив покупку на меня, но мой стаж на последнем месте работы не дошел до 3-ех месяцев, в таком случае не дадут воспользоваться субсидией? Спасибо!

13 сентября 2017 22:59
Максим

Юлия, здравствуйте.

Если Вы купите еще один автомобиль в кредит, то сможете рассчитывать на участие в программе "Семейный автомобиль". На старые договоры, к сожалению, перенести дополнительные условия господдержки невозможно.

Удачи на дорогах!

13 сентября 2017 23:01
Максим

Максим, здравствуйте.

Мне не известно, одобрит ли банк кредит. Это можно уточнить только в банке.

Удачи на дорогах!

19 сентября 2017 07:33
Сергец

Здравствуйте! Я правильно понимаю, что в 2017 году можно получить скидку 10 процентов и льготную ставку?

24 сентября 2017 23:42
Максим

Сергец, здравствуйте.

Все верно, в настоящее время это возможно.

Удачи на дорогах!

18 октября 2017 20:17
Оксана-47

Добрый день! Решили с мужем взять авто кредит, попадаем под льготную категорию,нам все рассчитали,одобрили с условием на первоначальный взнос не менее 25%,и на этот шаг мы были согласны...Завтра сделка,мы готовы,машина нас ждет,и вдруг звонок:- Извините, с сегодняшнего дня программа компенсации закрыта! Вам не могут компенсировать 10% гос поддержки!....Мы в шоке,сделку естественно отменили ( временно), берем паузу,подумать нужно. Но объясните каким образом закон может иметь обратную силу,если прописано что программа с компенсацией действует до 31.12.2017г. Пусть хотя бы одобреные решения по правилам отпустят. Моя семья понесла потери!!! Нам пришлось продать прежний автомобиль для того что бы внести 25% первоначального взноса,мы рассчитывали на 10% компенсации...Теперь мы остались без нового и старого авто,и троих детей в сад и в школу возить неначем. Очень разочарована, поверила в лохотрон!!!!!

19 октября 2017 10:23
Настя-10

Здравствуйте, подскажите, пожалуйста, мы хотели приобрести автомобиль по программе "семейный автомобиль", в автосалоне нам сообщили, что гос.программа закончилось и финансирования больше нет. Правда ли это? Ведь в Постановлении написано, что гос.программа действительна до 31.12.2017 года. Нас обманывают в автосалоне?

20 октября 2017 17:22
сергей-485

если взял льготный автокредит в 2017 году на 3 года, а в 2018 субсидии отменили. повысит ли банк процентную ставку?

20 октября 2017 18:50
сергей-486

доброго времени суток, я так понимаю закончилась акция?

20 октября 2017 19:08
Максим

Оксана, Настя, Сергей, здравствуйте.

К сожалению, на сайте минпромторга появилась информация о том, что количество автомобилей по льготным программам подходит к концу. Судя по всему лимит в 58 350 автомобилей исчерпан.

Минпромторг обещает возобновить программу в следующем году.

Удачи на дорогах!

20 октября 2017 19:09
Максим

Сергей-485, по оформленным кредитам условия измениться не должны.

Удачи на дорогах!

26 октября 2017 13:40
Александр-518

Подскажите, при оформлении договора льготного кредитование сотрудники банка в автосалонах утверждают что обязательным условием является страхование жизни, здоровья и тд, является ли это законным требованием банка и как поступать в данной ситуации когда программу возобновят? ( уточню что сумма страхования равна 70-80т.р. Что соответсвенно практически полностью сьедает скидку в 10%)

26 октября 2017 18:14
Максим

Александр, банки устанавливают собственные условия выдачи кредитов. Как показывает практика, в эти условия обычно входит и обязательная покупка страховки. Если условия Вас не устраивают, попробуйте обратиться в другой банк.

Что касается сроков программы. В настоящее время исчерпано количество автомобилей только по программам "первый автомобиль" и "семейный автомобиль". Однако если Вы хотите просто получить скидку от государства на процентную ставку, то это возможно сделать.

Удачи на дорогах!

5 ноября 2017 15:49
Лариса-15

Подскажите,как получить скидку от государства на процентную ставку?Авто купили в октябре 17г. Кредит под 15%,При покупке в салоне сказали,что льготы не действуют.

8 ноября 2017 15:49
Максим

Лариса, если автомобиль уже куплен, то поучаствовать в программе господдержки, к сожалению, не удастся.

Удачи на дорогах!

11 ноября 2017 12:31
Александр-526

Сегодня обошли 4 автосалона в городе Челябинск и в не одном не действует ни какая программа.Говорят что кончился бюджет

16 ноября 2017 14:17
Максим

Александр, если лимит исчерпан, то ничего не поделаешь. Будем надеяться, что в следующему году будет выделено дополнительное финансирование и программу возобновят.

Удачи на дорогах!

25 ноября 2017 20:18
Дредд

Подскажите программа первый авто еще действует или отменили...

30 ноября 2017 17:56
Максим

Дредд, программу не отменяли, просто закончилось выделенное количество автомобилей. Программу обещают возобновить в следующем году. Как только это произойдет, статья будет обновлена.

Если не хотите пропустить данную информацию, рекомендую подписаться на рассылку новостей от pddmaster.ru. Сделать это можно с помощью формы в правой колонке сайта.

Удачи на дорогах!

11 января 2018 15:19
Нат1

Добрый день ! Взяли авто в кредит в октябре 2017 г.Программа вновь открыта с января 2018 г.Можно ли внести поправки в кредитный договор и воспользоваться программой ?

11 января 2018 22:14
Максим

Нат, здравствуйте.

Рекомендую Вам проконсультироваться в банке по этому вопросу. Как правило изменить условия имеющегося договора нельзя. Тем не менее банк, возможно, сможет что-нибудь предложить.

Удачи на дорогах!

19 января 2018 19:31
Екатерина-74

Скажите пожалуйста,я взяла автокредит с использованием госпрограммы «семейный автомобиль».Платежи по кредиту еще не совершала,но у меня появилас возможность погасить всю сумму,не снимут ли с меня сумму скидки,если я досрочно погашу кредит?

22 января 2018 16:44
Максим

Екатерина, в первую очередь рекомендую Вам изучить текст кредитного договора. Если в нем не предусмотрены штрафы за досрочное погашение кредита, то их и не должно быть.

Удачи на дорогах!

19 февраля 2018 12:29
Надежда-58

добрый день. Подскажите, пожалуйста, если в паспорте вписаны 2 ребенка до 18 лет, есть 2 свидетельства о рождении и 1 о смерти. То есть по факту на момент покупки ребенок 1. Имею ли я право на участие в программе "Семейный автомобиль"?

20 февраля 2018 16:16
Максим

Надежда, здравствуйте.

Рекомендую Вам по данному вопросу проконсультироваться в банке, где Вы планируете брать кредит.

Удачи на дорогах!

Идет добавление комментария
Добавить комментарий
Правила добавления комментариев