Калькулятор ОСАГО 2024 и 2025 года
Коэффициенты страховых тарифов
Калькулятор ОСАГО
Калькулятор ОСАГО - сервис, позволяющий рассчитать стоимость страхового полиса ОСАГО в режиме онлайн. В основу работы калькулятора заложено Указание Банка России "О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств".
При желании Вы можете самостоятельно обратиться к тексту данного нормативного документа и рассчитать стоимость страховки ОСАГО вручную. Последние изменения данного документа вступили в силу 13 сентября 2022 года. Калькулятор производит расчет ОСАГО по новым тарифам.
От чего зависит стоимость ОСАГО?
Стоимость ОСАГО рассчитывается по специальным формулам и зависит от нескольких факторов. Итоговая цена полиса не фиксирована и зависит от выбранной Вами страховой компании. Однако она не должна выходить за пределы, рассчитанные в калькуляторе.
Если Вам предлагают купить полис, цена которого превышает максимальное значение с этой страницы, то речь скорее всего идет о навязывании дополнительных услуг.
Как пользоваться калькулятором ОСАГО?
Калькулятор ОСАГО работает в автоматическом режиме. Вам необходимо выбрать пункты, соответствующие Вашей ситуации. Рассмотрим каждый из них подробнее:
1. "Зарегистрировано" - данный пункт может принимать три значения:
- В России - стандартная ситуация, используемая в 95% случаев.
- В иностранном государстве - данный пункт нужно выбрать при страховании иностранного автомобиля, который временно въезжает на территорию страны из-за границы.
- Следует к месту прохождения техосмотра или регистрации - этот пункт нужно выбрать, если автомобиль не имеет действующей диагностической карты технического осмотра (она необходима для покупки полиса ОСАГО). В этом случае Вы можете приобрести временный полис, который действует 20 суток. За это время Вы успеете пройти техосмотр и купить полис на год.
2. "Категория" - данный пункт содержит перечень категорий транспортных средств. Вы всегда можете уточнить категорию в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства.
3. "Мощность (л.с.)" - мощность двигателя транспортного средства. Необходима только при расчете стоимости ОСАГО для автомобилей категории B. Мощность двигателя можно узнать в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации.
4. "Государство" - поле для иностранных транспортных средств, в котором нужно указать страну, в которой выданы документы и номера на автомобиль (с 12 сентября 2023 года). Если страны нет в списке, то нужно выбрать значение "Другое государство".
5. "Владелец" - физическое или юридическое лицо, которому принадлежит транспортное средство. Владелец указывается в паспорте транспортного средства и свидетельстве о регистрации.
6. "Регион" - регион, в котором зарегистрирован владелец транспортного средства (физическое или юридическое лицо). Место регистрации указано в паспорте транспортного средства и свидетельстве о регистрации. Для физического лица это место прописки, которое указано в паспорте гражданина РФ. Для юридического лица это юридический адрес.
Обратите внимание на тот факт, что регион, где зарегистрирован владелец, может не совпадать с регионом, указанным на автомобильных номерах. Это связано с тем, что до 2020 года при регистрации транспортных средств можно было получить номера с "чужим" кодом региона.
При этом стоимость ОСАГО зависит только от региона, где зарегистрирован владелец автомобиля. Место постановки на учет на стоимость полиса не влияет.
7. "Населенный пункт" - населенный пункт, в котором зарегистрировано транспортное средство. Поле заполняется по паспорту транспортного средства или свидетельству о регистрации.
8. "КБМ водителя" - данное поле заполняется следующим образом. Если водитель не был вписан ни в одну страховку после 1 апреля 2017 года (например, покупает полис впервые), то его КБМ равен 1. Если водитель за год (с 1 апреля по 31 марта) не стал виновником ДТП, то его КБМ уменьшается. Если по вине водителя произошло одно или несколько ДТП, то его КБМ увеличивается. Для расчета используется специальная таблица, приведенная здесь.
Если к управлению допущены несколько водителей, то в данное поле записывается самый большой КБМ, назначенный одному из водителей.
Кроме того, если у Вас возникают трудности с самостоятельным расчетом коэффициента КБМ, то Вы можете узнать его через единую базу российского союза автостраховщиков. Инструкция по проверке приведена здесь.
9. "Без ограничения количества водителей" - отметьте данный пункт, если к управлению автомобилем будет допущено неограниченное количество водителей.
10. "Возраст" - выберите поле, соответствующее возрасту водителя.
"Стаж" - выберите значение стажа для данной категории транспортного средства. Дата начала стажа указывается на оборотной стороне водительского удостоверения.
Примечание. В 2024 году стаж рассчитывается для каждой категории отдельно.
Например, если водитель получил права категории В в 2001 году, а категорию С открыл в 2015, то при покупке полиса для грузовика стаж нужно считать именно от 2015 года.
Внимание! Если до 9 января 2022 года водитель не имел российского национального водительского удостоверения, то его стаж принимался равным 0.
Если водителей несколько, то нужно выбрать возраст и стаж, соответствующие водителю с самым большим коэффициентом:
| N п/п | Стаж, лет Возраст, лет | 0 | 1 | 2 | 3-4 | 5-6 | 7-9 | 10-14 | Более 14 |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 |
| 1 | 16-21 | 2,27 | 1,92 | 1,84 | 1,65 | 1,62 | |||
| 2 | 22-24 | 1,88 | 1,72 | 1,71 | 1,13 | 1,10 | 1,09 | ||
| 3 | 25-29 | 1,72 | 1,60 | 1,54 | 1,09 | 1,08 | 1,07 | 1,02 | |
| 4 | 30-34 | 1,56 | 1,50 | 1,48 | 1,05 | 1,04 | 1,01 | 0,97 | 0,95 |
| 5 | 35-39 | 1,54 | 1,47 | 1,46 | 1,00 | 0,97 | 0,95 | 0,94 | 0,93 |
| 6 | 40-49 | 1,50 | 1,44 | 1,43 | 0,96 | 0,95 | 0,94 | 0,93 | 0,91 |
| 7 | 50-59 | 1,46 | 1,40 | 1,39 | 0,93 | 0,92 | 0,91 | 0,90 | 0,86 |
| 8 | старше 59 | 1,43 | 1,36 | 1,35 | 0,91 | 0,90 | 0,89 | 0,88 | 0,83 |
Рассмотрим пример. Пусть одному из водителей 21 год и он имеет стаж вождения 3 года. Второму водителю 40 лет и он имеет стаж вождения 1 год. В этом случае для первого водителя коэффициент равен 1,65, для второго - 1,44. Следует ввести возраст и стаж первого водителя, т.к. его коэффициент (1,65) больше.
Обратите внимание, условия разных водителей не складываются между собой. Т.е. не смотря на то, что у одного из водителей возраст меньше 22 лет (первая строка таблицы), а у второго стаж равен 1 году (второй столбец таблицы), использовать коэффициент 1,92 не нужно.
11. "Период" - период использования транспортного средства в течение года. Значение этого пункта нужно изменить только в том случае, если Вы планируете использовать транспортное средство не круглогодично.
Например, мотоциклы обычно используются только летом. Поэтому для них можно купить полис, действующий в течение нескольких выбранных месяцев. Это позволит сэкономить.
12. "Срок страхования" - этот пункт предназначен только для транспортных средств, которые временно ввозятся на территорию Российской Федерации. Вы можете выбрать период, который соответствует сроку Вашего пребывания в стране.
Обратите внимание, разные пункты калькулятора предназначены для разных ситуаций. На экран выводятся только те, которые соответствуют ранее введенным данным. Поэтому увидеть все 11 пунктов одновременно не получится.
Стоимость полиса ОСАГО
13. Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается исходя из введенных Вами данных. В результате Вы получаете две цифры: минимальное значение и максимальное значение.
Если Вам предлагают купить полис ОСАГО, стоимость которого не попадает в выбранные пределы, то речь скорее всего идет о мошенничестве. Либо Вам предлагают поддельный полис (в случае низкой цены), либо Вам "незаметно" навязывают дополнительные услуги.
В любом случае калькулятор ОСАГО 2025 года позволит Вам вовремя заметить неладное и пойти в другую страховую компанию.
Последнее обновление калькулятора
11.01.2022: Обновлены коэффициенты, используемые для расчета стоимости ОСАГО, с учетом изменений законодательства от 9 января 2022 года.
05.09.2020: Обновлены коэффициенты и формулы, используемые для расчета стоимости ОСАГО, с учетом изменений законодательства от 5 сентября 2020 года.
24.08.2020: Обновлена формула расчета максимальной стоимости страховки с учетом изменений от 24 августа 2020 года.
Модуль "Калькулятор ОСАГО" для сайта
Если Вы хотите установить модуль для расчета стоимости ОСАГО на Вашем сайте, то воспользуйтесь следующим html-кодом:
Данный код можно установить на любую html-страницу. Рекомендуемая ширина для установки модуля - 640 пикселей. После установки на Вашем сайте появится полноценный калькулятор ОСАГО, позволяющий рассчитать стоимость страхового полиса и включающий подробную таблицу коэффициентов.
Удачи на дорогах!
