Навязывание страхования жизни при покупке ОСАГО

Отказ в выдаче ОСАГО

Добрый день, уважаемый читатель.

В этой статье речь пойдет про навязывание страхования жизни при покупке страхового полиса ОСАГО.

За последние несколько месяцев многие читатели сайта pddmaster.ru обращались ко мне, описывая примерно следующую ситуацию. При обращении в страховую компанию для покупки полиса ОСАГО водитель узнает, что кроме основной стоимости полиса ему придется оплатить и дополнительное страхование жизни (порядка 1000 рублей).

Подобное навязывание услуг является незаконным (часть 2 статьи 16 закона о защите прав потребителей), однако многие водители об этом не знают и даже не пытаются отстаивать свои права.

Сегодня я расскажу о том, каким образом страховые компании пытаются навязать страхование жизни. Приступим.

Несколько слов об истории вопроса. Поговаривают, что ОСАГО для многих страховых компаний является убыточным видом услуг. В этом году были в несколько раз увеличены лимиты выплат по ОСАГО, страховые тарифы выросли не столь значительно. В связи с этим некоторые страховые вообще отказываются от продажи полисов ОСАГО, другие пытаются навязать водителям дополнительные услуги, которые большинству не потребуются.

Честно говоря, мне сложно было оценить размах ситуации, пока я не обратился в несколько страховых компаний. Пришло время замены моего полиса ОСАГО, в связи чем мне довелось пообщаться с сотрудниками нескольких страховых компаний . В этой статье я буду рассказывать про страховые города Рязани, возможно, в других городах ситуация складывается более позитивно.

Навязывание страхования жизни в Росгосстрах

Итак, первая страховая компания, в которую я решил обратиться - Росгосстрах. На практике мне было все равно, у кого покупать полис ОСАГО, однако Росгосстрах имеет наибольшее число офисов в Рязани, поэтому я решил обратиться к ним.

Навязывание страхования жизни при покупке ОСАГО в Росгосстрах поставлено на поток. Да и схема у них довольно хитрая.

Сначала у водителя забирают документы, необходимые для оформления ОСАГО, начинают оформление и расчет страховой премии. Через некоторое время называют суммарную стоимость полисов, которая примерно на 1 000 рублей превышает реальную стоимость ОСАГО.

После этого водители ведут себя по разному:

  • Не обращают внимания. Водители, которые заранее не уточнили стоимость ОСАГО на следующий год, могут и не обратить внимание на увеличившуюся стоимость.
  • Соглашаются с менеджером. Большая часть водителей после короткого разъяснения менеджера соглашается на покупку полиса страхования жизни.
  • Не соглашаются с менеджером. Водители, знакомые с законодательством, отказываются от покупки ОСАГО, не удовлетворившись разъяснениями.

Рассмотрим, какие доводы использует менеджер Росгосстрах для навязывания страхования жизни:

1. Самое простое. Звучит фраза: "Законодательство изменилось, страховые лимиты увеличены до 400 000 рублей, добавлено страхование жизни".

Многие водители понимают эту фразу так: "Страхование жизни стало обязательным, придется покупать". И покупают оба полиса.

Хотя на самом деле смысл фразы: "Страховые лимиты увеличились. Кроме того страховщик по собственной инициативе добавил Вам еще один полис, который можно и не покупать".

Так что если водитель не знает обязательно ли страхование жизни при покупке ОСАГО, он легко попадается на удочку страховой и выкладывает дополнительную тысячу.

2. Хитрое объяснение. Для водителей, которые понимают, что им навязывают страхование жизни, есть более хитрая схема.

Менеджер объясняет, что в Росгосстрах можно купить ОСАГО без страхования жизни, однако при этом водителю придется пройти осмотр транспортного средства. Возможность проведения осмотра действительно предусмотрена пунктом 1.7 Правил страхования:

1.7. При заключении договора обязательного страхования страховщик вправе провести осмотр транспортного средства, в том числе по месту жительства страхователя - физического лица (по месту нахождения страхователя - юридического лица), если иное не предусмотрено соглашением сторон.

Однако проблема в том, что очередь на осмотр в Росгосстрах составляет примерно 3 месяца.

Т.е. фактически страховщик предлагает Вам 2 альтернативы:

  • За дополнительную 1000 рублей купить полис здесь и сейчас.
  • 3 месяца ездить без ОСАГО, затем пройти осмотр и купить полис.

При этом отказ в заключении договора ОСАГО в страховой не дают. Это вполне естественно, ведь штраф за это составляет ни много ни мало 50 000 рублей (Статья 15.34.1 КоАП):

Статья 15.34.1. Необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования либо навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования

Необоснованный отказ страховой организации от заключения публичных договоров, предусмотренных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования, либо навязывание страхователю или имеющему намерение заключить договор обязательного страхования лицу дополнительных услуг, не обусловленных требованиями федерального закона о конкретном виде обязательного страхования, -

влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере пятидесяти тысяч рублей.

Для получения отказа водителей отправляют в центральный офис на другом конце города.

В общем, у Росгосстрах схема достаточно хитрая, другие страховые поступают попроще.

Навязывание страхования жизни в страховом доме ВСК

Следующую страховую специально выбирать я не стал. Зашел в первый попавшийся офис, им оказался офис страхового дома ВСК.

В этой страховой также отказываются продавать полис ОСАГО без полиса страхования жизни. Причем никаких хитрых объяснений у них нет. Менеджер просто говорит, что не продаст полис. Отказ в заключении договора также не предоставляется.

Если у кого-то из читателей найдется желание "пободаться" со страховой компанией, то смело идите в ВСК. Запишите отказ на видеокамеру или диктофон. После этого можно и пятидесятитысячный штраф страховой приподнести.

После посещения второй страховой компании стало понятно, что навязывание страхования жизни при покупке ОСАГО имеет ощутимый размах. Поэтому в следующую страховую было решено сразу же заходить с включенным диктофоном. Офис опять же был выбран случайно, однако страховщик оказался добропорядочным и без каких бы то ни было проблем продал полис ОСАГО.

Если Вы ищите, где в Рязани можно купить ОСАГО без страхования жизни, можете обратиться в Проминстрах. Уверен, есть и другие порядочные страховщики, нужно лишь поискать.

Что делать при навязывании страхования жизни при покупке ОСАГО

Давайте рассмотрим, что можно сделать в случае навязывания страхования жизни при покупке ОСАГО:

1. Пойти в порядочную страховую компанию. Как показала практика, такие фирмы еще есть, нужно лишь немного поискать.

2. "Выбить" отказ в заключении полиса ОСАГО. Добровольно менеджеры страховой не выдают отказы, это обойдется им очень дорого. Однако существует возможность заставить страховую заключить с Вами договор. Для этого нужно написать заявление и отправить его в страховую заказным письмом с отметкой о вручении.

Текст заявление должен быть примерно таким: "Прошу заключить договор ОСАГО для автомобиля ... и вписать в него следующих водителей ... К заявлению прилагаю копию паспорта, копию водительского удостоверения, копию диагностической карты, копию свидетельства о регистрации транспортного средства. Прошу сообщить о принятом решении по телефону <номер телефона> и в письменном виде по адресу <ваш адрес>".

Страховщик не сможет проигнорировать письменное обращение. Он либо сразу же пригласит Вас для заключения договора, либо выдаст Вам письменный отказ. С письменным отказом можно будет обратиться в вышестоящие органы. Он будет очень хорошим основанием для наложения штрафа.

Данный вариант имеет смысл использовать только в том случае, если страховая компания Вам по каким-то причинам дорога и Вы не желаете идти в другую. Ну или если в Вашем населенном пункте все страховщики занимаются навязыванием страхования жизни при покупке ОСАГО.

3. Купить страхование жизни. Этот вариант самый простой, поэтому его и выбирают большинство водителей.

Тем не менее я рекомендую сначала хоть немного побороться за свои права, походить по разным страховым, попытаться получить письменный отказ. Это будет хорошим опытом в отстаивании собственных прав, который может Вам пригодиться в дальнейшем.

4. Оформить ОСАГО через Интернет. Возможность купить страховой полис онлайн появилась в середине 2015 года. Эту услугу предоставляет ограниченное число страховых компаний.

Через Интернет водителю не могут навязать дополнительные услуги, поэтому стоимость страховки строго соответствует величине, рассчитанной с помощью калькулятора ОСАГО.

Отмечу, что на практике работа через Интернет оказалась не особо выгодной для страховых компаний. Поэтому некоторые фирмы, которые раньше продавали полисы в режиме онлайн, прекратили этим заниматься.

Возврат денег за страхование жизни при ОСАГО

Если ни один из перечисленных выше "альтернативных" вариантов Вам не подошел, и страховая компания все же навязала дополнительную страховку при покупке ОСАГО, то рекомендую заняться возвратом дополнительных страховок.

Для этого Вам нужно обратиться в страховую компанию в течение 5 дней с момента оформления ОСАГО. Обратите внимание, возможность возврата дополнительной страховки должна быть описана в тексте любого договора добровольного страхования. Данное требование действует со 2 марта 2016 года, когда вступило в силу Указание Центрального банка Российской Федерации "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования".

В страховой нужно заполнить заявление на возврат дополнительной страховки. Обычно данная процедура проходит без проблем. Если обратиться в страховую в течение 5 дней, то можно вернуть деньги за навязанную страховку в полном объеме.

В заключение хочу отметить, что с точки зрения водителей, соблюдающих ПДД и не допускающих дорожно-транспортных происшествий, положение дел выглядит довольно странным. Такие водители в течение многих лет просто относят деньги в страховую (покупая полисы ОСАГО) и ничего не получают взамен. При этом стоимость полисов постепенно увеличивается, а страховщики почему-то несут убытки и не хотят заключать договоры ОСАГО.

Возможно, законодателям стоит внести поправки, увеличивающие стоимость ОСАГО для водителей, регулярно попадающих в ДТП. Именно такие водители приносят убытки страховым и неприятности другим участникам дорожного движения. Высокая стоимость ОСАГО для виновников ДТП была бы хорошей стимулирующей мерой для неаккуратных водителей.

Если Вы хотите поделиться собственным опытом общения со страховой компанией, можете сделать это ниже (в комментариях в статье) или на нашем форуме pddclub.ru.

Удачи на дорогах!

Автор: Максим Калашников
Последнее обновление: 7 февраля 2017
Читать все комментарии
21 сентября 2016 22:46
servit

Идем в другую СК. Попробуйте в "Ингос", одна из самых реальных компаний, по крайней мере в нашем регионе.

П.С.

Это не реклама - зто жизненный опыт, субъективное мнение.

10 октября 2016 14:08
Екатерина-43

Я застраховала машину и мне навязали страхование жизни. Я сломала руку на улице, позвонила в страховую мне отказали, т.к. якобы эта страховка распространяется только на ДТП. Смогу ли получить страховку? Куда надо обратиться?

11 октября 2016 19:51
Максим

Екатерина, здравствуйте.

1. Внимательно прочитайте договор страхования. Все условия должны быть указаны в нем.

2. Насколько я понял, у Вас договор страхования жизни. Вы путаете его с договором страхования здоровья. Выплаты по договору страхования жизни производятся в случае смерти застрахованного лица.

Удачи на дорогах!

18 октября 2016 14:47
Артем-27

А если после отправки заказного письма с уведомлением о получении мне придёт положительный ответ, в котором страховая соглашается заключить со мной договор, приглашают меня в офис, я прихожу с соответствующим пакетом документов и тут происходит навязывание, и после моего отказа от доп. страхования происходит отказ, как зафиксировать это? Письменного отказа они если не дадут, тогда что, на видео снимать ? Но это уже не совсем законно, ведь сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускаются. Как тогда привлечь должностное лицо к ответственности по 15.34.1 КоАП рф? И в какие органы обращаться?

21 октября 2016 20:08
Валерий-35

17.10.2016 г. обратился в ООО "Росгосстрах" в отделение по ул. Пятилетки 39 г. Березники для оформления страхового полиса "ОСАГО", мне стали навязывать дополнительные услуги по страхованию жизни от несчастного случая. Мне было отказано в оформлении страхового полиса "ОСАГО" без этой дополнительной услуги. Как заставить страховщиков выполнять свои обязанности? Ведут себя не достойно , по хамски, ни кого и ни чего не боятся. Я потратил много времени и был вынужден отказаться от страховки. Когда наведут порядок в этой организации и что бы люди не тратили свои нервы и время при оформлении "ОСАГО"

21 октября 2016 21:27
servit

Вопрос давно решен. И сделать это элементарно. Как? Очень просто, почитайте эту тему.

27 октября 2016 22:58
Дамир-2

Скажите пожалуйста,правомерно ли действия менеджера Росгосстраха после написания заявления на получение полиса ждать месяц ответа с региона,в котором я прописан,т.е.оставаться без полиса ОСАГО целый месяц, пока не придёт ответ.Т.к.я не прописан в Москве.Или как она мне обьяснила,я буду должен купить дополнительно к полису ОСАГО ещё и ДСАГО. И это всё решает. Есть ли такой закон в столице? И можно ли в течении 5 дней вернуть деньги за ДСАГО в полном объеме.

28 октября 2016 23:03
servit

Неправомерно.

Деньги вам обязаны вернуть.

19 февраля 2017 18:02
Ирина-69

А проконсультируйте, пожалуйста, могу ли я купить полис ОСАГО по месту ВРЕМЕННОЙ регистрации, если авто зарегистрировано в другом регионе, там же, где я зарегистрирована постоянно?

20 февраля 2017 14:12
Максим

Ирина, купить ОСАГО можно в любом месте на территории РФ. На стоимость полиса место покупки не влияет. Территориальный коэффициент рассчитывается по месту регистрации автомобиля.

Удачи на дорогах!

22 февраля 2017 14:40
Ирина-69

Ура, вчера почти без проблем приобрела ОСАГО по временной регистрации и совсем без навязывания ДСП!!! Оговорюсь, что озаботилась я этой проблемой в этот раз заранее, за месяц до окончания предыдущего полиса. Кстати, может кому пригодится, я-то об этом раньше не знала, полис МОЖНО купить за 30 дней до начала его использования. Некоторые компании, говорят, продают и за 60 дней. Итак, я тщательно готовилась. Проштудировала форумы, сайты, проконсультировалась в РСА, заранее на всякий случай написала заявление, распечатала целый список страховых компаний Хабаровска, согласно рейтинга. В головном офисе первой компании, в которую я обратилась (Ингосстрах), встретили неласково. Сказали, что здесь теперь они только по ДТП работают, ОСАГО не продают. Пришлось ехать в другой офис. Там сказали, что не работает программа. Ну и ладно.. Поехала во вторую по рейтингу страховую. Называется СОГЛАСИЕ. Приготовилась всё записывать на телефон. Встретили хорошо. Кофе, правда, не подавали :). Временная регистрация их сначала не смутила, но когда узнали, что она в пригороде, задумались и сказали, что в таком случае они страхуют в течении месяца и могут записать в лист ожидания. У меня не "горело", я согласилась. Но в процессе расчета суммы страховой премии "смилостивились" и решили застраховать сразу. Значит, всё-таки можно!? В общем, застраховали! О дополнительных страховках речь вообще не заходила. Сумма оказалась в два раза ниже, чем мы заплатили в прошлом году с дополнительными навязанными страховыми продуктами.

22 февраля 2017 21:37
servit

Поздравляю!!!

Хотя я страхуюсь в Ингосе. У них реальные выплаты.

27 февраля 2017 17:36
Антон-71

Обратились с супругой в автосалон для страхования авто по программе ОСАГО. нам насчитали стоимость страховки 6900 и плюс 2300 какая-то обязательная страховка от ДТП. Без нее страховка по ОСАГО невозможна. Законно ли это?

Спасибо!

28 февраля 2017 20:37
servit

Конечно страховка от ДТП навязана. Если не прошли сроки, то Вы можете отказаться от доп. услуги и Вам вернут деньги.

30 марта 2017 21:05
Альбина-8

Мне всё таки пришлось выписать страховой полис с дополнительными услугами,туда входила страховка на жизнь водителя,у меня произошла серьезная травма,как и куда мне обратится,если компания ушла в банкротство??

30 марта 2017 23:09
Максим

Альбина, в первую очередь почитайте полис и уточните, покрывает ли он вред здоровью. Зачастую страхование жизни это именно страхование жизни, т.е. если водитель остался жив, то и выплаты не производятся.

Если Ваш случай является страховым, то нужно выяснить, кто отвечает по обязательствам указанного страховщика после его банкротства. В эту компанию и следует обратиться.

Удачи на дорогах!

31 марта 2017 06:33
wowick

Если Ваш случай является страховым, то нужно выяснить, кто отвечает по обязательствам указанного страховщика после его банкротства. В эту компанию и следует обратиться.

Удачи на дорогах!

А с чего вы взяли, что по добровольным видам страхования кто-то должен отвечать в случае банкротства страховщика??? Это же не обязательный вид. Вот по ОСАГО отвечает РСА.

31 марта 2017 19:04
Максим

wowick, это не гарантированно, но возможно.

12 февраля 2018 12:29
валентина-11

В 2014г. попала в дтп получила увечия, подала заявления и до сих пор не получила выплоты, приходило письмо что нет справки с гибдд, взяла справку отправила сейчас говарят что письмо не приходило хотя уведомление получила, что письмо получено что делать? Помогите пожалуйста.

14 февраля 2018 22:27
Максим

Валентина, судя по всему придется обратиться в суд.

Удачи на дорогах!

Идет добавление комментария
Добавить комментарий
Правила добавления комментариев