Новые тарифы для расчета стоимости ОСАГО с 5 сентября 2020 года
Внимание! 9 января 2022 года тарифы для расчета стоимости ОСАГО в очередной раз обновлены.
Добрый день, уважаемый читатель.
С 5 сентября 2020 года начал действовать новый нормативный документ - Указание Банка России "О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств".
Он пришел на смену Указанию Центрального банка Российской Федерации "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств".
На первый взгляд оба перечисленных документа похожи между собой. Каждый из них рассказывает о том, как именно страховые компании должны рассчитывать стоимость страховки ОСАГО для водителей. Однако не смотря на кажущееся сходство документов, они довольно сильно различаются. В новом указании введены новые базовые тарифы, новые размеры коэффициентов и даже новые формулы для расчета стоимости страховки.
Поскольку нововведений довольно много, их рассмотрение будет разбито на две статьи, в ходе которых новые правила для расчета стоимости страховки будут рассмотрены во всех подробностях.
Содержание первой статьи:
- Информация о документе.
- Новые базовые ставки страховых тарифов ТБ.
- Новые территориальные коэффициенты КТ.
- Увеличение коэффициента КО для "открытой" страховки.
- Правила выбора базовой ставки (ТБ) страховой компанией.
Для начала напомню, что стоимость полиса ОСАГО вычисляется как произведение базовой ставки страхового тарифа и нескольких коэффициентов. Если увеличивается базовая ставки или хотя один из коэффициентов, то увеличивается и итоговая стоимость страховки.
Информация о документе
07.09.2020 Указание Банка России "О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств" опубликовано на официальном сайте Банка России 25 августа 2020 года. Документ начал действовать через 10 дней после официальной публикации, то есть с 5 сентября 2020 года.
Новые базовые ставки страховых тарифов ТБ
Первое важное изменение затронуло базовые ставки страховых тарифов. Рассмотрим таблицу, содержащую старые и новые значения:
| Транспортное средство | Было min - max | Стало min - max |
| Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы | 694 - 1 407 | 625 - 1 548 |
| Транспортные средства категорий "B", "BE" юридических лиц | 2 058 - 2 911 | 1 646 - 3 493 |
| Транспортные средства категорий "B", "BE" физических лиц, индивидуальных предпринимателей | 2 746 - 4 942 | 2 471 - 5 436 |
| Транспортные средства категорий "B", "BE" используемые в качестве такси | 4 110 - 7 399 | 2 877 - 9 619 |
| Транспортные средства категорий "C" и "CE" юридических и физических лиц с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее | 2 807 - 5 053 | 2 246 - 6 064 |
| Транспортные средства категорий "C" и "CE" юридических и физических лиц с разрешенной максимальной массой более 16 тонн | 4 227 - 7 609 | 3 382 - 9 131 |
| Транспортные средства категорий "D" и "DE" юридических и физических лиц с числом пассажирских мест до 16 включительно | 2 246 - 4 044 | 2 134 - 4 165 |
| Транспортные средства категорий "D" и "DE" юридических и физических лиц с числом пассажирских мест более 16 | 2 807 - 5 053 | 2 667 - 5 205 |
| Транспортные средства категорий "D" и "DE" юридических и физических лиц используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок | 4 110 - 7 399 | 3 905 - 7 399 |
| Троллейбусы | 2 246 - 4 044 | 2 134 - 4 044 |
| Трамваи | 1 401 - 2 521 | 1 331 - 2 521 |
| Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины юридических и физических лиц, имеющие паспорт самоходной машины и других видов техники или свидетельство о регистрации машины и проходящие государственную регистрацию в органах государственного надзора за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники в Российской Федерации | 899 - 1 895 | 872 - 1 952 |
Примечание. Зеленым цветом в таблице выделены значения, которые стали меньше, красным - которые увеличились.
Напомню, что страховые компании имеют право выбирать значение ТБ в интервале между минимальным и максимальным значениями, установленными законодательством. Так вот, на основании приведенной выше таблицы можно сделать следующие выводы:
1. Минимальная граница для всех транспортных средств стала ниже, то есть теоретически страховые компании могут предложить водителям более низкую стоимость ОСАГО.
2. Максимальные границы для всех транспортных средств, кроме общественного транспорта (автобусов, троллейбусов, трамваев), стали выше, то есть страховщики имеют право увеличить стоимость страховки почти для всех водителей.
Глядя на зеленые цифры в таблице некоторые СМИ пообещали, что с 5 сентября 2020 года ОСАГО должно подешеветь. На практике же сложилась совсем другая ситуация. Большинство страховых компаний устанавливают значение ТБ близкое к верхней границе диапазона. После расширения диапазона они скорее всего просто увеличат базовые ставки.
Ради интереса я решил проверить значения базовых ставок страховой компании, в которой я не так давно покупал страховой полис. И данная теория подтвердилась. Новые базовые ставки оказались примерно на 15% выше. То есть стоимость всех страховых полисов лишь возросла.
Предлагаю Вам сделать аналогичную проверку для "Вашей" страховой компании и написать ее результаты в комментариях к данной статье.
Новые территориальные коэффициенты КТ с 5 сентября 2020 года
Напомню, что величина коэффициента КТ зависит от того, в каком регионе и населенном пункте зарегистрирован (прописан) владелец транспортного средства. Для выбора данного коэффициента используется огромная таблица, имеющая сотни строк. И почти все значения в данной таблице были обновлены 5 сентября 2020 года.
Изначально я хотел разместить в рамках данной статьи полную таблицу со всеми населенными пунктами, однако в процессе изучения нововведений были выявлены некоторые закономерности. Они позволяют представить информацию гораздо более компактно:
| Старое значение КТ | Новое значение КТ |
| 0,5 | 0,55 |
| 0,6 | 0,64 |
| 0,7 | 0,73 |
| 0,8 | 0,82 |
| 0,9 | 0,91 |
| 1 | 1 |
| 1,1 | 1,09 |
| 1,2 | 1,18 |
| 1,3 | 1,27 |
| 1,4 | 1,36 |
| 1,5 | 1,45 |
| 1,6 | 1,54 |
| 1,7 | 1,63 |
| 1,8 | 1,72 |
| 1,9 | 1,81 |
| 2 | 1,9 |
| 2,1 | 1,99 |
Зависимость, представленная в таблице, справедлива абсолютно для всех регионов и населенных пунктов. Если Вы знаете КТ, который был в Вашем регионе ранее (его можно посмотреть в табличке в страховом полисе), то на его основании Вы можете по таблице найти и новое значение КТ.
Если же Вы не знаете старое значение КТ, то просто найдите название своего региона и населенного пункта на следующей странице указа:
На основе приведенной выше таблицы с коэффициентами КТ можно сделать следующий вывод. В населенных пунктах, где значение КТ раньше было меньше 1, это значение немного увеличилось. В населенных пунктах, где значение КТ превышало 1, коэффициент немного уменьшился.
Увеличение коэффициента КО для "открытой" страховки
Коэффициент КО используется для расчета стоимости страхового полиса, в котором не накладываются ограничения на водителей, допущенных к управлению. То есть речь идет о так называемой открытой страховке.
| N п/п | Сведения о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо | Коэффициент КО |
| 1 | 2 | 3 |
| 1 | Договор обязательного страхования предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством | 1 |
| 2 | Договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством | 1,87 |
Коэффициент КО для юридического лица устанавливается в размере 1,8.
| N п/п | Ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством | Коэффициент КО |
| 1 | 2 | 3 |
| 1 | Да | 1 |
| 2 | Нет | 1,94 - для физических лиц; 1,97 - для юридических лиц |
Для физических лиц коэффициент КО увеличился с 1,87 до 1,94. Для юридических лиц значение возросло с 1,8 до 1,97.
Правила выбора базовой ставки (ТБ) страховой компанией
Для начала напомню, что с 24 августа 2020 года страховые компании получили право устанавливать различные базовые ставки страховых тарифов для разных групп водителей. Например, при выборе ТБ могут учитываться нарушения правил дорожного движения водителем. Данный вопрос подробно рассмотрен в отдельной статье:
В Указании Банка России также появилась дополнительная информация по данному вопросу:
1. Размер базовой ставки страхового тарифа определяется страховщиком самостоятельно по каждой категории транспортного средства в пределах значений, установленных приложением 1 к настоящему Указанию, и по каждой территории преимущественного использования транспортного средства, установленной пунктом 1 приложения 2 к настоящему Указанию, и утверждается страховщиком.
Об утвержденных размерах базовой ставки страхового тарифа страховщик в течение 3 рабочих дней со дня их утверждения должен уведомить в письменном виде Банк России с приложением документа об утверждении их размера и разместить информацию на официальном сайте страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
1. В границах максимальных и минимальных значений базовых ставок страховых тарифов, установленных в приложении 1 к настоящему Указанию, страховщик устанавливает значения базовых ставок страховых тарифов в зависимости от факторов, указанных им в методике расчета страховых тарифов, утвержденной в соответствии со статьей 11 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации, 1993, N 2, ст. 56, Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, N 1, ст. 4; 2018, N 31, ст. 4840).
Из этого пункта можно сделать вывод о том, что каждая страховая компания должна утвердить специальный документ - методику расчета страховых тарифов. В этом документе должно быть указано, какие факторы влияют на размер базовой ставки, а какие нет.
На первый взгляд кажется, что страховые компании выберут разные тарифы для разных водителей. То есть нарушители будут платить за ОСАГО больше.
Что касается практики, то в процессе составления данной статьи я изучил новую методику, размещенную на официальном сайте одной из страховых компаний. Так вот, оказалось, что страховщики не стали "заморачиваться" с введением дифференцированных тарифов, зависящих от разных факторов. Они просто выпустили новую методику с единым тарифом, базовая ставка в котором выросла.
Не исключено, что в будущем методики страховых компаний будут обновлены и тарифы действительно будут зависеть от нарушений. Если Вы столкнетесь с подобной ситуацией на практике, то напишите об этом в комментариях к данной статье.
В заключение хочу еще раз напомнить, что в данной статье рассмотрена лишь первая часть нововведений от 5 сентября 2020 года. Вторая часть опубликована в следующей статье на pddmaster.ru. Тем не менее, если Вам не терпится как можно скорее узнать обо всех особенностях новых тарифов, то рекомендую Вам изучить полный текст Указания Банка России:
Кроме того, Вы можете рассчитать стоимость страховки для собственного автомобиля при помощи обновленного калькулятора ОСАГО:
Удачи на дорогах!
Новые тарифы для расчета стоимости ОСАГО с 5 сентября 2020 года
Новые правила при расчете ОСАГО с 5 сентября 2020 года
Обновление страховых полисов ОСАГО с 1 января 2018 года
Новые тарифы для расчета стоимости ОСАГО с 9 января 2019 года
Переход в другую страховую компанию по ОСАГО
Как меняется КБМ после ДТП?
Увеличение стоимости ОСАГО с 9 января 2022 года
Изменение стоимости страховки ОСАГО с 13 сентября 2022 годаРассчитал новую стоимость ОСАГО в "Ресо-Гарантия". Базовая ставка выросла примерно на 20%. В результате полного расчета (полис без ограничения водителей) реальная стоимость выросла на 3,74%.
Стоимость предыдущей страховки 2846 руб. 36 коп., стоимость новой от 09.09.2020 г. 4387 руб. 50 коп.. Для меня пенсионера, повышение ОСАГО на 1541 рубль, существенная сумма! Автомобиль тот же, адрес прежний, стаж водительский больше 40 лет, аварий не было, страховых случаев не было. Пытаюсь выяснить в РСА, но, пока безрезультатно, страховая валит все на РСА.
Михаил-270, Валерий-135, спасибо за информацию!
Судя по всему водителей, у которых стоимость страховки возросла, довольно много.
Удачи на дорогах!
Спасибо Максим! Благодаря Вам быстренько разобрался во всех нюансах.
Сделал расчет в альфа страховании и росгострах - тариф один в один, будьте добры 5820 выложить, похоже что сговорились) Прошлый год было 4.704. Стаж 13 лет, КБМ 0,85, ТБ 4118, КТ 1, КВС 0,96, КМ 1,4 - это прошлый год сентябрь месяц. Зато в прошлом году уверяли - будет скидка!!!))) Удачи на дорогах! И не попадаться на развод злоумышленников.
Александр-1002, спасибо за информацию!
Страховка на один и тот же авто выросла на 400 рублей, Тамбов
Алексей-643, спасибо за информацию!
Машина та же. В прошлом году было 2725 (Согаз), сейчас меньше чем за 3250 не продают (Согаз вообще не продлевает, пересылает на РСА), хотя каждый год страховка уменьшалась рублей на 300. КМБ был 0,75, сейчас 0,7. Получается что моя страховка подорожала на 800. При расчетах показывают, что страховка стоит от 2200 до 2600, зависит от страховой компании, когда дело доходит до оплаты, планка поднимается до 3250. На агрегаторе вообще предлагают страховку за 4955.
14 сентября делал страховку другу, ему повезло, в то время цены еще не поднялись.
Мало того,что тарифы выросли, так еще и КБМ теряется периодически. Имею действующий полис (до 13,12,2020) в котором КБМ =0,5 за восстановление которого в 2017 отдал страховщику 500р. сегодня проверяю КБМ а он уже = 0,95!!! Смены доков не было, страховых случаев с 1992г. не было. Еще 500р нужно отдать дяде? Подскажите пожалуйста, куда обратиться? Воронежская обл.
Илья-139, спасибо за информацию!
Алексей4748, восстановить КБМ самостоятельно. Это не сложно, нужно лишь написать и отправить пару заявлений. Подробная инструкция по восстановлению КБМ приведена в этой статье.
Удачи на дорогах!
Полис истекает в начале дакабря. Сейчас позвонила в страховую (Альфа) узнать стоимость на следующий год и они мне назвали ценник на 1т.р. меньше, чем в прошлом году. Приятно удивлена!
Светлана-204, везет, а у меня наоборот ценник только увеличивается
Было 3.700р в прошлом году, в этом 4600р, и это при отсутствии аварий и штрафов...
Галина-70, спасибо за информацию!
в этом году ингострах надбавил мне стоимость страховки на 700р мотивируя что собственник (МОЯ СУПРУГА ) НЕИМЕЕТ ПРАВ
В прошлом 2019 году стоимость страховки в Росгосстрахе составила 5183руб. В 2020 только базовый тариф стал 5320 р. А полностью сумма страховки 6021руб. Аварий не было. КМБ 0.5
владимр-2, наличие или отсутствие прав у собственника автомобиля никак не влияет на стоимость ОСАГО.
Удачи на дорогах!
Илья-141, спасибо за информацию!
последние два года страховался в надежде, платил оба раза по 5400. в этом году их уже нет. ингострах и ресо сайты выдают сумму 7500. безаварийный стаж 12 лет. покупать полис нет никакого желания
Ресо увеличило базовую ставку на 1000 рублей. Коэффициенты стали меньше в этом году, но сумма больше на 1200 рублей. Молодцы.
Николай-268, спасибо за информацию!
В прошлом году брал за 10300, в этом году просят 13 ровно, дтп не было по моей вине еще ни разу, ждал скидку...
ВСК 2020 г. страховая премия 5285,97 руб.
2021 г. -6067 руб.
Вот и подешевел полис ОСАГО
На один и тот же авто, один и тот же КБМ 0,5, без аварий все годы опыта вождения цена онлайн-страховки каждый год была ниже на 200-300 по сравнению с предыдущим, затем цена пошла вверх.
Цена в 04.2019 2174,30р,
в 04.2020 2370,72р,
в 04.2021 2 810,41р
Вот как это понимать, я не знаю
