Новые тарифы для расчета стоимости ОСАГО с 9 января 2019 года

Тарифы ОСАГО

Добрый день, уважаемый читатель.

В этой статье рассмотрено новое указание Центрального банка Российской Федерации "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

В этом документе приведены обновленные тарифы, которые должны использоваться при расчете стоимости страховки ОСАГО.

Обратите внимание, указание значительно отличается от предшествующей версии документа, и в данной статье будут рассмотрены только вопросы, представляющие наибольшие интерес для водителей:

Информация о документе

29.12.2018 Указание официально опубликовано на сайте Центрального банка Российской Федерации, оно вступает в силу через 10 дней, т.е. 9 января 2019 года.

В первую очередь хочу напомнить, что стоимость страхового полиса рассчитывается по специальным формулам. Для получения стоимости необходимо перемножить несколько коэффициентов. Формула для категории В подробно рассмотрена в этой статье.

Так вот, в новом Указании сами формулы изменились незначительно, однако серьезные изменения коснулись входящих в них коэффициентов. Поэтому ниже речь пойдет об обновленных коэффициентах.

ТБ - базовая ставка

В первую очередь следует обратить внимание на изменение базовых ставок для разных категорий транспортных средств. Напомню, что в настоящее время для каждой категории в документе приведены 2 значения - минимальное и максимальное. В указанном коридоре каждая страховая компания выбирает значение ТБ по собственному усмотрению.

В обновленном указании данный коридор расширен. Если говорить коротко, то минимальные значения уменьшены на 20 процентов, а максимальные значения увеличены на 20 процентов.

Например, для личных автомобилей категории В:

МинимальноеМаксимальное
Было34324118
Стало27464942

На первый взгляд может показаться, что в документе мало что изменилось, т.к. коридор расширен в обе стороны. Однако, страховые компании, как правило, устанавливают значение ТБ максимальным. То есть данное нововведение может привести к тому, что абсолютно все полисы ОСАГО подорожают на 20%.

КО - коэффициент для полиса без ограничений

Следующее изменение затронуло коэффициент КО, который применяется при расчете стоимости "открытой" страховки. Такой полис необходим, чтобы управлять автомобилем мог любой водитель.

Данный коэффициент увеличен с 1,8 до 1,87. То есть открытое ОСАГО может подорожать примерно на 4 процента.

Примечание. Для автомобилей юридических лиц коэффициент КО сохранил прежнее значение - 1,8.

КВС - коэффициент возраста и стажа

Серьезные изменения затронули таблицу расчета коэффициента возраста и стажа:

N п/пВозраст и стаж водителя транспортного средстваКоэффициент
123
1До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно1,8
2Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно1,7
3До 22 лет включительно со стажем вождения свыше 3 лет1,6
4Более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет1

Стаж, лет
Возраст, лет
0123-45-67-910-14более 14
16-211,871,871,871,661,66
22-241,771,771,771,041,041,04
25-291,771,691,631,041,041,041,01
30-341,631,631,631,041,041,010,960,96
35-391,631,631,630,990,960,960,960,96
40-491,631,631,630,960,960,960,960,96
50-591,631,631,630,960,960,960,960,96
старше 591,601,601,600,930,930,930,930,93

В данном случае таблица стала более громоздкой и сложной. Поэтому в первую очередь водителям придется следить за тем, чтобы при заключении договора ОСАГО был выбран правильный коэффициент.

Что касается самих коэффициентов, то:

1. Для водителей младше 22 лет с опытом вождения менее 3-х лет коэффициент увеличился (было 1,8, стало - 1,87).

2. Для водителей старше 30 лет с опытом более 10 лет коэффициент немного уменьшился (было 1, стало - 0,96).

3. Для водителей старше 35 лет с опытом более 3-х лет коэффициент немного уменьшился.

Остальные значения в таблице также изменились на несколько процентов (где-то в большую, где-то в меньшую сторону).

На первый взгляд кажется, что изменения не очень значительные. Поэтому рассмотрим пример:

Водитель получает удостоверение в 18 лет и сразу же покупает ОСАГО. Рассмотрим, как будет меняться коэффициент КВС в течение 10 лет

Возраст (стаж)По действующим тарифамПо новым тарифам
18 лет (0)1,81,87
19 лет (1)1,81,87
20 лет (2)1,81,87
21 год (3)1,61,66
22 года (4)11,04
23 года (5)11,04
24 года (6)11,04
25 лет (7)11,04
26 лет (8)11,04
27 лет (9)11,04
28 лет (10)11,01
29 лет (11)11,01
30 лет (12)10,96
Сумма
(условная)
1616,49

То есть за первые 13 лет водитель переплатит половину стоимости страхового полиса.

Однако далее КВС будет равен 0,96, то есть полис будет на 4 процента дешевле. Поэтому еще через 13 лет водитель "отыграет" указанную сумму.

Начиная с 43 лет он будет "экономить" на стоимости полиса по 4 процента в год.

Определение стажа вождения для каждой категории

11. При определении водительского стажа используются данные водительского удостоверения о дате получения права управления транспортным средством соответствующей категории.

Обратите внимание, это одно из самых важных нововведений. В настоящее время стаж вождения рассчитывается для водителя в общем (по самой ранней открытой категории).

Например, если водитель в 18 лет получил категорию В, а в 35 лет категорию С, то при покупке ОСАГО на грузовик его стаж равен 17 годам.

Нововведение предусматривает отдельный расчет стажа для каждой категории.

Если рассматривать приведенный выше пример по новым правилам, то стаж водителя при покупке ОСАГО на грузовик составит 0 лет.

Также как и раньше значение имеет именно дата открытия категории в правах, а не фактическое время, проведенное за рулем транспортного средства указанной категории.

КБМ - коэффициент безаварийного вождения

Таблица расчета коэффициента КБМ в новом Указании практически не изменилась. Зато изменения внесены в правила применения данного коэффициента.

4. При определении размера коэффициента КБМ используются сведения, содержащиеся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее – АИС ОСАГО).

При определении размера коэффициента КБМ учитывается каждое осуществленное страховое возмещение и компенсационная выплата, сведения о которых были зарегистрированы в течение периода КБМ в АИС ОСАГО.

Для определения коэффициента КБМ осуществленные страховщиком страховые возмещения или компенсационные выплаты по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение.

В случае установления несоответствия размера коэффициента КБМ сведениям, содержащимся в АИС ОСАГО, страховщик применяет скорректированный размер коэффициента КБМ за весь период действия договора обязательного страхования, в котором применялся несоответствующий размер КБМ.

6. Коэффициент КБМ водителя, являющегося владельцем транспортного средства - физическим лицом, или лицом, допущенным к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое или юридическое лицо, включая случаи, когда договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (далее - КБМ водителя), в отношении которого в АИС ОСАГО содержатся сведения о договорах обязательного страхования, определяется на основании значения коэффициента КБМ, который был определен водителю на период КБМ, и количества страховых возмещений по всем договорам обязательного страхования, осуществленных страховщиками в отношении данного водителя и зарегистрированных в АИС ОСАГО в течение периода КБМ.

Коэффициент КБМ водителя, сведения в отношении которого отсутствуют в АИС ОСАГО, устанавливается равным 1.

Коэффициент КБМ водителя определяется ежегодно на период с 1 апреля по 31 марта года, следующего за годом определения КБМ, включительно, является неизменным в течение указанного периода времени и применяется по всем договорам обязательного страхования, предусматривающим возможность управления транспортным средством данным водителем и заключенным в указанном периоде времени.

В настоящее время коэффициент КБМ изменяется после того, как истекает срок действия договора ОСАГО. То есть если за время договора по вине водителя не было ДТП, то коэффициент уменьшается.

Новое указание говорит о том, что КБМ водителя будет рассчитываться на период КБМ, равный одному году, но не совпадающий с календарным годом. Период КБМ начинается 1 апреля и заканчивается 31 марта следующего года. То есть при расчете КБМ дата заключения договора ОСАГО не имеет значения.

К сожалению в новом документе не говорится о том, в какой момент должен пересчитываться КБМ. То ли это должно происходить 1 апреля автоматически, то ли КБМ должен обновляться при обращении в страховую для покупки первого полиса ОСАГО в текущем периоде.

Также остается непонятным, как будет рассчитываться КБМ в случае, если в предшествующем году водитель не заключил ни одного договора ОСАГО.

Более подробную информацию по новым правилам расчета КБМ Вы можете найти в следующей статье:

Максимальная стоимость страховки

Еще одно важное нововведение, которое далеко не сразу можно заметить в тексте нормативного документа, - это отмена ограничения по максимальной стоимости ОСАГО:

5. Максимальный размер страховой премии по договору обязательного страхования не может превышать 3-кратный размер базовой ставки страхового тарифа, скорректированного в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства, а при применении коэффициента КН, предусмотренного пунктом 9 приложения 2 к настоящему Указанию, - его 5-кратный размер.

Это означает, что если водитель "соберет" несколько повышающих коэффициентов, то каждый из них будет учитываться в полном размере.

Например, ранее максимальная стоимость ОСАГО для категории В в Москве (ограниченная 5-кратным размером) составляла 41 180 рублей.

С учетом отмены верхнего ограничения максимальная стоимость полиса категории В в Москве составляет 108 681 рубль.

Когда новые тарифы начнут действовать?

Еще раз напоминаю, что рассмотренный в этой статье нормативный документа официально опубликован 29 декабря 2018 года. Дата начала его действия - 9 января 2019 года.

Единственное исключение - это применение КБМ. До 1 апреля 2019 года КБМ будет рассчитываться по старым правилам и только начиная с 1 апреля КБМ будет вычисляться на год.

При желании Вы можете самостоятельно изучить полный текст рассмотренного сегодня нормативного документа:

Если у Вас есть какие-то дополнения по поводу новых тарифов ОСАГО, то напишите их в комментариях к статье.

Удачи на дорогах!

Автор: Максим Калашников
Последнее обновление: 26 января 2019
3 января 2019 12:27
Андрей-438

Спасибо за инфо!!!

3 января 2019 15:31
Илья-103

Здравствуйте

У меня вопрос по КБМ

Полис я не покупал с августа 2017, аварий не было более 10 лет, стаж более 10 лет, до какой величины можно восстановить КБМ. И какими способами это делается?

Спасибо

3 января 2019 22:00
Максим

Андрей, пожалуйста!

Удачи на дорогах!

3 января 2019 22:00
Максим

Илья, здравствуйте.

Последний полис Вы купили в августе 2017 или в августе 2016?

8 января 2019 21:18
Илья-37

куплен в августе 2016, закончилось действие в августе 2017

9 января 2019 07:37
wowick

Значит по Закону вам положен Кбм=1. Надо было не тормозить, а записаться со своим Кбм=0,5 к любому знакомому водителю, тем более, что для него это ничего бы не стоило. А так будете еще 10 лет 50% скидку копить.

9 января 2019 16:13
Максим

Илья, к сожалению, в данном случае восстановить КБМ не удастся, законодательство никаких вариантов не предусматривает.

Удачи на дорогах!

10 января 2019 11:47
Дмитрий-455

Добрый день!

Вопрос по КБМ ,у меня заканчивается полис в конце мая,есть смысл продлить сейчас(как только появится возможность за 60 дней) или подождать и продлить за 2-3 дня?

10 января 2019 15:25
Максим

Дмитрий, здравствуйте.

Расчет КБМ "в переходные периоды" я рассмотрю в отдельной статье, т.к. вопрос имеет много важных деталей.

Что касается Вашей ситуации, то 1 апреля 2019 года Вам будет присвоен новый КБМ (если не было ДТП, то на 1 пункт меньше). После этого Вы можете заключить договор в любое время в течение года, стоимость от этого зависеть не будет. Т.е. не имеет принципиального значения момент покупки ОСАГО.

Удачи на дорогах!

11 января 2019 06:32
Наталья-200

"Единственное исключение - это применение КБМ. До 1 апреля 2019 года КБМ будет рассчитываться по старым правилам и только начиная с 1 января 2019 года КБМ будет вычисляться на год."

Ошибок в датах нет?

Если нет ошибки в дате, то ошибка в логике...

11 января 2019 11:01
Валерий-96

Единственное исключение - это применение КБМ. До 1 апреля 2019 года КБМ будет рассчитываться по старым правилам и только начиная с 1 января 2019 года КБМ будет вычисляться на год. Объясните мне это противоречие- до 1.04.19 и с 1.01.19.

11 января 2019 15:29
Роман-179

Добрый день.

А сколько у меня будет стоить полис ОСАГО:

Проживаю: 216400,Смоленская обл. г. Десногорск. Стаж с 1997 года. Аварий не было. Авто Тойота Камри 2,5л, 181 л.с., 2018 г.в..

В полис вписан только я один. Возраст 45 лет. Полис менять в апреле 2019г.

14 января 2019 19:17
Максим

Наталья, Валерий, спасибо за замечание! В статью внесено дополнение.

В первой редакции документа предполагалось, что изменения начнут действовать с 1 января 2019 года. Судя по всему законодатели до этой даты не успели, поэтому передвинули срок на 1 апреля. К сожалению, при обновлении статьи дата в одном месте не была заменена.

Удачи на дорогах!

14 января 2019 19:22
Максим

Роман, здравствуйте.

1. Вы можете самостоятельно рассчитать стоимость с помощью обновленного калькулятора.

2. Вы были вписаны в ОСАГО непрерывно в течение последних 10 лет? Если да, то стоимость полиса составит 1476 - 2657 рублей.

Удачи на дорогах!

17 января 2019 00:03
семен-13

Здравствуйте, что делать - страховщики при оформлении осаго зачли права как водителю первогодку, а у меня замена была после 20 лет, по базе ГАИ права подсветились как новые и все мои скидки слетели, подскажите алгоритм действий в данной ситуации

17 января 2019 00:25
Максим

Семен, здравствуйте.

В водительском удостоверении должны быть указаны стаж, а также номер предшествующего удостоверения.

Если Вы уже приобрели полис по завышенной стоимости, то обратитесь в страховую компанию с заявлением о необходимости пересчета стоимости страховки и о возврате излишне уплаченной суммы.

Удачи на дорогах!

17 января 2019 07:39
wowick

Ну вообще-то при замене прав надо обращаться в предыдущую страховую компанию. Она в действующем полисе должна поменять водит. удостоверение, тогда при выписке нового полиса с к новому водительскому удостоверению "привяжется" старый Кбм.

Либо если водит. удостоверение менялось в период, когда вы не были вписаны ни в один полис, то по идее надо сначала оформить страховку на старый номер в/у, который есть в системе, а затем переносить его в новый полис.

Скорее всего сотруднику СК лень дважды выписывать один и тот же полис, вот он и решил вас надуть...

А вот просто взять и записать в систему новое водительское с Кбм не равным 1, невозможно.

5 февраля 2019 13:12
Алексей-71

Здравствуйте!

Только что оформлял ОСАГО электронным способом и на полученном бланке указано: "Класс на начало годового срока страхования - 13".

Раньше такого параметра в бланках не было. Что это значит?

Спасибо!

5 февраля 2019 13:43
Александр-222

День добрый. У меня следующая ситуация,я раньше ездил на машине отца, вместе вписаны в страховку были и на сегодня я тоже в его страховке, у меня кбм=0.65,а свою машину я купил позже и в моей страховке на сегодняшний день кбм=0.8. Почему такая несостыковка?? можно привести и в своей страховке к 0.65??

6 февраля 2019 02:58
николай-199

Максим доброго времени суток, статья конечно интересная но чтоб понять все эти цифры надо много и долго вдумчиво читать и перечитывать, не могли бы вы сразу сказать, (думаю вам не сложно будет) стаж с 1998г, без аварийная езда столько же, КМБ в данный момент максимальный (по скидке) как изменится стоимость полиса, страховая "СОГАЗ" полис в декабре, цена в данный момент чуть более 2400, Ниссан, мотор 1500 , 109 сил..... ЗАРАНЕЕ СПАСИБО!!!!)))))

7 февраля 2019 23:13
Максим

Алексей, здравствуйте.

Это означает, что КБМ водителя равен 0.5, т.е. скидка за безаварийное вождение максимальная.

Новые бланки ОСАГО введены с 1 января 2018 года.

Удачи на дорогах!

7 февраля 2019 23:15
Максим

Александр, здравствуйте.

Если у Вас ранее не было страховых случаев, то в КБМ полиса Вашего автомобиля допущена ошибка. Его можно уменьшить, а излишне уплаченные деньги вернуть.

Данный вопрос рассмотрен в статье про КБМ.

Удачи на дорогах!

7 февраля 2019 23:18
Максим

Николай, здравствуйте.

Если говорить примерно, то при самом плохом раскладе полис подорожает на 19% т.е. примерно на 450 рублей.

Если Вы хотите узнать точную стоимость полиса, то воспользуйтесь калькулятором на этой странице.

Удачи на дорогах!

Идет добавление комментария
Добавить комментарий
Правила добавления комментариев