Новые тарифы для расчета стоимости ОСАГО с 9 января 2019 года
Внимание! 9 января 2022 года тарифы для расчета стоимости ОСАГО в очередной раз обновлены.
Добрый день, уважаемый читатель.
В этой статье рассмотрено новое указание Центрального банка Российской Федерации "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств".
В этом документе приведены обновленные тарифы, которые должны использоваться при расчете стоимости страховки ОСАГО.
Обратите внимание, указание значительно отличается от предшествующей версии документа, и в данной статье будут рассмотрены только вопросы, представляющие наибольшие интерес для водителей:
- Информация о документе.
- ТБ - базовая ставка.
- КО - коэффициент для полиса без ограничений.
- КВС - коэффициент возраста и стажа.
- КБМ - коэффициент безаварийного вождения.
- Максимальная стоимость страховки.
- Когда новые тарифы начали действовать?
Информация о документе
29.12.2018 Указание официально опубликовано на сайте Центрального банка Российской Федерации, оно вступило в силу через 10 дней, т.е. 9 января 2019 года.
В первую очередь хочу напомнить, что стоимость страхового полиса рассчитывается по специальным формулам. Для получения стоимости необходимо перемножить несколько коэффициентов. Формула для категории В подробно рассмотрена в этой статье.
Так вот, в новом Указании сами формулы изменились незначительно, однако серьезные изменения коснулись входящих в них коэффициентов. Поэтому ниже речь пойдет об обновленных коэффициентах.
ТБ - базовая ставка
В первую очередь следует обратить внимание на изменение базовых ставок для разных категорий транспортных средств. Напомню, что в настоящее время для каждой категории в документе приведены 2 значения - минимальное и максимальное. В указанном коридоре каждая страховая компания выбирает значение ТБ по собственному усмотрению.
В обновленном указании данный коридор расширен. Если говорить коротко, то минимальные значения уменьшены на 20 процентов, а максимальные значения увеличены на 20 процентов.
Например, для личных автомобилей категории В:
| Минимальное | Максимальное | |
| Было | 3432 | 4118 |
| Стало | 2746 | 4942 |
На первый взгляд может показаться, что в документе мало что изменилось, т.к. коридор расширен в обе стороны. Однако, страховые компании, как правило, устанавливают значение ТБ максимальным. То есть данное нововведение может привести к тому, что абсолютно все полисы ОСАГО подорожают на 20%.
КО - коэффициент для полиса без ограничений
Следующее изменение затронуло коэффициент КО, который применяется при расчете стоимости "открытой" страховки. Такой полис необходим, чтобы управлять автомобилем мог любой водитель.
Данный коэффициент увеличен с 1,8 до 1,87. То есть открытое ОСАГО может подорожать примерно на 4 процента.
Примечание. Для автомобилей юридических лиц коэффициент КО сохранил прежнее значение - 1,8.
КВС - коэффициент возраста и стажа
Серьезные изменения затронули таблицу расчета коэффициента возраста и стажа:
| N п/п | Возраст и стаж водителя транспортного средства | Коэффициент |
| 1 | 2 | 3 |
| 1 | До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно | 1,8 |
| 2 | Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно | 1,7 |
| 3 | До 22 лет включительно со стажем вождения свыше 3 лет | 1,6 |
| 4 | Более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет | 1 |
| Стаж, лет Возраст, лет | 0 | 1 | 2 | 3-4 | 5-6 | 7-9 | 10-14 | более 14 |
| 16-21 | 1,87 | 1,87 | 1,87 | 1,66 | 1,66 | |||
| 22-24 | 1,77 | 1,77 | 1,77 | 1,04 | 1,04 | 1,04 | ||
| 25-29 | 1,77 | 1,69 | 1,63 | 1,04 | 1,04 | 1,04 | 1,01 | |
| 30-34 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 1,04 | 1,04 | 1,01 | 0,96 | 0,96 |
| 35-39 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,99 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
| 40-49 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
| 50-59 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
| старше 59 | 1,60 | 1,60 | 1,60 | 0,93 | 0,93 | 0,93 | 0,93 | 0,93 |
В данном случае таблица стала более громоздкой и сложной. Поэтому в первую очередь водителям придется следить за тем, чтобы при заключении договора ОСАГО был выбран правильный коэффициент.
Что касается самих коэффициентов, то:
1. Для водителей младше 22 лет с опытом вождения менее 3-х лет коэффициент увеличился (было 1,8, стало - 1,87).
2. Для водителей старше 30 лет с опытом более 10 лет коэффициент немного уменьшился (было 1, стало - 0,96).
3. Для водителей старше 35 лет с опытом более 3-х лет коэффициент немного уменьшился.
Остальные значения в таблице также изменились на несколько процентов (где-то в большую, где-то в меньшую сторону).
На первый взгляд кажется, что изменения не очень значительные. Поэтому рассмотрим пример:
Водитель получает удостоверение в 18 лет и сразу же покупает ОСАГО. Рассмотрим, как будет меняться коэффициент КВС в течение 10 лет
| Возраст (стаж) | По старым тарифам | По новым тарифам |
| 18 лет (0) | 1,8 | 1,87 |
| 19 лет (1) | 1,8 | 1,87 |
| 20 лет (2) | 1,8 | 1,87 |
| 21 год (3) | 1,6 | 1,66 |
| 22 года (4) | 1 | 1,04 |
| 23 года (5) | 1 | 1,04 |
| 24 года (6) | 1 | 1,04 |
| 25 лет (7) | 1 | 1,04 |
| 26 лет (8) | 1 | 1,04 |
| 27 лет (9) | 1 | 1,04 |
| 28 лет (10) | 1 | 1,01 |
| 29 лет (11) | 1 | 1,01 |
| 30 лет (12) | 1 | 0,96 |
| Сумма (условная) | 16 | 16,49 |
То есть за первые 13 лет водитель переплатит половину стоимости страхового полиса.
Однако далее КВС будет равен 0,96, то есть полис будет на 4 процента дешевле. Поэтому еще через 13 лет водитель "отыграет" указанную сумму.
Начиная с 43 лет он будет "экономить" на стоимости полиса по 4 процента в год.
КБМ - коэффициент безаварийного вождения
Таблица расчета коэффициента КБМ в новом Указании практически не изменилась. Зато изменения внесены в правила применения данного коэффициента.
4. При определении размера коэффициента КБМ используются сведения, содержащиеся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее – АИС ОСАГО).
При определении размера коэффициента КБМ учитывается каждое осуществленное страховое возмещение и компенсационная выплата, сведения о которых были зарегистрированы в течение периода КБМ в АИС ОСАГО.
Для определения коэффициента КБМ осуществленные страховщиком страховые возмещения или компенсационные выплаты по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение.
В случае установления несоответствия размера коэффициента КБМ сведениям, содержащимся в АИС ОСАГО, страховщик применяет скорректированный размер коэффициента КБМ за весь период действия договора обязательного страхования, в котором применялся несоответствующий размер КБМ.
6. Коэффициент КБМ водителя, являющегося владельцем транспортного средства - физическим лицом, или лицом, допущенным к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое или юридическое лицо, включая случаи, когда договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (далее - КБМ водителя), в отношении которого в АИС ОСАГО содержатся сведения о договорах обязательного страхования, определяется на основании значения коэффициента КБМ, который был определен водителю на период КБМ, и количества страховых возмещений по всем договорам обязательного страхования, осуществленных страховщиками в отношении данного водителя и зарегистрированных в АИС ОСАГО в течение периода КБМ.
Коэффициент КБМ водителя, сведения в отношении которого отсутствуют в АИС ОСАГО, устанавливается равным 1.
Коэффициент КБМ водителя определяется ежегодно на период с 1 апреля по 31 марта года, следующего за годом определения КБМ, включительно, является неизменным в течение указанного периода времени и применяется по всем договорам обязательного страхования, предусматривающим возможность управления транспортным средством данным водителем и заключенным в указанном периоде времени.
До 1 апреля 2019 года коэффициент КБМ изменялся после того, как истекал срок действия договора ОСАГО. То есть если за время договора по вине водителя не было ДТП, то коэффициент уменьшался.
Новое указание говорит о том, что КБМ водителя рассчитывается на период КБМ, равный одному году, но не совпадающий с календарным годом. Период КБМ начинается 1 апреля и заканчивается 31 марта следующего года. То есть при расчете КБМ дата заключения договора ОСАГО не имеет значения.
Пересчет КБМ происходит автоматически - 1 апреля каждого года.
Однако осталось непонятным, как должен рассчитываться КБМ в случае, если в предшествующем году водитель не заключил ни одного договора ОСАГО.
Более подробную информацию по новым правилам расчета КБМ Вы можете найти в следующей статье:
Максимальная стоимость страховки
Еще одно важное нововведение, которое далеко не сразу можно заметить в тексте нормативного документа, - это исключение ограничения по максимальной стоимости ОСАГО:
5. Максимальный размер страховой премии по договору обязательного страхования не может превышать 3-кратный размер базовой ставки страхового тарифа, скорректированного в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства, а при применении коэффициента КН, предусмотренного пунктом 9 приложения 2 к настоящему Указанию, - его 5-кратный размер.
Однако это не означает, что если водитель "соберет" несколько повышающих коэффициентов, то каждый из них будет учитываться в полном размере. Дело в том, что информация о максимальной стоимости дублировалась в нескольких нормативных документах. Теперь она приведена только в одном месте - в пункт 4 статьи 9 закона "Об ОСАГО":
4. Максимальный размер страховой премии по договору обязательного страхования не может превышать трехкратный размер базовой ставки страховых тарифов, скорректированной с учетом территории преимущественного использования транспортного средства, а при применении коэффициентов, установленных в соответствии с пунктом 3 настоящей статьи, - ее пятикратный размер.
Например, максимальная стоимость ОСАГО для категории В в Москве (ограниченная 5-кратным размером) составляет 41 180 рублей.
Внимание! С 24 августа 2020 года формула для расчета максимальной стоимости ОСАГО обновлена.
Когда новые тарифы начали действовать?
Еще раз напоминаю, что рассмотренный в этой статье нормативный документа официально опубликован 29 декабря 2018 года. Дата начала его действия - 9 января 2019 года.
Единственное исключение - это применение КБМ. До 1 апреля 2019 года КБМ рассчитывался по старым правилам и только начиная с 1 апреля КБМ стал вычисляться на год.
При желании Вы можете самостоятельно изучить полный текст рассмотренного сегодня нормативного документа:
Если у Вас есть какие-то дополнения по поводу новых тарифов ОСАГО, то напишите их в комментариях к статье.
Удачи на дорогах!
Обновление страховых полисов ОСАГО с 1 января 2018 года
Правила расчета КБМ с 1 апреля 2020 года
Как меняется КБМ после ДТП?
Увеличение стоимости ОСАГО с 9 января 2022 года
Изменение стоимости страховки ОСАГО с 13 сентября 2022 года
Расчет стоимости краткосрочного ОСАГО со 2 марта 2024 годаСпасибо за инфо!!!
Здравствуйте
У меня вопрос по КБМ
Полис я не покупал с августа 2017, аварий не было более 10 лет, стаж более 10 лет, до какой величины можно восстановить КБМ. И какими способами это делается?
Спасибо
Андрей, пожалуйста!
Удачи на дорогах!
Илья, здравствуйте.
Последний полис Вы купили в августе 2017 или в августе 2016?
куплен в августе 2016, закончилось действие в августе 2017
Значит по Закону вам положен Кбм=1. Надо было не тормозить, а записаться со своим Кбм=0,5 к любому знакомому водителю, тем более, что для него это ничего бы не стоило. А так будете еще 10 лет 50% скидку копить.
Илья, к сожалению, в данном случае восстановить КБМ не удастся, законодательство никаких вариантов не предусматривает.
Удачи на дорогах!
Добрый день!
Вопрос по КБМ ,у меня заканчивается полис в конце мая,есть смысл продлить сейчас(как только появится возможность за 60 дней) или подождать и продлить за 2-3 дня?
Дмитрий, здравствуйте.
Расчет КБМ "в переходные периоды" я рассмотрю в отдельной статье, т.к. вопрос имеет много важных деталей.
Что касается Вашей ситуации, то 1 апреля 2019 года Вам будет присвоен новый КБМ (если не было ДТП, то на 1 пункт меньше). После этого Вы можете заключить договор в любое время в течение года, стоимость от этого зависеть не будет. Т.е. не имеет принципиального значения момент покупки ОСАГО.
Удачи на дорогах!
"Единственное исключение - это применение КБМ. До 1 апреля 2019 года КБМ будет рассчитываться по старым правилам и только начиная с 1 января 2019 года КБМ будет вычисляться на год."
Ошибок в датах нет?
Если нет ошибки в дате, то ошибка в логике...
Единственное исключение - это применение КБМ. До 1 апреля 2019 года КБМ будет рассчитываться по старым правилам и только начиная с 1 января 2019 года КБМ будет вычисляться на год. Объясните мне это противоречие- до 1.04.19 и с 1.01.19.
Добрый день.
А сколько у меня будет стоить полис ОСАГО:
Проживаю: 216400,Смоленская обл. г. Десногорск. Стаж с 1997 года. Аварий не было. Авто Тойота Камри 2,5л, 181 л.с., 2018 г.в..
В полис вписан только я один. Возраст 45 лет. Полис менять в апреле 2019г.
Наталья, Валерий, спасибо за замечание! В статью внесено дополнение.
В первой редакции документа предполагалось, что изменения начнут действовать с 1 января 2019 года. Судя по всему законодатели до этой даты не успели, поэтому передвинули срок на 1 апреля. К сожалению, при обновлении статьи дата в одном месте не была заменена.
Удачи на дорогах!
Роман, здравствуйте.
1. Вы можете самостоятельно рассчитать стоимость с помощью обновленного калькулятора.
2. Вы были вписаны в ОСАГО непрерывно в течение последних 10 лет? Если да, то стоимость полиса составит 1476 - 2657 рублей.
Удачи на дорогах!
Здравствуйте, что делать - страховщики при оформлении осаго зачли права как водителю первогодку, а у меня замена была после 20 лет, по базе ГАИ права подсветились как новые и все мои скидки слетели, подскажите алгоритм действий в данной ситуации
Семен, здравствуйте.
В водительском удостоверении должны быть указаны стаж, а также номер предшествующего удостоверения.
Если Вы уже приобрели полис по завышенной стоимости, то обратитесь в страховую компанию с заявлением о необходимости пересчета стоимости страховки и о возврате излишне уплаченной суммы.
Удачи на дорогах!
Ну вообще-то при замене прав надо обращаться в предыдущую страховую компанию. Она в действующем полисе должна поменять водит. удостоверение, тогда при выписке нового полиса с к новому водительскому удостоверению "привяжется" старый Кбм.
Либо если водит. удостоверение менялось в период, когда вы не были вписаны ни в один полис, то по идее надо сначала оформить страховку на старый номер в/у, который есть в системе, а затем переносить его в новый полис.
Скорее всего сотруднику СК лень дважды выписывать один и тот же полис, вот он и решил вас надуть...
А вот просто взять и записать в систему новое водительское с Кбм не равным 1, невозможно.
Здравствуйте!
Только что оформлял ОСАГО электронным способом и на полученном бланке указано: "Класс на начало годового срока страхования - 13".
Раньше такого параметра в бланках не было. Что это значит?
Спасибо!
День добрый. У меня следующая ситуация,я раньше ездил на машине отца, вместе вписаны в страховку были и на сегодня я тоже в его страховке, у меня кбм=0.65,а свою машину я купил позже и в моей страховке на сегодняшний день кбм=0.8. Почему такая несостыковка?? можно привести и в своей страховке к 0.65??
Максим доброго времени суток, статья конечно интересная но чтоб понять все эти цифры надо много и долго вдумчиво читать и перечитывать, не могли бы вы сразу сказать, (думаю вам не сложно будет) стаж с 1998г, без аварийная езда столько же, КМБ в данный момент максимальный (по скидке) как изменится стоимость полиса, страховая "СОГАЗ" полис в декабре, цена в данный момент чуть более 2400, Ниссан, мотор 1500 , 109 сил..... ЗАРАНЕЕ СПАСИБО!!!!)))))
Алексей, здравствуйте.
Это означает, что КБМ водителя равен 0.5, т.е. скидка за безаварийное вождение максимальная.
Новые бланки ОСАГО введены с 1 января 2018 года.
Удачи на дорогах!
Александр, здравствуйте.
Если у Вас ранее не было страховых случаев, то в КБМ полиса Вашего автомобиля допущена ошибка. Его можно уменьшить, а излишне уплаченные деньги вернуть.
Данный вопрос рассмотрен в статье про КБМ.
Удачи на дорогах!
Николай, здравствуйте.
Если говорить примерно, то при самом плохом раскладе полис подорожает на 19% т.е. примерно на 450 рублей.
Если Вы хотите узнать точную стоимость полиса, то воспользуйтесь калькулятором на этой странице.
Удачи на дорогах!
Здравствуйте.А разве раньше при расчете Осаго учитывался общий стаж вождения?У меня С с 1996г,а B с 2017,стаж при страховке легковой считали с 2017.
Дмитрий, здравствуйте.
В предшествующем нормативном документе не говорилось о том, что стаж рассчитывается для каждой категории отдельно.
Удачи на дорогах!
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
УКАЗАНИЕ
от 19 сентября 2014 г. № 3384-У
О ПРЕДЕЛЬНЫХ РАЗМЕРАХ
БАЗОВЫХ СТАВОК СТРАХОВЫХ ТАРИФОВ И КОЭФФИЦИЕНТАХ СТРАХОВЫХ
ТАРИФОВ, ТРЕБОВАНИЯХ К СТРУКТУРЕ СТРАХОВЫХ ТАРИФОВ, А ТАКЖЕ
ПОРЯДКЕ ИХ ПРИМЕНЕНИЯ СТРАХОВЩИКАМИ ПРИ ОПРЕДЕЛЕНИИ
СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ ПО ОБЯЗАТЕЛЬНОМУ СТРАХОВАНИЮ
ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ
ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ
Дмитрий, Вы правы, спасибо за замечание! Изменения внесены в статью.
Удачи на дорогах!
Добрый день! Подскажите, пожалуйста, при расчете осаго в 2018 году, коэффициент был 0,6 , а в 2019 г. ставится 0,8, разве он не должен понижаться с годами? Заранее спасибо за ответ
Максим, здравствуйте.
Укажите, когда был куплен последний страховой полис, какой КБМ был указан в нем, были ли за последние 3 года ДТП по Вашей вине (их даты).
Добрый! В связи с изменениями 2019 года вопрос - при страховании ТС физлица без ограничений, кому будет присвоен повышающий коэффициент в случае дтп? Собственнику или ляжет на права водителя - виновника дтп?
Елена-304, здравствуйте.
В случае ДТП изменится КБМ собственника автомобиля.
Удачи на дорогах!
