Правила расчета КБМ с 1 апреля 2019 года

КБМ в 2019 и 2020 году

Добрый день, уважаемый читатель.

Для начала хочу напомнить, что с 9 января 2019 года вступили в силу новые тарифы ОСАГО, речь о которых шла в отдельной статье. Однако часть указания Центрального банка, относящаяся к расчету КБМ, вступает в силу позже.

Предусмотрены два переходных периода (до 1 апреля 2019 года и до 1 апреля 2020 года). И только начиная с 1 апреля 2020 года новые правила расчета КБМ заработают полностью.

КБМ - это индивидуальный коэффициент водителя, который позволяет получить скидку за безаварийное вождение.

В этой статье речь пойдет о правилах расчета КБМ, которые будут действовать в разные периоды времени. Кроме того, будет рассмотрено несколько примеров, помогающих лучше понять суть нововведений.

Полис с ограниченным числом водителей

В первой части статьи рассмотрим самый популярный вариант полиса - полис, в котором указан список водителей, допущенных к управлению.

При расчете стоимости такого полиса выбирается максимальное значение КБМ среди всех водителей. В этом вопросе ничего не изменилось.

Например, если Александр имеет КБМ=0.8, а Борис имеет КБМ=0.65, то при расчете стоимости полиса следует использовать коэффициент 0.8.

Таблица изменения КБМ

Таблица, по которой вычисляется значение КБМ на текущий период, также в целом осталась без изменений. Она имеет следующий вид:

N п / пКоэффициент КБМ на период КБМКоэффициент КБМ
0 страховых возмещений за период КБМ1 страховое возмещение за период КБМ2 страховых возмещения за период КБМ3 страховых возмещения за период КБМБолее 3 страховых возмещений за период КБМ
1234567
12,452,32,452,452,452,45
22,31,552,452,452,452,45
31,551,42,452,452,452,45
41,411,552,452,452,45
510,951,552,452,452,45
60,950,91,41,552,452,45
70,90,8511,552,452,45
80,850,80,951,42,452,45
90,80,750,951,42,452,45
100,750,70,91,42,452,45
110,70,650,91,41,552,45
120,650,60,8511,552,45
130,60,550,8511,552,45
140,550,50,8511,552,45
150,50,50,811,552,45

Примечание. На самом деле небольшие изменения в таблицу все же будут внесены, однако основную ее часть (коэффициенты) они не затронут.

Примеры при покупке страхового полиса

Рассмотрим несколько ситуаций, в которых могли оказаться водители:

Владимир. В настоящее время Владимир не владеет автомобилем. Последний договор ОСАГО, в который он был вписан, закончился 20 марта 2018 года. КБМ в последнем договоре 0.55.

Галина. Последняя страховка Галины закончилась 10 апреля 2018 года. КБМ в этом договоре 0.65.

Дмитрий имеет действующий договор ОСАГО, который заканчивается 15 марта 2019 года. Текущее значение КБМ 0.75.

Елена вписана в страховку ОСАГО, которая закончится 15 августа 2019 года, значение КБМ 0.85.

Жанна имеет в собственности 2 автомобиля. Первый договор заканчивается 15 марта 2019 года, КБМ 0.5. Второй договор заканчивается 15 августа 2019 года, КБМ 0.8 (был один страховой случай).

Зинаида имеет действующий договор ОСАГО, который заканчивается 15 августа 2019 года. При заключении договора КБМ Зинаиды 0.7, однако 15 января 2019 года по вине Зинаиды произошло ДТП.

Такое большое количество ситуаций приведено неслучайно. Просто найдите в списке пример, который лучше всего соответствует Вашей ситуации с КБМ, и далее в тексте статьи ориентируйтесь именно на этот пример.

Если Вы имеете действующий полис и не попадали в ДТП, то наиболее подходящие примеры - Дмитрий и Елена.

Расчет КБМ до 1 апреля 2019 года

До 1 апреля 2019 года при расчете КБМ применяются те же самые правила, что и действовали ранее. То есть коэффициент КБМ пересчитывается по таблице в момент обращения водителя в страховую для покупки следующего полиса.

При этом учитываются только данные действующих страховых полисов, а также полисов, которые прекратили действовать за последний год.

Пример - покупка страховки до 1 апреля 2019 года.

Владимир. При покупке страховки до 20 марта 2019 года данные старого полиса будут учтены, т.е. новый КБМ будет равен 0.5.

Если же Владимир решит купить страховку после этой даты (25 марта 2019 года), то его КБМ "обнулится" и будет равен 0.5.

Галина. При покупке страховки до 31 марта 2019 года данные старого полиса будут учтены, и КБМ будет равен 0.6.

Дмитрий. Если Дмитрий приобретет новый автомобиль и купит на него страховку до 15 марта, то в полисе будет использован тот же самый коэффициент, что и в предшествующем, т.к. год еще не прошел. КБМ = 0.75.

Если Дмитрий просто продлит полис 15 марта или позже, то будет использован новый коэффициент КБМ = 0.7.

Елена. Поскольку действие предшествующего полиса еще не закончилось, КБМ в новом полисе будет тем же - 0.85.

Жанна. При продлении договора на первый автомобиль 15 марта 2019 года будет учтен совершенный ранее страховой случай, т.е. размер КБМ = 0.8.

Зинаида. В данном случае также имел место один страховой случай, поэтому при покупке ОСАГО КБМ = 0.9

Примечание. Полные правила расчета КБМ до 1 апреля 2019 года приведены на этой странице.

Расчет КБМ с 1 апреля 2019 года по 1 апреля 2020 года

С 1 апреля 2019 года при расчете КБМ действуют следующие правила:

  1. КБМ рассчитывается 1 апреля 2019 года и действует в течение года (по 31 марта 2020 года), т.е. один и тот же КБМ применяется при заключении всех договоров ОСАГО.
  2. В качестве КБМ выбирается минимальное значение КБМ среди договоров, которые еще действуют 1 апреля 2019 года, а также среди договоров, которые перестали действовать с 1 апреля 2018 года по 31 марта 2019 года.
  3. КБМ корректируется с учетом количества страховых случаев, которые произошли с 1 апреля 2017 года по 31 марта 2019 года. При этом не учитываются те страховые случаи, которые ранее были учтены при вычислении минимального КБМ.
  4. Если последний договор ОСАГО водителя закончился до 1 апреля 2018 года, то КБМ = 1.
  5. Если водитель ранее не был вписан в ОСАГО, то КБМ = 1.

Правила довольно мудреные, поэтому разберем их на примерах:

Пример - пересчет КБМ 1 апреля 2019 года.

Владимир. Последний договор перестал действовать ранее 1 апреля 2018 года, т.е. КБМ = 1 (обнуляется).

Если же Владимир купит страховку до 20 марта 2019 года (см. пример выше) с коэффициентом 0.5, то при пересчете 1 апреля 2019 года за ним сохранится КБМ = 0.5.

Галина. Договор Галины перестал действовать 10 апреля 2018 года, т.е. последний КБМ должен быть учтен при расчете нового значения. Страховых случаев не было. КБМ = 0.6.

Дмитрий имеет действующий договор ОСАГО, который на момент пересчета КБМ уже закончится. Тем не менее КБМ из этого договора должен быть учтен. Кроме того, Дмитрий не был виновником ДТП. КБМ = 0.7.

Если же Дмитрий продлит договор ОСАГО 15 марта 2019 года (см. пример выше) с коэффициентом 0.7, то при пересчете КБМ 1 апреля 2019 года ему будет присвоен КБМ = 0.65.

Елена. Договор Елены является действующим и закончится уже после 1 апреля 2019 года. Однако коэффициент все равно будет пересчитан 1 апреля и его размер составит 0.8.

Жанна. При расчете будут учитываться коэффициенты из двух ранее заключенных договоров (0.8 и 0.5). Минимальное значение - 0.5. Также будет учтен и страховой случай, т.е. КБМ = 0.8.

Зинаида. Для расчета будет использоваться предыдущее значение 0.7, а также один страховой случай. КБМ = 0.9.

Примечание. Полные правила расчета КБМ с 1 апреля 2019 года до 1 апреля 2020 года приведены на этой странице.

Расчет КБМ с 1 апреля 2020 года

С 1 апреля 2020 года при расчете КБМ действуют следующие правила:

  1. КБМ рассчитывается ежегодно 1 апреля и действует в течение года.
  2. Для расчета выбирается значение КБМ, рассчитанное на предыдущий период, в котором водитель страховался (с 1 апреля по 31 марта).
  3. КБМ корректируется с учетом количества страховых случаев, которые произошли за предыдущий период с 1 апреля по 31 марта.
  4. Если водитель ранее не был вписан в ОСАГО, то КБМ = 1.

Правила становятся проще, однако рассмотрим несколько примеров:

Дмитрий продлил ОСАГО 15 марта 2019 года (КБМ = 0.7), однако 15 ноября 2019 года по его вине произошло ДТП. Тем не менее 15 марта 2020 года Дмитрий продлил ОСАГО с КБМ = 0.65, т.к. страховой случай не оказал влияния на текущий период. Однако в следующем периоде (1 апреля 2020 года) страховой случай будет учтен и КБМ будет равен 0.85.

Елена продлила страховку 15 августа 2019 года (КБМ = 0.8) и по ее вине произошло ДТП 15 ноября 2019 года. При покупке следующего страхового полиса будет использоваться коэффициент, рассчитанный 1 апреля 2020 года и равный 0.95.

Зинаида продлила страховку 15 августа 2019 года (КБМ = 0.9) и не имеет страховых случаев. 1 апреля 2020 года КБМ будет пересчитан и примет значение 0.85.

Примечание. Полные правила расчета КБМ с 1 апреля 2020 года приведены на этой странице.

Открытый полис (без ограничения водителей)

Иван имеет в собственности 2 автомобиля:

Корвет. Страховка ограниченная. Единственный водитель - Иван. КБМ = 0.7.

Ленд Крузер. Страховка без ограничений. КБМ владельца = 0.7.

До 1 апреля 2019 года

КБМ рассчитывается только для владельца транспортного средства. Расчет происходит по той же таблице, что и при ограниченном числе водителей. При этом КБМ используется при расчете открытой страховки.

Если страховка Ивана на Ленд Крузер закончится до 1 апреля 2019 года, то при расчете следующего полиса будет использоваться КБМ = 0.65.

С 1 апреля 2019 года по 1 апреля 2020 года

При расчете стоимости открытого полиса КБМ владельца не учитывается, т.е. он всегда равен 1.

Однако, сам КБМ для владельца автомобиля все же вычисляется ежегодно (1 апреля) и хранится в базе данных РСА. Он может быть использован при покупке ограниченной страховки.

1 апреля 2019 года КБМ для Иван пересчитан и принял значение 0.6.

При расчете страховки на Корвет 15 марта 2020 года будет использоваться КБМ = 0.6.

При расчете страховки на Ленд Крузер 15 марта 2020 года используется КБМ = 1.

То есть, если страховка открытая, то коэффициент за автовладельцем закреплен, однако при расчете стоимости полиса он не используется. Этот факт можно использовать в своих интересах:

Предположим, что водитель допустил несколько ДТП и его КБМ = 2.45. В этом случае он может приобрести открытую страховку (с КБМ = 1), а уже на следующий год его КБМ будет равен 2.3.

Процедуру можно повторять до тех пор, пока покупка с ограничениями вновь не станет выгодной.

С 1 апреля 2020 года

Правила расчета остаются теми же самыми:

  1. При расчете стоимости открытой страховки используется КБМ = 1.
  2. Реальный КБМ владельца ежегодно пересчитывается и хранится в базе РСА.

1 ноября 2019 года Михаил, находящийся за рулем автомобиля Ленд Крузер (с открытой страховкой), стал виновником ДТП.

1 апреля 2020 года коэффициент для владельца автомобиля Ивана пересчитывается с учетом ДТП. Его новое значение - 0.85.

При расчете страховки на Корвет 15 марта 2021 года будет использоваться КБМ = 0.85.

При расчете страховки на Ленд Крузер 15 марта 2021 года используется КБМ = 1.

Обратите внимание на этот пример. В данном случае виновником ДТП стал Михаил, а стоимость страховки увеличилась только у личного автомобиля Ивана.

Подведем итоги данной статьи:

1. Новые правила для расчета КБМ составлены очень сложно для понимания. Пожалуй, это самый сложный автомобильный нормативный документ, который мне довелось разбирать.

2. В рамках данной статьи подробно разобраны особенности расчета КБМ в различные периоды времени. В целом переход на новую систему не должен создать дополнительных проблем водителям. Многие его просто не заметят.

3. Некоторые читатели pddmaster.ru задают мне вопросы по поводу того, можно ли как-то сэкономить на страховке в переходный период. В данном случае очевидных схем нет. Если и удастся найти какую-то экономию, то она будет минимальной.

4. Серьезные изменения затронули формулу для расчета стоимости открытой страховки. Теперь КБМ автовладельца в формуле не учитывается (равен 1). Если Вам в ближайшее время предстоит покупка страховки без ограничения количества водителей, то имеет смысл приобрести ее до 1 апреля 2019 года (по старым правилам с учетом скидки по КБМ).

В заключение предлагаю Вам изучить подробную статью про коэффициент КБМ:

Удачи на дорогах!

Автор: Максим Калашников
Последнее обновление: 31 января 2019
10 марта 2019 15:52
Александр-774

У меня 17.03.2019 г. закончиться страховой полюс , как мне быть. Мои данные по последнему полюсу- ТБ 3900,КТ-2.00, КБМ-0.85 КО-1.00 КС-1.00,КП-1.00,КМ-1.10,КПР-1.00,КН--1.00. Без аварий за год осаги.

13 марта 2019 14:02
Максим

Александр:

Если Вы купите ОСАГО 17.03.2019 (до апреля), то при покупке будет использоваться КБМ - 0.8. В этом случае 1 апреля КБМ будет пересчитан и будет равен 0.75. Этот коэффициент будет использоваться при покупке следующего полиса.

Удачи на дорогах!

15 марта 2019 16:03
михаил-214

У меня неограниченная страховка заканчивается 4 апреля 2019,кбм 0.5 и я вписан в страховку сына,там у меня кбм 0.9 она заканчивается в мае 2019. Как мне лучше застраховаться по неограниченной или с ограничениями?

19 марта 2019 18:55
Максим

Михаил, в данном случае имеет смысл купить страховку с ограниченным числом водителей, т.к. при расчете стоимости должен использоваться минимальный КБМ из всех полисов. В Вашем случае - 0,5.

Стоимость открытой страховки будет в 2 раза больше, т.к. КБМ учитываться не будет.

Удачи на дорогах!

20 марта 2019 09:51
Владимир-354

Моя страховка с ограничением закончилась 16.03.19. КБМ водителя=0,5. Хотел бы перейти на ОСАГО без ограничений. Должны ли применить мой КБМ (я водитель и собственник) на "открытую страховку" и когда лучше застраховаться? Имею максимальные другие коэф-ты. Ссылка на документ? Спасибо.

20 марта 2019 13:05
wowick

При таком варианте должен применяться коэффициент 1. Иначе с минимальным коэффициентом за рулем может ездить фиг знает кто!!! Хоть с коэффициентом 2,3.

22 марта 2019 14:10
Александр-784

Продаю старый автомобиль 26.03.2019. ОСАГО по нему до 05.05.2019. Покупаю новый 26.03.2019. Когда выгоднее приобрести ОСАГО на новый автомобиль - до 1 апреля или после? Что с КБМами? Спасибо!

22 марта 2019 18:29
wowick

Все равно.

Но имейте ввиду, что зарегистрировать новый авто на себя без действующего полиса не получится. Но поскольку год полису не прошел, то Кбм не обновится и будет таким же, как в предыдущем полисе. А обновление произойдет только 1 апреля 2020 года.

24 марта 2019 17:31
Максим

Владимир:

До 1 апреля 2019 года в нормативных документах ситуация описана не совсем четко. То есть не понятно, будет ли учитываться КБМ водителя в качестве КБМ владельца.

После 1 апреля 2019 года ситуация более понятная. КБМ при расчете стоимости полиса учитываться не будет.

Удачи на дорогах!

24 марта 2019 17:35
Максим

Александр, если Вы не будете возвращать деньги за старый полис до 1 апреля, то 1 апреля коэффициент КБМ уменьшится на одну ступень (на 5 процентов). В этом случае после 1 апреля ОСАГО должно быть немного дешевле.

Однако хочу обратить Ваше внимание, что не исключено, что пересчетом КБМ 1 апреля возникнут какие-нибудь накладки, которые будут решать несколько дней. Такое, к сожалению, бывает.

Удачи на дорогах!

27 марта 2019 20:41
Роман-189

Здравствуйте, оформил и купил ОСАГО на автомобиль заранее, в предусмотренное законом время, но до окончания старого полиса и наступления действия нового попал в ДТП, что ведет за собой повышение его стоимости. Вопрос: будет ли пересчитана стоимость моего нового уже купленного полиса? Или же все останется как есть?

27 марта 2019 22:36
Максим

Роман, здравствуйте.

Указанный страховой случай будет учтен при следующем пересчете КБМ (1 апреля 2019 года). То есть будет взят наименьший КБМ из действующих на 1 апреля полисов, а затем он будет уменьшен по таблице. Такой КБМ будет применяться при следующей покупке ОСАГО.

3. Определение на период с 1 апреля 2019 года по 31 марта 2020 года коэффициента КБМ не является основанием для пересчета страховой премии по договорам обязательного страхования, заключенным до 1 апреля 2019 года.

Удачи на дорогах!

31 марта 2019 23:17
Владислав-54

У меня действующий полис до 18.07.2019 и благодаря новым правилам я при покупке нового полиса не получу уменьшение кбм - прекрасно придумано как обокрасть половину водителей не попадавших в ДТП на 5% стоимости!

1 апреля 2019 08:40
Денис-180

Из всего написанного я нечего не понял если честно

меня интересует вопрос :

будет ли сохраняться КБМ если я не страхуюсь более года и более?

2 апреля 2019 16:50
Максим

Владислав, Вы должны были получить уменьшение КБМ уже с 1 апреля 2019 года. Естественно, еще раз уменьшен коэффициент не будет. В чем именно Вы видите несправедливость?

2 апреля 2019 16:52
Максим

Денис, в новом нормативном документе прямо не говорится о том, что КБМ через год должен быть обнулен (стать равным 1).

Однако как будет обстоять дело на практике - не известно. Первые результаты таких экспериментов появятся только после 1 апреля 2020 года.

Удачи на дорогах!

3 апреля 2019 12:40
Lekvi

Добрый день, у меня имеется два договора в которые я вписан: 1) от 05.01.2019 до 04.01.2029 КБМ 0.9 и 2) 23.02.2018 до 22.02.2019 КБМ 0.95. Подскажите пожалуйста, когда я приду страховаться 04.01.2020 года, какой КБМ у меня будет? (по логике должен быть 0,85). При расчете КБМ на сайте рса доступна дата 31.03.2019, на эту дату у меня отображается договор №2 с КБМ 0.95, это какая-то ошибка? Где можно рассчитать правильный КБМ, по которому я буду оформлять следующий полис в январе 2020 года?

3 апреля 2019 12:53
Михаил^777

25 января 2019 был вписан в страховку ОСАГО. КБМ там был 0,8.

Должен ли менять кбм 1 апреля 2019 года на 0,75?

В Базе РСА на данный момент КБМ 0,8

4 апреля 2019 13:38
Максим

Lekvi, здравствуйте.

1. КБМ должен быть 0.85.

2. Сайт РСА по вопросу проверки КБМ пока что не работает. То есть проверить коэффициенты, присвоенные после 1 апреля 2019 года, пока что нельзя. Будем надеяться, что в ближайшее время там все наладят.

Удачи на дорогах!

4 апреля 2019 13:39
Максим

Михаил:

1. КБМ должен поменяться на 0.75.

2. Сайт РСА после 1 апреля проверить КБМ не дает, пока что он не работает. Как Вам удалось провести проверку?

5 апреля 2019 05:55
Александр-795

Здравствуйте у нас произошла такая ситуация человек поменял ВУ 19.03.2019 кбм стал 1, до смены прав кбм был 0.7, полис закончился 2.04.2019. 02.04.2019 востановил ему кбм в базе РСА при запросе на дату 31.03.2019 показывает кбм 0.5, пытаемся оформить полис чтоб кбм был 0.5 но страховая ставит кбм1.

Возникает вопрос если мы всё таки согласимся и оформим полис с кбм 1, на следующий год в апреле месяце нужно будет оформлять новый полис какой кбм будет 0.5 как по состоянию на 31.03.2019? или кбм 0.95?

и все таки если поставят 0.95 Возможно ли будет востановить кбм 0.5?

5 апреля 2019 17:29
Максим

Александр, здравствуйте.

Скорее всего проблема заключается в том, что до настоящего времени сервис РСА по проверке КБМ просто не функционирует. То есть из-за этого страховая не может получить правильный КБМ.

Если Вы купите полис сейчас по завышенной стоимости, то после того, как КБМ в базе будет восстановлен, Вы сможете обратиться в страховую с требованием пересчитать стоимость полиса и вернуть излишне уплаченные деньги.

КБМ через год будет зависеть от того, какой КБМ фактически будет находиться в базе РСА.

Удачи на дорогах!

5 апреля 2019 21:05
Евгени1

Всегда делал страховку без ограничений и как оказалось скидка БМ была привезана не к номеру моих прав а к номеру конкретного моего автомобиля, сегодня страховка закончился и страховой агент заявляет что РСА отменил страхрвание без ограничения, и мой БМ который в том году был 0.65 сгорел и теперь равен 1 или я даже не понимаю скольки! Но я им должег 12000Карл за страховку жигулей с учетом 10летнего стаже без ДТП что мне делать???помогите?

6 апреля 2019 16:50
Евгений-272

Евгени1 Жаловаться на них им-же думаю смысла нет, поэтому можно попробовать оформить страховку в другой СК. Что там вам скажут. У крупных страховых компаний имеются свои сайты, и на них есть рассчеты во сколько обойдется страховка. Зайдите на них и произведите рассчет сами. Будете знать, хотя-бы примерно. Можно вообще заказать электронный полис. Если я не ошибаюсь, то там рассчеты тоже производит программа и выставляет вам счёт для оплаты. Если уж и там, да ещё и у нескольких СК вам выставят счёт в районе 12 000, тогда придётся платить...или ограничить страховку...ну или ходить пешком...

10 апреля 2019 08:27
Галина-60

при продлении страховки 05.04.19 запрос КБМ показал начальный КБМ-0.95 убытков 1(ДТП 13.05.2014 г) коэф бонус-малус 1.4. я уже отработало то ДТП с кма 1.55(2015)кма1.4 (в 2016)кма1

(2017) кма 0.95(2018). какой период страховых случаев учитывают с 1.04.19

10 апреля 2019 18:46
Максим

Евгени1, в настоящее время при покупке открытой страховки КБМ владельца в любом случае считается равным 1. Чтобы сэкономить на страховке, следует купить полис с ограниченным числом водителей.

Если страховая "потеряла" КБМ, то попробуйте его восстановить. Инструкция по восстановлению приведена в этой статье.

Удачи на дорогах!

10 апреля 2019 18:48
Максим

Галина, указанное ДТП не должно было учитывать при пересчете КБМ.

Должны учитываться только ДТП с 1 апреля 2017 по 31 марта 2019 года.

Удачи на дорогах!

Идет добавление комментария
Добавить комментарий
Правила добавления комментариев