Новые правила при расчете ОСАГО с 5 сентября 2020 года
Внимание! 9 января 2022 года тарифы для расчета стоимости ОСАГО в очередной раз обновлены.
Добрый день, уважаемый читатель.
С 5 сентября 2020 года действует новое Указание Банка России "О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств", которое внесло серьезные изменения в правила расчета стоимости страховки ОСАГО.
Нововведений довольно много и первая их часть рассмотрена в статье "Новые тарифы для расчета стоимости ОСАГО с 5 сентября 2020 года". Сегодня, во второй части, будут рассмотрены новые коэффициенты для расчета стоимости страховки и новые формулы, применяемые при расчете.
- Новые коэффициенты возраста и стажа (КВС).
- Отмена КВС для иностранных транспортных средств.
- Увеличение КВС для юридических лиц.
- Расчет КВС для водителей, не имеющих российских прав.
- Отмена коэффициента для управления автомобилем с прицепом КПр.
- Отмена коэффициента нарушений КН.
- Выбор коэффициента КБМ при наличии нескольких водителей.
- Новые формулы для расчета стоимости страховки.
Новые коэффициенты возраста и стажа (КВС)
В первую очередь рассмотрим изменения, которые затронули таблицу коэффициентов, зависящих от возраста и стажа водителей:
| N | Стаж, лет \ Возраст, лет | 0 | 1 | 2 | 3-4 | 5-6 | 7-9 | 10-14 | более 14 |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 |
| 1 | 16-21 | 1,93 | 1,90 | 1,87 | 1,66 | 1,64 | |||
| 2 | 22-24 | 1,79 | 1,77 | 1,76 | 1,08 | 1,06 | 1,06 | ||
| 3 | 25-29 | 1,77 | 1,68 | 1,61 | 1,06 | 1,05 | 1,05 | 1,01 | |
| 4 | 30-34 | 1,62 | 1,61 | 1,59 | 1,04 | 1,04 | 1,01 | 0,96 | 0,95 |
| 5 | 35-39 | 1,61 | 1,59 | 1,58 | 0,99 | 0,96 | 0,95 | 0,95 | 0,94 |
| 6 | 40-49 | 1,59 | 1,58 | 1,57 | 0,95 | 0,95 | 0,94 | 0,94 | 0,94 |
| 7 | 50-59 | 1,58 | 1,57 | 1,56 | 0,94 | 0,94 | 0,94 | 0,94 | 0,93 |
| 8 | старше 59 | 1,55 | 1,54 | 1,53 | 0,92 | 0,91 | 0,91 | 0,91 | 0,90 |
Примечание. Зеленым цветом в таблице выделены значения, которые стали меньше, красным - которые увеличились.
Больше всего стоимость страховки возросла у водителей в возрасте от 16 лет до 21 года, не имеющих стажа, - на 6%.
Сильнее всего страховка подешевела у водителей старше 50 лет, имеющих стаж 2 года, - на 7%.
Отмена КВС для иностранных транспортных средств
Изменения затронули не только саму таблицу с коэффициентами КВС, рассмотренную выше, но и примечания к этой таблице:
Примечание.
При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, коэффициент КВС устанавливается в следующем размере:
- 1,7 - в отношении транспортного средства, владельцем которого является физическое лицо;
- 1 - в отношении транспортного средства, владельцем которого является юридическое лицо.
Ранее для транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах, применялись особые правила. Фактический стаж и возраст водителя не учитывался, а для расчета бралось значение 1,7 (для физических лиц) или 1 (для юридических лиц). С 5 сентября 2020 года возраст и стаж водителей иностранных автомобилей учитывается на общих основаниях.
Увеличение КВС для юридических лиц
Примечания
1. В случае если собственником транспортного средства является юридическое лицо, коэффициент КВС увеличивается в 1,8 раза.
Данное примечание вводит одно из самых серьезных изменений. С 5 сентября 2020 года КВС для всех автомобилей, принадлежащих юридическим лицам, увеличивается в 1,8 раза. То есть это автоматически приводит к тому, что стоимость страховки у транспортных средств юридических лиц возрастает в 1,8 раза.
Например, Андрей имеет стаж 12 лет и возраст 35 лет.
При покупке страховки для личного автомобиля его КВС составит 0,95.
Если Андрей решит купить точно такую же страховку для автомобиля, принадлежащего юридическому лицу, размер КВС составит 0,95 * 1,8 = 1,71
Расчет КВС для водителей, не имеющих российских прав
2. Стаж водителей, не имеющих российского национального водительского удостоверения, принимается равным нулю.
Еще одно очень серьезное нововведение. Если водитель управляет автомобилем на основании иностранных прав, то при расчете стоимости страховки его стаж не учитывается. То есть значение КВС берется из первого столбца приведенной выше таблицы.
Например, Борис имеет стаж вождения 15 лет, а его возраст 61 год. При этом у Бориса есть только иностранное водительское удостоверение, выданное в Казахстане.
При покупке ОСАГО до 5 сентября 2020 года Борис мог рассчитывать на минимальный коэффициент КВС равный 0,93.
С 5 сентября 2020 года стаж Бориса при расчете КВС не учитывается и коэффициент принимает значение 1,55.
Если Вы попали в похожую ситуацию и стоимость страховки серьезно возросла, то имеет смысл обратиться в ГИБДД для замены иностранного водительского удостоверения на российское. В этом случае стаж будет полностью перенесен, после чего страховка станет заметно дешевле.
Отмена коэффициента для управления автомобилем с прицепом КПр
6. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия в договоре обязательного страхования условия, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему (далее - коэффициент КПр).
| N п/п | Прицеп в зависимости от типа и назначения транспортного средства | Коэффициент КПр |
| 1 | 2 | 3 |
| 1 | Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам, к мотоциклам и мотороллерам | 1,16 |
| 2 | Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее, полуприцепы, прицепы-роспуски | 1,40 |
| 3 | Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой более 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски | 1,25 |
| 3 | Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей | 1,24 |
| 4 | Прицепы к другим типам (категориям) и назначению транспортных средств | 1 |
Коэффициент КПр полностью исключен из Указания Банка России. Начиная с 5 сентября 2020 года использование прицепа никак не влияет на стоимость страховки. То есть, при наличии любой страховки ОСАГО на автомобиль можно к этому автомобилю присоединить и прицеп. Никакого нарушения при этом не будет.
Что касается финансовой стороны вопроса, то можно сказать, что страховка станет несколько дешевле для тех водителей, кто раньше покупал специальный полис для эксплуатации с прицепом (для личных легковых автомобилей с прицепом такой полис не требовался).
Отмена коэффициента нарушений КН
9. Коэффициент, применяемый при наличии действий (бездействии) владельцев транспортных средств, предусмотренных пунктом 3 статьи 9 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - коэффициент КН).
Коэффициент КН равен 1,5.
Коэффициент нарушений КН применялся при расчете стоимости ОСАГО для тех водителей, которые допустили серьезные нарушения правил страхования.
Например, если водитель скрылся с места ДТП.
Коэффициент нарушений увеличивал стоимость страховки в 1,5 раза. С 5 сентября 2020 года этот коэффициент не используется.
Выбор коэффициента КБМ при наличии нескольких водителей
5. Для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством.
5. Для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством.
В пункте 5 приложения 4 исчезло упоминание физических лиц, являющихся владельцами транспортных средств. То есть обновленный пункт говорит о том, что при покупке ограниченной страховки правила стали одинаковыми для физических и юридических лиц. В качестве КБМ выбирается наибольший коэффициент среди всех водителей, допущенных к управлению.
Новые формулы для расчета стоимости страховки
Выше были рассмотрены базовые страховые тарифы и коэффициенты, которые изменились с 5 сентября 2020 года. Однако кроме них нововведения затронули и формулы, которые используются для расчета.
| Категория ТС | Старые формулы (для физических лиц для юридических лиц) | Новая формула |
| "B", "BE" (в том числе такси), зарегистрированные в РФ | Т = ТБ * КТ * КБМ водителя * КВС * КО * КМ * КС * КН Т = ТБ * КТ * КБМ юридического лица * КО * КМ * КС * КН * КПр | Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС |
| "A", "M", "C", "CE", "D", "DE", "Tb", "Tm", тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины, зарегистрированные в РФ | Т = ТБ * КТ * КБМ водителя * КВС * КО * КС * КН * КПр Т = ТБ * КТ * КБМ юридического лица * КО * КС * КН * КПр | Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КС |
| "B", "BE" (в том числе такси) для движения к месту регистрации или техосмотра | Т = ТБ * КБМ водителя * КВС * КО * КМ * КП Т = ТБ * КБМ юридического лица * КО * КМ * КП * КПр | Т = ТБ * КБМ * КВС * КО * КМ * КП |
| A", "M", "C", "CE", "D", "DE", "Tb", "Tm", тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины для движения к месту регистрации или техосмотра | Т = ТБ * КБМ водителя * КВС * КО * КП * КПр Т = ТБ * КБМ юридического лица * КО * КП * КПр | Т = ТБ * КБМ * КВС * КО * КП |
| "B", "BE" (в том числе такси), зарегистрированные за границей | Т = ТБ * КТ * КБМ водителя2 * КВС * КО * КМ * КП * КН Т = ТБ * КТ * КБМ юридического лица2 * КО * КМ * КП * КН * КПр | Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КП |
| A", "M", "C", "CE", "D", "DE", "Tb", "Tm", тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины, зарегистрированные за границей | Т = ТБ * КТ * КБМ водителя2 * КВС * КО * КП * КН * КПр Т = ТБ * КТ * КБМ юридического лица2 * КО * КП * КН * КПр | Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КП |
Из данной таблицы можно сделать следующие выводы:
- Формулы расчета стали едиными для транспортных средств, принадлежащих юридическим и физическим лицам.
- Коэффициенты КН и КПр полностью исключены из формул. Это не удивительно, ведь чуть выше речь шла о том, что эти коэффициенты в Указании Банка России больше не упоминаются.
- Коэффициент возраста и стажа КВС ранее не использовался при расчете стоимости страховки для юридических лиц. Теперь же он присутствует в формулах.
В заключение хочу отметить, что с 5 сентября 2020 года правила расчета стоимости страховки ОСАГО изменились довольно сильно. И если Вас в ближайшее время ожидает покупка нового полиса ОСАГО, то рекомендую заранее рассчитать его предполагаемую стоимость с помощью обновленного калькулятора ОСАГО:
Ведь в первое время не исключены ошибки страховых компаний при расчете по новым правилам.
Что касается итоговой стоимости страховки для каждого водителя, то невозможно сделать однозначный вывод о том, станет она больше или меньше. Дело в том, что изменения одновременно затронули множество коэффициентов. Поэтому не исключено, что у кого-то страховка станет немного дешевле, а у кого-то несколько дороже. Расчет в любом случае имеет смысл сделать индивидуально для каждого водителя.
Удачи на дорогах!
Новые тарифы для расчета стоимости ОСАГО с 5 сентября 2020 годаНовые правила при расчете ОСАГО с 5 сентября 2020 года
Правила расчета КБМ с 1 апреля 2020 года
Зависимость стоимости ОСАГО от нарушений водителя с 24 августа 2020 года
Как вписать в страховку ОСАГО еще одного водителя?
Штраф для водителя, который не вписан в страховку ОСАГО
Увеличение стоимости ОСАГО с 9 января 2022 года
Изменение стоимости страховки ОСАГО с 13 сентября 2022 годаПочему ничего не сказано про условие что максимальная ставка не может превышать три базовых умножить на территориальный коэффициент?
Оно осталось или исчезло из новых правил?
Алексей-637, это условие было исключено из правил еще 9 января 2019 года.
В настоящее время действует другая формула для расчета максимальной стоимости страховки, описанная не в правилах ОСАГО, а в законе "Об ОСАГО". Она рассмотрена в этой статье.
Удачи на дорогах!
Доброго дня. Разве КВС применяется для ТС юрлиц?
Great_Guru, здравствуйте.
До 5 сентября 2020 года коэффициент для юридических лиц не применялся и отсутствовал в формуле расчета. С 5 сентября он появился в новой формуле. Сама формула приведена в таблице в тексте статьи.
Удачи на дорогах!
Максим, приветствую!
Большое спасибо Вам за статью, все подробно и по делу. Но с одним клиентом столкнулся с проблемой, которая у Вас не описана - потеря КБМ при замене ВУ с иностранного на российское.
Ситуация один в один с главой "Расчет КВС для водителей, не имеющих российских прав", только в данном случае клиент в сентябре 2019 года получает ВУ РФ(до этого ездил и оформлял ОСАГО по ВУ Украины), оформляет ОСАГО, в полисе указывают КБМ=8 по № ВУ РФ(!)
Сейчас, при оформлении нового полиса ОСАГО, КБМ везде выдается равным 4 - в РСА и т.д.
После звонка в СК клиенту объяснили примерно такую же историю, как написали Вы в статье по поводу КВС, НО! Может быть они лгут? Мысль такая возникла исключительно потому, что не нашел информацию на вашем сайте конкретно по КБМ.
И опять же. Ладно КВС стали пересчитывать по российскому ВУ, но скидку за безаварийность, которую реально человек заработал в России, забирать негоже.
С нетерпением жду Вашего мнения и ответа! Заранее спасибо и удачи Вам!
Игорь-271, здравствуйте.
При замене иностранного водительского удостоверения на российское КБМ должен был быть сохранен. В данном случае имеет смысл в письменном виде обратиться в страховую компанию с требованием о восстановлении КБМ.
Удачи на дорогах!
Доброго времени суток.Я гр.России обратился в страховую компанию по вопросу ОСАГО на мой авто Хендай Солярис 2019 г.в. 123 л.с.,кроме себя хотел вписать в полис своих детей граждан России,но вод удостоверения у них пока украинские.Мне сказали,что если бы на одного меня выписать полис,то цена будет 3,800 руб. а вместе с детьми 8,300 руб.Т.к. у них вод уд.украинские и с 05 сентября 2019 г. новые правила по страхованию... Непонятно мне одно,как могли произойти изменения в страховых компаниях если при покупке мной автомобиля в НОЯБРЕ месяце в страховой полис были вписаны мои дети и цена полиса была 4,500 рублей. Как такое может быть? Заранее благодарен Петр Григорьевич.
Петр-46, здравствуйте.
Либо в одной страховой неправильно посчитали стоимость полиса, либо в другой, либо полисы рассчитывались для автомобилей с разной мощностью двигателя.
Удачи на дорогах!
Не верьте страховщикам, которые при оформлении полиса утверждают, что КБМ для иностранных прав "с 5 сентября 2020. КБМ по иностранным правам 1".
Это утверждение верно только в том случае, если на данного водителя ОСАГО оформляется впервые.
В том случае, если у вас есть действующий или "закончившийся вчера" полис ОСАГО на водителя с иностранными правами - требуйте оформления полиса с имеющимся у данного водителя КБМ (как в предыдущем полисе).
Технически вариант оформления выглядит так - сначала оформляется полис на собственника с российским правам, затем в него тут же вносятся изменения - вписывается водитель с иностранными правами.
Разница по страховке с учетом КБМ и без учета у меня выходила 8-10 тысяч на разные машины. Так что побороться за имеющийся у иностранного водителя КБМ весьма выгодно.
Елена-338, КБМ водителя с иностранными правами должен учитываться в любом случае.
Не учитывается другой коэффициент - КВС. Точнее даже не весь коэффициент, а только часть коэффициента, относящаяся к стажу.
Удачи на дорогах!
Страховая компания "РЕСО Гарантия". Оформляю страховой полис у них с 2018 года. На текущий момент скидка составляет 15%. Права - украинские, гражданство - российское. При оформлении страхового полиса в феврале 2020 года стоимость страховки - 8069 р. при оформлении в феврале этого года все скидки были аннулированы, стаж за вождение приравняли как нулевой. Страховка обошлась в 13161 р. Правомочно ли поступили в данной страховой компании?
Юрий-239, при наличии иностранного водительского удостоверения стаж не должен учитываться. Остальные коэффициенты (в том числе КБМ) должны были сохраниться.
Удачи на дорогах!
верно написано, 5 лет страховался с набором Украинские ВУ и РФ гражданство, с этого года ценник вырос прилично, и КБМ учитывает, а КВС стал огромным!! ранее было в пределах 7000 на 105лс, сейчас 10-18000 пр и тех же условиях, хоть без нарушений и дтп!
по правам тоже верно - надо обменивать, но индивидуально, зависит от вида самих ВУ!!! Лично мне ГИБДД сказали переучиваться в местной автошколе, т.к. не все пункты дублированы латиницей!
напишите кто из страховых дает возможность оформить иностранное ВУ или на сайте у себя сделайте такую возможность может?!
Евгений-426, к сожалению, отслеживание возможности оформления ОСАГО по иностранному ВУ у разных страховых компаний - это слишком сложная задача. Страховые меняют формы по собственному усмотрению и никого об этом не предупреждают. То есть нельзя составить список 1 раз, его нужно постоянно обновлять. А для этого нужно постоянно проверять формы на сайтах всех страховых.
Удачи на дорогах!
Оформляю (продляю) закончившийся полис осаго. Владелица машины дочь, гражданка РФ (живет за границей и имела иностранные водительские права и права РФ) Закончившийся полис оформлялся на иностранные водительские права так как российские она потеряла. Класс на начало страхования - 3 Так же и ее муж, иностранец с иностранными правами (долго жил в РФ) был вписан в полис, класс на начало страхования - 3. Дочь восстановила российские права (получила новые, но старые указаны). При оформлении ОСАГО и ее класс на начало страхования определили равный 1 и мужу с иностранными правами тоже 1 (водительские права он получил другие). Ну, дочь должна восстановить свой КБМ, это понятно, услуга платная, но заявку подали, так что КБМ ее думаю изменится (стаж с 2006г). А вот правильно ли я понимаю, что класс ее мужу-иностранцу понизили необоснованно и менее 3-х он быть не может?- как в закончившемся полисе ОСАГО.
Спасибо
Андрей-643, а Вы уверены, что для мужа-иностранца указан именно класс, равный 1? Просто в 2021 году понятие класс не используется, используется только понятие КБМ. И КБМ равный 1 - это вполне нормально.
Попробуйте проверить КБМ водителя через сайт РСА (инструкция). Если он не соответствует ожиданиям, восстановите КБМ.
Удачи на дорогах!
Да. извините, кажется я ошибся. Страховал в сентябре 20-го года, класс на начало страхования указан 3 и дочери и ее мужа-иностранца. Сейчас КБМ дочери восстановил до 0.65 а вот полис все равно рассчитывают по правам мужа и берут коэфф равный 1, то есть совсем без скидки, хотя год назад я так понимаю, скидка была
осаго оформлено на машину, зарегистрированную в иностранном государстве. Как изменится страховка на следующий год, если кто-то из водителей( без ограничения) попадет в аварию? вырастет ли цена и кбм собственника или водителей? Не могу найти информацию в законах
Светлана-297, воспользуйтесь калькулятором ОСАГО.
Сначала введите данные, использованные при оформлении текущего полиса. Затем посмотрите, осталось ли поле КБМ в форме. Если осталось, то ДТП окажет влияние на стоимость полиса.
