Возврат ОСАГО при продаже автомобиля
Добрый день, уважаемый читатель.
Далеко не все водители знают, что существует возможность возврата части стоимости ОСАГО после продажи автомобиля.
Например, этот факт подтверждается тем, что многие продавцы просто отдают страховой полис новому собственнику, хотя он ему совершенно не нужен.
В этой статье рассмотрены следующие вопросы:
- В каких случаях можно вернуть деньги за ОСАГО?
- Как вернуть деньги за неиспользованную страховку?
- Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО?
- В какой срок страховая должна вернуть деньги?
В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?
Возможность расторжения договора ОСАГО предусмотрена пунктом 4 статьи 10 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств":
4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.
Обратите внимание, возврат денег возможен не в любом случае.
Есть перечень ситуаций, в которых можно получить возврат, и он будет рассмотрен далее. Однако сразу же следует отметить, что если водитель решит расторгнуть договор ОСАГО без видимой на то причины, то деньги ему однозначно не вернут.
Итак, ситуации, в которых договор ОСАГО может быть расторгнут, подробно рассмотрены в пунктах 1.13 - 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В этих пунктах приводятся как ситуации, в которых можно вернуть деньги за неиспользованное время полиса, так и ситуации, в которых стоимость полиса не возвращается.
В рамках этой статьи интерес представляют ситуации, в которых возможен возврат стоимости ОСАГО:
- смерть гражданина - страхователя или собственника;
- ликвидация страховой компании;
- отзыв лицензии страховой компании;
- гибель (утрата) транспортного средства;
- для некоторых водителей, проходящих военную службу (с 30 января 2023 года);
- замена собственника транспортного средства (продажа автомобиля).
Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО?
Возврат денег за неиспользованную страховку при продаже автомобиля в 2023 году не представляет собой ничего сложного. Водителю нужно обратиться в страховую компанию, в которой куплен полис ОСАГО, и заполнить там заявление на возврат.
При этом для возврата потребуются следующие документы:
- Паспорт;
- Полис ОСАГО;
- Договор купли-продажи автомобиля, подтверждающий продажу;
- Реквизиты счета в банке, куда будут перечислены деньги.
Процедура возврата обычно проходит без проблем. Что касается вопросов и споров, то они чаще всего возникают по поводу суммы возврата.
Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО?
Еще раз обратимся к пункту 4 статьи 10 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств":
4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.
В данном пункте есть 2 условия:
- Возвращается только часть премии, предназначенная для осуществления страховых выплат.
- Возвращается только сумма, пропорциональная оставшемуся сроку действия ОСАГО.
Разберем каждое из них по очереди.
1. Рассмотрим требования к структуре страховых тарифов, установленные банком России. Для обеспечения текущих страховых возмещений по договорам обязательного страхования предназначены только 77 процентов стоимости полиса.
Оставшиеся 23 процента предназначены для других целей и вернуть их не удастся в любом случае.
2. Расчет суммы, пропорциональной оставшемуся сроку действия ОСАГО.
В первую очередь нужно вычислить дату досрочного прекращения страхового полиса. Она вычисляется следующим образом:
- в случае смерти гражданина - дата смерти;
- в случае ликвидации страховщика - дата ликвидации;
- в случае гибели (утраты) автомобиля - дата гибели (утраты);
- при отзыве лицензии страховщика - дата получения страховщиком заявления;
- при продаже автомобиля - дата получения страховщиком заявления.
Обратите внимание, сумма возврата по ОСАГО при продаже автомобиля зависит от того, как быстро бывший владелец автомобиля обратился в страховую компанию.
В Ваших интересах сделать это как можно скорее. В идеале нужно сходить в страховую в тот же день, когда Вы продали машину.
После того, как дата прекращения договора вычислена, нужно посчитать, сколько неиспользованных дней осталось.
Например, если ОСАГО заключено на год и остались неиспользованными 100 дней, водитель сможет получить 100 / 365 = 27,3 % от первоначальной суммы полиса. Кроме того, не забывайте про то, что 23%, рассмотренные выше, также не возвращаются. Т.е. в итоге водитель получит 0,273 * 0,77 = 0,21, т.е. 21 % от стоимости полиса.
Следует учитывать, что если полис был заключен не на целый год, то и стоимость будет исчисляться с учетом этого.
Например, если неиспользованными остались 100 дней, а полис был заключен на 4 месяца (с мая по август), то водителю будет возвращено 100 / (31 + 30 + 31 + 31) = 81,3 % суммы. С учетом 23%, рассмотренных выше, итоговая выплата составит 62,6% от стоимости полиса.
Рекомендую Вам самостоятельно рассчитать сумму возврата перед обращением в страховую компанию. Если Вам вернут меньше и сумма окажется значительной, то недоимку можно взыскать через суд. Естественно из-за 100 рублей заниматься судебным разбирательством не имеет особого смысла.
В какой срок страховая должна вернуть деньги?
Обратимся к пункту 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств:
Часть страховой премии возвращается страхователю (его законным представителям, наследникам) в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком сведений о случаях, предусмотренных абзацами вторым, четвертым, пятым, шестым пункта 1.13 настоящих Правил, или заявления страхователя о досрочном прекращении договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных пунктом 1.14 настоящих Правил, или в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страхователем письменного уведомления страховщика о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования по основанию, предусмотренному абзацем третьим пункта 1.15 настоящих Правил.
Деньги должны быть возвращены в течение 14 календарных дней, то есть в течение 2-х недель.
В завершение хочу отметить, что возврат ОСАГО при продаже автомобиля достаточно простая процедура и я рекомендую этим пользоваться.
Удачи на дорогах!
Определение размера страховой выплаты по ОСАГО с 1 сентября 2014 года
Навязывание страхования жизни при покупке ОСАГО
Постановка автомобиля на учет в ГИБДД
Показ автомобиля при продаже
Обновленные правила ОСАГО с 21 мая 2017 года
Как вписать в страховку ОСАГО еще одного водителя?А если продаже авто, страховка уехала с новым владельцем в бардачке автомобиля в другой регион.
Вернет ли деньги страховая без предъявления полиса ОСАГО.
Добрый день!
А если я продала машину (14 марта) до начала действия нового полиса ОСАГО (19 марта), то с меня все равно должны удержать 23%?
Ark, в законе "Об ОСАГО" и "Правилах страхования" прямо не прописан перечень документов, необходимых для прекращения договора ОСАГО. Так что попробуйте обратиться в страховую без оригинала полиса.
Удачи на дорогах!
Ольга-284, здравствуйте.
И в законе "Об ОСАГО" и в "Правилах страхования" речь идет о возврате части страховой премии. В других нормативных документах мне также не удалось найти информацию о том, что должна быть возвращена полная стоимость полиса.
Удачи на дорогах!
Здравствуйте.Проясните пожалуйста))) В мою страховку вписали сына, у него стаж 0,соответственно моя страховка выросла в три раза. Теперь он купил свой автомобиль, могу ли я выписать его из своей страховки или как-то перенести уплаченную за него сумму на его автомобиль? Спасибо.
Ольга-290, здравствуйте.
Законодательство не предусматривает подобных вариантов. Единственный вариант вернуть деньги за страховку - продать Ваш автомобиль.
Удачи на дорогах!
Здравствуйте! Оформил полис ОСАГО за 2 месяца до истечения срока действия старого полиса. Через месяц купил новый автомобиль используя trade-in. Т.е. страховка еще не вступила в силу. Новый автомобиль буду страховать у того же страховщика.
Можно ли переоформить "старую" страховку на новый а/м (соответственно с доплатой)? Или только, через частичный возврат за неиспользованный полис?
Artem-6, здравствуйте.
Лучше данный вопрос уточнить в страховой компании. Законодательство предусматривает только вариант, при котором водителю возвращают 77 процентов стоимости полиса. Однако не исключено, что страховая пойдет Вам на встречу и предложит более выгодный вариант.
Удачи на дорогах!
Можно ли подать заявление на расторжение страховки без оригинала договора купли-продажи? А с копией договора?
Автомобиль продали, полис утерян. Существует ли возможность вернуть деньги?
Надежда-78, попробовать, определенно, стоит.
В любом случае оригинал в итоге должен остаться у Вас, в страховой останется только копия.
Удачи на дорогах!
Ирина-250, попробуйте. Если нет оригинала страхового полиса, то приложите к документам его копию.
Удачи на дорогах!
Здравствуйте! После продажи авто для возврата части денежных средст по ОСАГО обратилась в свою страховую компанию. Предоставила договор купли - продажи. Но с меня требуют ПТС авто, который уже у нового автовладельца. Что делать?
Анна-181, здравствуйте.
Потребуйте от страховой принять Ваше заявление, либо выдать письменный отказ в его принятии. В отказе должна быть указана причина этого отказа.
Удачи на дорогах!
После продажи автомобиля подал заявление на возврат д. с. по осаго, через какое время они перечислят остатки денег?
Илья-135, в течение 14 календарных дней. Однако с 24 августа 2020 года пени для страховых компаний за просрочку отменены, так что при задержке выплаты страховая ничем не рискует.
Удачи на дорогах!
Поменял автомобиль по трейдин. Подал заявление в ВСК на возврат средств по страховке. Осталось пол года. У них же приобрели новую страховку на новый автомобиль. Сегодня пришёл ответ. Принято решение о расторжении договора без возврата денежных средств. Что это за бред. Не хотят возвращать средства за неиспользованные пол года?
Вадим-106, а чем обосновано такое решение?
добрый день. Подскажите пож-та, за какой период будет оформлен возврат, если застраховали за 2 мес перед продажей авто, а заявление подано через 4 мес. после продажи? с подачи заявления или с момента продажи автомобиля?
Раиса-7, здравствуйте.
Расчет будет происходить от даты подачи заявления, то есть стоимость страховки вернут за оставшиеся 6 месяцев.
Удачи на дорогах!
Здравствуйте. Подскажите, пожалуйста, мне при оформлении полиса в Росгосстрахе неправильно агент указал отчество собственника и страхователя. Мне в СК заявляют что внести изменение отчества в полис невозможно и нужно оформлять новый полис, но при этом за старый они мне денежные средства не вернут. Полис начал действовать с сегодняшнего дня. Это законно?
Здравствуйте! Сдал авто по трейд ину, в страховой компании сказали, что по осаго деньги не вернут, ссылаясь на указ президента, правомочен ли отказ?
Олег-241, добрый вечер.
Потребуйте отказ в письменном виде.
Николай-267, здравствуйте.
Обратитесь в страховую с письменным заявлением, в котором потребуйте изменить данные в страховом полисе. На письменное заявление Вам дадут письменный отказ с указанием причины такого отказа. Напишите эту причину сюда.
Удачи на дорогах!
если живем в деревне а авто продали собрала все документы полис осаго оригинал, договор купли - продажи , паспорт собствен отксерин ,реквизиты банка а где взять заявление у меня Альфа страхование может отправить по почте или на электр почту помогите пожалуйста
надежда-82, позвоните в службу поддержки страховой компании. Телефон должен быть указан на сайте страховой. Там подскажут и по поводу оформления заявления, и по поводу направления документов.
Удачи на дорогах!
Полис Осаго электронный СК Росгосстрах, купил на сайте. Когда продал автомобиль,хотел вернуть часть средств, оказалось что офис данной компании в нашем городе отсутствуют, ближайший в 160 км. Возможен ли возврат денежных средств, так же как приобретался полис без посещения офиса СК?
Олег-248, рекомендую Вам позвонить в страховую компанию и уточнить порядок возврата денег у сотрудников. Возможно, у них есть вариант подать документы через Интернет. И в любом случае Вы можете направить документы заказным письмом.
Удачи на дорогах!
Как вернуть страховку ОСАГО, которую оформили на 3 день после покупки автомобиля. А автомобиль поставить на учет не можем, т. к. он сломался? И уже даже и ставить не хотим. Будем продавать снова.
Катерина12345, добрый вечер.
После составления ДКП с покупателем обратитесь в страховую компанию с заявлением о расторжении договора ОСАГО на основании продажи авто.
Здравствуйте, подскажите, продали авто, а оригинал полис ОСАГО, по моей невнимательности, уехал с покупателем, решила расторгнуть договор со СК, но мне сказали, что должен оригинал, покупатель на связь не выходит. Могу ли я расторгнуть договор без оригинала полиса, без возврата денег.
Добрый день! После второй аварии мой КБМ изменился на 2,3, так как вину в аварии признали обоюдной. Осаго приобреталось с коэффициентом 2,3 в сентябре 2020 года. В ноябре 2020 года судом исключили мою вину, в феврале верховный суд отклонил апелляцию и оставил решение суда без изменений. То есть мой КБМ должен рассчитываться с коэффициентом 1,5. Как мне вернуть переплаченные деньги?
Марина-155, здравствуйте.
Перечень документов, необходимых для расторжения договора ОСАГО, в законодательстве не представлен. То есть в законодательстве не говорится о том, что оригинал полиса является обязательным.
Рекомендую Вам обратиться в страховую с заявлением о расторжении договора.
Удачи на дорогах!
Коваленко, здравствуйте.
По "второй аварии" Ваша страховая производила выплатыю?
Как долго ждать возврата? В течении скольки дней возвращают деньги?
Алена-71, пункт 1.16 Правил ОСАГО:
Часть страховой премии возвращается страхователю (его законным представителям, наследникам) в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком сведений о случаях, предусмотренных абзацами вторым, четвертым, пятым, шестым пункта 1.13 настоящих Правил, или заявления страхователя о досрочном прекращении договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных пунктом 1.14 настоящих Правил, или в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страхователем письменного уведомления страховщика о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования по основанию, предусмотренному абзацем третьим пункта 1.15 настоящих Правил.
Деньги должны быть возвращены в течение 14 календарных дней.
Удачи на дорогах!
Подскажите пожалуйста, сделали страховку в ОСАГО на год, через пару дней эта машина выехала из России, там Российская страховка не действительна. Обратно эта машина может в Россию приехать, через год или два. Сам живу в России, страховка этой машины сделана на меня, могу ли я ликвидировать данную страховку и вернуть деньги?
Роберт-7, добрый день.
Договор страхования возможно аннулировать только в случаях: продажи авто, снятия с учёта, в случае угона, гибели т/с.
Что делать если деньги не вернули в течение 14 дней?
Татьяна-275, добрый день.
Для начала обратитесь письменно в страховую компанию с просьбой указать причину задержки. На основании ответа принимайте дальнейшие действия.
Добрый вечер! Приобрели новый автомобиль отцу, поставили на учёт, но отец отказывается ездить в зимнее время, т.к.старый автомобиль. Как можно расторгнуть договор по ОСАГО?
Сергей-1093, здравствуйте.
Единственный адекватный вариант - продать или подарить машину другому человеку, а затем расторгнуть договор.
Удачи на дорогах!
Здравствуйте! А если забрать деньги за страховку, то стаж с нее аннулируется?
Ксения-60, здравствуйте.
Стаж вождения от наличия страховки не зависит, он считается от даты открытия соответствующей категории прав.
Подскажите пожалуйста,а как быть,если договор даже не начал действовать.Т е полис купила заранее 4 числа,начинает действовать только с 20 числа,но 17 я продала авто.Как тогда происходит возврат а именно денежном эквиваленте.В законе ничего об этом не сказано,только о не использованных днях,но ничего о том ,что договор ещё даже не начал использоваться.
Ольга-357, Вы в любом случае можете расторгнуть договор на общих основаниях (в связи с продажей автомобиля). В этом случае страховая вернет 77 процентов стоимости полиса.
На практике у страховой компании могут быть иные условия расторжения договора до начала срока его действия. В этом случае Вам могут вернуть большую сумму. Но такое бывает далеко не всегда. Этот вопрос лучше уточнить в выбранной страховой компании.
Удачи на дорогах!
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, я перевернулся на трассе ,машина не подлежит восстановлению,на тот момент 22.08.21г оставалось страховки пять месяцев. Заявление в страховую собираюсь написать только сейчас. Подскажите с какого числа будет исчисляться остаток страховки, с даты гибели автомобиля или с даты подачи заявления в суд. Заранее благодарен!
Николай-297, здравствуйте.
При пересчете должна использоваться дата гибели (утраты) транспортного средства. Если в документах указано, что автомобиль утрачен 22.02.2021, то страховку должны пересчитать начиная с этой даты.
Удачи на дорогах!
Здравствуйте, можно ли вернуть страховку осаго,если автомобиль был не продано а передан банку из за невозможности выплачивать автокредит?
Елена-416, добрый день.
Да, это возможно, просто предоставьте документ, подтверждающий передачу ТС банку.
