Возврат ОСАГО при продаже автомобиля

Возврат денег за ОСАГО

Добрый день, уважаемый читатель.

Далеко не все водители знают, что существует возможность возврата части стоимости ОСАГО после продажи автомобиля.

Например, этот факт подтверждается тем, что многие продавцы просто отдают страховой полис новому собственнику, хотя он ему совершенно не нужен.

В этой статье рассмотрены следующие вопросы:

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?

Возможность расторжения договора ОСАГО предусмотрена пунктом 4 статьи 10 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств":

4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

Обратите внимание, возврат денег возможен не в любом случае.

Есть перечень ситуаций, в которых можно получить возврат, и он будет рассмотрен далее. Однако сразу же следует отметить, что если водитель решит расторгнуть договор ОСАГО без видимой на то причины, то деньги ему однозначно не вернут.

Итак, ситуации, в которых договор ОСАГО может быть расторгнут, подробно рассмотрены в пунктах 1.13 - 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В этих пунктах приводятся как ситуации, в которых можно вернуть деньги за неиспользованное время полиса, так и ситуации, в которых стоимость полиса не возвращается.

В рамках этой статьи интерес представляют ситуации, в которых возможен возврат стоимости ОСАГО:

  • смерть гражданина - страхователя или собственника;
  • ликвидация страховой компании;
  • отзыв лицензии страховой компании;
  • гибель (утрата) транспортного средства;
  • замена собственника транспортного средства (продажа автомобиля).

Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО?

Возврат денег за неиспользованную страховку при продаже автомобиля в 2021 году не представляет собой ничего сложного. Водителю нужно обратиться в страховую компанию, в которой куплен полис ОСАГО, и заполнить там заявление на возврат.

При этом для возврата потребуются следующие документы:

  • Паспорт;
  • Полис ОСАГО;
  • Договор купли-продажи автомобиля, подтверждающий продажу;
  • Реквизиты счета в банке, куда будут перечислены деньги.

Процедура возврата обычно проходит без проблем. Что касается вопросов и споров, то они чаще всего возникают по поводу суммы возврата.

Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО?

Еще раз обратимся к пункту 4 статьи 10 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств":

4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

В данном пункте есть 2 условия:

  • Возвращается только часть премии, предназначенная для осуществления страховых выплат.
  • Возвращается только сумма, пропорциональная оставшемуся сроку действия ОСАГО.

Разберем каждое из них по очереди.

1. Рассмотрим требования к структуре страховых тарифов, установленные банком России. Для обеспечения текущих страховых возмещений по договорам обязательного страхования предназначены только 77 процентов стоимости полиса.

Оставшиеся 23 процента предназначены для других целей и вернуть их не удастся в любом случае.

2. Расчет суммы, пропорциональной оставшемуся сроку действия ОСАГО.

В первую очередь нужно вычислить дату досрочного прекращения страхового полиса. Она вычисляется следующим образом:

  • в случае смерти гражданина - дата смерти;
  • в случае ликвидации страховщика - дата ликвидации;
  • в случае гибели (утраты) автомобиля - дата гибели (утраты);
  • при отзыве лицензии страховщика - дата получения страховщиком заявления;
  • при продаже автомобиля - дата получения страховщиком заявления.

Обратите внимание, сумма возврата по ОСАГО при продаже автомобиля зависит от того, как быстро бывший владелец автомобиля обратился в страховую компанию.

В Ваших интересах сделать это как можно скорее. В идеале нужно сходить в страховую в тот же день, когда Вы продали машину.

После того, как дата прекращения договора вычислена, нужно посчитать, сколько неиспользованных дней осталось.

Например, если ОСАГО заключено на год и остались неиспользованными 100 дней, водитель сможет получить 100 / 365 = 27,3 % от первоначальной суммы полиса. Кроме того, не забывайте про то, что 23%, рассмотренные выше, также не возвращаются. Т.е. в итоге водитель получит 0,273 * 0,77 = 0,21, т.е. 21 % от стоимости полиса.

Следует учитывать, что если полис был заключен не на целый год, то и стоимость будет исчисляться с учетом этого.

Например, если неиспользованными остались 100 дней, а полис был заключен на 4 месяца (с мая по август), то водителю будет возвращено 100 / (31 + 30 + 31 + 31) = 81,3 % суммы. С учетом 23%, рассмотренных выше, итоговая выплата составит 62,6% от стоимости полиса.

Рекомендую Вам самостоятельно рассчитать сумму возврата перед обращением в страховую компанию. Если Вам вернут меньше и сумма окажется значительной, то недоимку можно взыскать через суд. Естественно из-за 100 рублей заниматься судебным разбирательством не имеет особого смысла.

В какой срок страховая должна вернуть деньги?

Обратимся к пункту 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств:

Часть страховой премии возвращается страхователю (его законным представителям, наследникам) в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком сведений о случаях, предусмотренных абзацами вторым, четвертым, пятым, шестым пункта 1.13 настоящих Правил, или заявления страхователя о досрочном прекращении договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных пунктом 1.14 настоящих Правил, или в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страхователем письменного уведомления страховщика о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования по основанию, предусмотренному абзацем третьим пункта 1.15 настоящих Правил.

Деньги должны быть возвращены в течение 14 календарных дней, то есть в течение 2-х недель.

В завершение хочу отметить, что возврат ОСАГО при продаже автомобиля достаточно простая процедура и я рекомендую этим пользоваться.

Удачи на дорогах!

Обновлено: 17 июня 2021
Раздел: Страхование
Об авторе:
Максим Калашников
-
эксперт по автомобильному законодательству России. Более 11 лет занимается изучением автомобильных нормативных документов и консультациями водителей. Автор аналитических статей и обучающих курсов. Руководитель проекта ПДД Мастер (pddmaster.ru).
Читать все комментарии
31 октября 2019 15:03
Максим

Александр, обратитесь в страховую компанию в письменном виде с требованием вернуть деньги, например, в течение 5 дней. На втором экземпляре обращения потребуйте поставить отметку о вручении. Если деньги не вернут, то со вторым экземпляром обратитесь в суд.

Удачи на дорогах!

18 декабря 2019 18:02
сергей-844

Как вернуть деньги за Электронный полис ОСАГО при продаже авто?

19 декабря 2019 15:31
Максим

Сергей, точно также, как за бумажный. Инструкция рассмотрена в этой части статьи.

Удачи на дорогах!

16 января 2020 13:14
Александр-910

Годовой полис ОСАГО оформлялся, оплачивался и получался электронно, автомобиль продан по истечение шести месяцев, снят с учета (подтверждено эл. + бумажной справкой МРЭО) и теперь для расторжения договора и получения оставшейся части страховой премии необходимо лично посетить аффилированный филиал страховой кампании, предоставить пакет документов + 300руб. за оформление названного возврата.

Итого: 23% + 300 руб. Присутствует убежденность, что вместо одной ноги - костыль да и за него необходимо доплачивать.

Хочу узнать ваше мнение!

20 января 2020 14:47
Максим

Александр, впервые слышу, чтобы за возврат неиспользованной части ОСАГО требовали дополнительные деньги (300 рублей, про которые Вы пишите). Рекомендую Вам уточнить, за что именно берут эту сумму. Могу предположить, что речь идет о какой-нибудь дополнительной услуге, которая Вам не нужна.

Удачи на дорогах!

27 января 2020 09:22
Сергей-854

добрый день, подскажите на что ссылаться в притензии в страховую, ситуация такая машину продал, на следующий день со всеми документами подал заявление на возврат, прошло уже более 14 дней, денег нет, говорят одобрили возврат но когда придут незнают

27 января 2020 16:41
Марина-133

29.12.2019 купили машину.в этот же день обратились за осаго.агент оформил не верную страховку!указал не того собственника (собственник жена а страхователь я)и не верный vin авто еще при том действие страховки оформил с 02.01.2020!!!30.12 приехав в офис,нам сказали что страховку расторгнуть нельзя.по горячей линии,оказалось что все таки можно.30.12 оформили расторжение!НО страховка до сих пор не аннулирована,деньги не вернули.17.01.2020 сказали удержат 23% от суммы страховки,сегодня 21.01.2020 говорят что деньги не вернут во все!на каком основании?страховка даже не вступила в силу,мы уже оформили расторжение!по закону в течении 14 дней потребитель имеет право отказаться!а тут даже страховка действовать не начала мы уже отказались.получается по факту услуга не оказана а денег нет.и так как она не верно заполнена,воспользоваться ей и не смогли бы!не верно заполнена страховка по вине агента!с 30.12.2020 до сих пор не расторгнули страховку и не вернули денежные средства???получается с нас просто взяли деньги.за что?никаких услуг не оказано.

27 января 2020 20:29
Рифат

Сергей-854,

Добрый вечер.

...Если же страховщик уверяет, что деньги переведены, но они так и не поступили на счет, необходимо узнать номер платежного поручения и пойти в банк. По номеру в банке легко проверить поступал ли на счет перевод...

27 января 2020 20:41
Рифат

Марина-133,

Добрый вечер.

Потребуйте основания отказа указать в письменном виде.

Возможно страховая укажет пункт 1.15. Страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:

выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска;

1.16. В случае досрочного прекращения действия договора обязательного страхования по..1.15.... настоящих Правил, часть страховой премии по договору обязательного страхования страхователю не возвращается.

28 января 2020 18:25
Максим

Сергей-854, сошлитесь на то, что денег Вы до сих пор не получили.

Что касается максимальных сроков возврата, то в нормативных документах они не указаны.

Удачи на дорогах!

21 февраля 2020 00:04
Ирина-232

Добрый день, в страховке ОСАГО не верно указали собственника автомобиля,по факту указан страхователь. После продажи тс страховая отказывает в возврате денежных средств объясняя это тем, что в договоре купли-продажи указан настоящий собственник. Правомерны ли их действия?

25 февраля 2020 14:57
Максим

Ирина-232, здравствуйте.

Если ошибка в ОСАГО допущена по вине страховой компании, то можно потребовать от нее вернуть всю сумму страховки (т.к. был выдан недействительный полис).

В любом случае, если деньги не вернут добровольно, обратитесь в суд.

Удачи на дорогах!

4 марта 2020 16:17
александр-937

Вопрос по Росгосстрах. Я продал машину и уехал в командировку не успел сходить в офис для возврата денежных средств. По приезду ( спустя месяц) пошел в офис подал все нужные документы на закрытие и возврат.

Так вот расчет в расгорстрахе стали считать с момента моего посищения страховой , а не с момента продажи автомобиля . Законно ли это.?

4 марта 2020 20:04
Рифат

александр-937,

Добрый вечер.

Да, прекращение действия полиса наступает с момента подачи заявления.

21 апреля 2020 07:17
Ark

А если продаже авто, страховка уехала с новым владельцем в бардачке автомобиля в другой регион.

Вернет ли деньги страховая без предъявления полиса ОСАГО.

21 апреля 2020 09:14
Ольга-284

Добрый день!

А если я продала машину (14 марта) до начала действия нового полиса ОСАГО (19 марта), то с меня все равно должны удержать 23%?

27 апреля 2020 16:26
Максим

Ark, в законе "Об ОСАГО" и "Правилах страхования" прямо не прописан перечень документов, необходимых для прекращения договора ОСАГО. Так что попробуйте обратиться в страховую без оригинала полиса.

Удачи на дорогах!

27 апреля 2020 16:34
Максим

Ольга-284, здравствуйте.

И в законе "Об ОСАГО" и в "Правилах страхования" речь идет о возврате части страховой премии. В других нормативных документах мне также не удалось найти информацию о том, что должна быть возвращена полная стоимость полиса.

Удачи на дорогах!

1 июня 2020 16:52
Ольга-290

Здравствуйте.Проясните пожалуйста))) В мою страховку вписали сына, у него стаж 0,соответственно моя страховка выросла в три раза. Теперь он купил свой автомобиль, могу ли я выписать его из своей страховки или как-то перенести уплаченную за него сумму на его автомобиль? Спасибо.

3 июня 2020 16:03
Максим

Ольга-290, здравствуйте.

Законодательство не предусматривает подобных вариантов. Единственный вариант вернуть деньги за страховку - продать Ваш автомобиль.

Удачи на дорогах!

13 июня 2020 00:21
Artem-6

Здравствуйте! Оформил полис ОСАГО за 2 месяца до истечения срока действия старого полиса. Через месяц купил новый автомобиль используя trade-in. Т.е. страховка еще не вступила в силу. Новый автомобиль буду страховать у того же страховщика.

Можно ли переоформить "старую" страховку на новый а/м (соответственно с доплатой)? Или только, через частичный возврат за неиспользованный полис?

17 июня 2020 14:34
Максим

Artem-6, здравствуйте.

Лучше данный вопрос уточнить в страховой компании. Законодательство предусматривает только вариант, при котором водителю возвращают 77 процентов стоимости полиса. Однако не исключено, что страховая пойдет Вам на встречу и предложит более выгодный вариант.

Удачи на дорогах!

27 июля 2020 01:10
Надежда-78

Можно ли подать заявление на расторжение страховки без оригинала договора купли-продажи? А с копией договора?

27 июля 2020 11:48
Ирина-250

Автомобиль продали, полис утерян. Существует ли возможность вернуть деньги?

28 июля 2020 19:46
Максим

Надежда-78, попробовать, определенно, стоит.

В любом случае оригинал в итоге должен остаться у Вас, в страховой останется только копия.

Удачи на дорогах!

28 июля 2020 19:47
Максим

Ирина-250, попробуйте. Если нет оригинала страхового полиса, то приложите к документам его копию.

Удачи на дорогах!

1 августа 2020 03:09
Анна-181

Здравствуйте! После продажи авто для возврата части денежных средст по ОСАГО обратилась в свою страховую компанию. Предоставила договор купли - продажи. Но с меня требуют ПТС авто, который уже у нового автовладельца. Что делать?

4 августа 2020 18:35
Максим

Анна-181, здравствуйте.

Потребуйте от страховой принять Ваше заявление, либо выдать письменный отказ в его принятии. В отказе должна быть указана причина этого отказа.

Удачи на дорогах!

17 сентября 2020 19:19
Илья-135

После продажи автомобиля подал заявление на возврат д. с. по осаго, через какое время они перечислят остатки денег?

22 сентября 2020 19:43
Максим

Илья-135, в течение 14 календарных дней. Однако с 24 августа 2020 года пени для страховых компаний за просрочку отменены, так что при задержке выплаты страховая ничем не рискует.

Удачи на дорогах!

24 сентября 2020 12:29
Вадим-106

Поменял автомобиль по трейдин. Подал заявление в ВСК на возврат средств по страховке. Осталось пол года. У них же приобрели новую страховку на новый автомобиль. Сегодня пришёл ответ. Принято решение о расторжении договора без возврата денежных средств. Что это за бред. Не хотят возвращать средства за неиспользованные пол года?

28 сентября 2020 14:19
Максим

Вадим-106, а чем обосновано такое решение?

13 января 2021 13:33
Раиса-7

добрый день. Подскажите пож-та, за какой период будет оформлен возврат, если застраховали за 2 мес перед продажей авто, а заявление подано через 4 мес. после продажи? с подачи заявления или с момента продажи автомобиля?

15 января 2021 15:39
Максим

Раиса-7, здравствуйте.

Расчет будет происходить от даты подачи заявления, то есть стоимость страховки вернут за оставшиеся 6 месяцев.

Удачи на дорогах!

27 января 2021 09:57
Николай-267

Здравствуйте. Подскажите, пожалуйста, мне при оформлении полиса в Росгосстрахе неправильно агент указал отчество собственника и страхователя. Мне в СК заявляют что внести изменение отчества в полис невозможно и нужно оформлять новый полис, но при этом за старый они мне денежные средства не вернут. Полис начал действовать с сегодняшнего дня. Это законно?

27 января 2021 20:34
Олег-241

Здравствуйте! Сдал авто по трейд ину, в страховой компании сказали, что по осаго деньги не вернут, ссылаясь на указ президента, правомочен ли отказ?

27 января 2021 22:59
Рифат

Олег-241, добрый вечер.

Потребуйте отказ в письменном виде.

1 февраля 2021 14:35
Максим

Николай-267, здравствуйте.

Обратитесь в страховую с письменным заявлением, в котором потребуйте изменить данные в страховом полисе. На письменное заявление Вам дадут письменный отказ с указанием причины такого отказа. Напишите эту причину сюда.

Удачи на дорогах!

17 февраля 2021 17:02
надежда-82

если живем в деревне а авто продали собрала все документы полис осаго оригинал, договор купли - продажи , паспорт собствен отксерин ,реквизиты банка а где взять заявление у меня Альфа страхование может отправить по почте или на электр почту помогите пожалуйста

18 февраля 2021 18:23
Максим

надежда-82, позвоните в службу поддержки страховой компании. Телефон должен быть указан на сайте страховой. Там подскажут и по поводу оформления заявления, и по поводу направления документов.

Удачи на дорогах!

17 марта 2021 11:18
Олег-248

Полис Осаго электронный СК Росгосстрах, купил на сайте. Когда продал автомобиль,хотел вернуть часть средств, оказалось что офис данной компании в нашем городе отсутствуют, ближайший в 160 км. Возможен ли возврат денежных средств, так же как приобретался полис без посещения офиса СК?

17 марта 2021 19:48
Максим

Олег-248, рекомендую Вам позвонить в страховую компанию и уточнить порядок возврата денег у сотрудников. Возможно, у них есть вариант подать документы через Интернет. И в любом случае Вы можете направить документы заказным письмом.

Удачи на дорогах!

17 марта 2021 21:57
Катерина12345

Как вернуть страховку ОСАГО, которую оформили на 3 день после покупки автомобиля. А автомобиль поставить на учет не можем, т. к. он сломался? И уже даже и ставить не хотим. Будем продавать снова.

17 марта 2021 22:58
Рифат

Катерина12345, добрый вечер.

После составления ДКП с покупателем обратитесь в страховую компанию с заявлением о расторжении договора ОСАГО на основании продажи авто.

12 апреля 2021 14:11
Марина-155

Здравствуйте, подскажите, продали авто, а оригинал полис ОСАГО, по моей невнимательности, уехал с покупателем, решила расторгнуть договор со СК, но мне сказали, что должен оригинал, покупатель на связь не выходит. Могу ли я расторгнуть договор без оригинала полиса, без возврата денег.

14 апреля 2021 01:22
Коваленко

Добрый день! После второй аварии мой КБМ изменился на 2,3, так как вину в аварии признали обоюдной. Осаго приобреталось с коэффициентом 2,3 в сентябре 2020 года. В ноябре 2020 года судом исключили мою вину, в феврале верховный суд отклонил апелляцию и оставил решение суда без изменений. То есть мой КБМ должен рассчитываться с коэффициентом 1,5. Как мне вернуть переплаченные деньги?

16 апреля 2021 14:35
Максим

Марина-155, здравствуйте.

Перечень документов, необходимых для расторжения договора ОСАГО, в законодательстве не представлен. То есть в законодательстве не говорится о том, что оригинал полиса является обязательным.

Рекомендую Вам обратиться в страховую с заявлением о расторжении договора.

Удачи на дорогах!

16 апреля 2021 14:37
Максим

Коваленко, здравствуйте.

По "второй аварии" Ваша страховая производила выплатыю?

15 июня 2021 23:42
Алена-71

Как долго ждать возврата? В течении скольки дней возвращают деньги?

17 июня 2021 12:32
Максим

Алена-71, пункт 1.16 Правил ОСАГО:

Часть страховой премии возвращается страхователю (его законным представителям, наследникам) в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком сведений о случаях, предусмотренных абзацами вторым, четвертым, пятым, шестым пункта 1.13 настоящих Правил, или заявления страхователя о досрочном прекращении договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных пунктом 1.14 настоящих Правил, или в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страхователем письменного уведомления страховщика о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования по основанию, предусмотренному абзацем третьим пункта 1.15 настоящих Правил.

Деньги должны быть возвращены в течение 14 календарных дней.

Удачи на дорогах!

Идет добавление комментария
Добавить комментарий
Правила добавления комментариев