Возврат ОСАГО при продаже автомобиля

Возврат денег за ОСАГО

Добрый день, уважаемый читатель.

Далеко не все водители знают, что существует возможность возврата части стоимости ОСАГО после продажи автомобиля.

Например, этот факт подтверждается тем, что многие продавцы просто отдают страховой полис новому собственнику, хотя он ему совершенно не нужен.

В этой статье рассмотрены следующие вопросы:

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?

Возможность расторжения договора ОСАГО предусмотрена пунктом 4 статьи 10 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств":

4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

Обратите внимание, возврат денег возможен не в любом случае.

Есть перечень ситуаций, в которых можно получить возврат, и он будет рассмотрен далее. Однако сразу же следует отметить, что если водитель решит расторгнуть договор ОСАГО без видимой на то причины, то деньги ему однозначно не вернут.

Итак, ситуации, в которых договор ОСАГО может быть расторгнут, подробно рассмотрены в пунктах 1.13 - 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В этих пунктах приводятся как ситуации, в которых можно вернуть деньги за неиспользованное время полиса, так и ситуации, в которых стоимость полиса не возвращается.

В рамках этой статьи интерес представляют ситуации, в которых возможен возврат стоимости ОСАГО:

  • смерть гражданина - страхователя или собственника;
  • ликвидация страховой компании;
  • отзыв лицензии страховой компании;
  • гибель (утрата) транспортного средства;
  • замена собственника транспортного средства (продажа автомобиля).

Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО?

Возврат денег за неиспользованную страховку при продаже автомобиля в 2019 году не представляет собой ничего сложного. Водителю нужно обратиться в страховую компанию, в которой куплен полис ОСАГО, и заполнить там заявление на возврат.

При этом для возврата потребуются следующие документы:

  • Паспорт;
  • Полис ОСАГО;
  • Договор купли-продажи автомобиля, подтверждающий продажу;
  • Реквизиты счета в банке, куда будут перечислены деньги.

Процедура возврата обычно проходит без проблем. Что касается вопросов и споров, то они чаще всего возникают по поводу суммы возврата.

Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО?

Еще раз обратимся к пункту 4 статьи 10 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств":

4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

В данном пункте есть 2 условия:

  • Возвращается только часть премии, предназначенная для осуществления страховых выплат.
  • Возвращается только сумма, пропорциональная оставшемуся сроку действия ОСАГО.

Разберем каждое из них по очереди.

1. Рассмотрим требования к структуре страховых тарифов, установленные банком России. Для обеспечения текущих страховых возмещений по договорам обязательного страхования предназначены только 77 процентов стоимости полиса.

Оставшиеся 23 процента предназначены для других целей и вернуть их не удастся в любом случае.

2. Расчет суммы, пропорциональной оставшемуся сроку действия ОСАГО.

В первую очередь нужно вычислить дату досрочного прекращения страхового полиса. Она вычисляется следующим образом:

  • в случае смерти гражданина - дата смерти;
  • в случае ликвидации страховщика - дата ликвидации;
  • в случае гибели (утраты) автомобиля - дата гибели (утраты);
  • при отзыве лицензии страховщика - дата получения страховщиком заявления;
  • при продаже автомобиля - дата получения страховщиком заявления.

Обратите внимание, сумма возврата по ОСАГО при продаже автомобиля зависит от того, как быстро бывший владелец автомобиля обратился в страховую компанию.

В Ваших интересах сделать это как можно скорее. В идеале нужно сходить в страховую в тот же день, когда Вы продали машину.

После того, как дата прекращения договора вычислена, нужно посчитать, сколько неиспользованных дней осталось.

Например, если ОСАГО заключено на год и остались неиспользованными 100 дней, водитель сможет получить 100 / 365 = 27,3 % от первоначальной суммы полиса. Кроме того, не забывайте про то, что 23%, рассмотренные выше, также не возвращаются. Т.е. в итоге водитель получит 0,273 * 0,77 = 0,21, т.е. 21 % от стоимости полиса.

Следует учитывать, что если полис был заключен не на целый год, то и стоимость будет исчисляться с учетом этого.

Например, если неиспользованными остались 100 дней, а полис был заключен на 4 месяца (с мая по август), то водителю будет возвращено 100 / (31 + 30 + 31 + 31) = 81,3 % суммы. С учетом 23%, рассмотренных выше, итоговая выплата составит 62,6% от стоимости полиса.

Рекомендую Вам самостоятельно рассчитать сумму возврата перед обращением в страховую компанию. Если Вам вернут меньше и сумма окажется значительной, то недоимку можно взыскать через суд. Естественно из-за 100 рублей заниматься судебным разбирательством не имеет особого смысла.

В завершение хочу отметить, что возврат ОСАГО при продаже автомобиля достаточно простая процедура и я рекомендую этим пользоваться.

Удачи на дорогах!

Автор: Максим Калашников
Последнее обновление: 10 января 2019
Читать все комментарии
8 октября 2018 22:30
Денис-161

здравствуйте, через портал госуслуги прекратил регистрационные действия авто, дабы не продолжать платить налог, авто оставил в разбор. чём мотивировать возврат неиспользованного периода страховки, достаточно показать свою страницу на портале госуслуг, где нет этих ГРЗ в моей собственности ?

11 октября 2018 15:36
Максим

Владислав, после того, как Вы продадите автомобиль, Вам нужно будет обратиться в страховую с договором купли-продажи.

Удачи на дорогах!

11 октября 2018 15:38
Максим

Денис, здравствуйте.

Через Госуслуги можно только записаться на прием. После записи Вы должны были лично посетить ГИБДД. При посещении ГИБДД Вам выдали какие-то документы?

12 октября 2018 05:25
Денис-161

да, не получилось, ограничения на регистрационные действия авто налажено (5ти летней давности, фссп не сняло после оплаты..) пока с фссп разбираюсь- заявление написал на руководство фссп, т. к. пристава уже нет того и дела никому не переданы...

на руках только карточка с ограничениями, распечатанная в мрэо - возможно как то ей мотивировать в страховой? - мол формально движение утилизации идёт, и авто уже неэксплуатируется?

16 октября 2018 13:56
Максим

Денис, в данном случае решайте вопросы последовательно.

1. Требуйте от приставов снять ограничение. Ходите к ним и звоните им почаще, напоминайте о себе, чтобы дело не затягивалось.

2. Прекратите регистрацию автомобиля в ГИБДД.

3. Обратитесь в страховую для возврата неиспользованной части ОСАГО.

Удачи на дорогах!

29 октября 2018 08:50
Галина-54

Добрый день! подскажите, пожалуйста, какие документы нужны для возврата части ОСАГО в следующей ситуации: Умер страхователь, собственник другое лицо?

1 ноября 2018 16:48
Максим

Галина, здравствуйте.

В данном случае потребуются: паспорт, полис ОСАГО, свидетельство о смерти страхователя, реквизиты счета в банке.

Удачи на дорогах!

7 ноября 2018 10:37
Дмитрий-431

Здравствуйте.

Не могли бы ответить на такой вопрос.

Слышал, что при подачи заявления на расторжение ОСАГО ДО начала срока его действия происходит полный возврат всей уплаченной премии.

И да, это тот случай, когда у меня есть причины требовать возврата - автомобиль продан.

Мне кажется это распространенный случай, но нигде не могу найти информации об этом. Я продлил страховку своему авто на год вперед за месяц до конца действия прошлого полиса. Новый начнет действовать еще только через 2 недели. И тут я срочно принял решение продать машину и продал ее в один день. В итоге у меня на руках ничтожный полис, который еще даже не начал действовать, и так как собственник авто сменился, я имею право подать на возмещение.

Так вот, действительно в этом случае возвращается полная стоимость полиса?

11 ноября 2018 23:04
Максим

Дмитрий, здравствуйте.

Мне не известен документ, который бы обязывал страховую компанию вернуть сумму, уплаченную за полис, полностью. В законе "Об ОСАГО", правилах ОСАГО и Гражданском кодексе об этом не говорится.

77 процентов стоимости полиса Вы сможете вернуть совершенно точно. Что касается оставшихся 23 процентов, то я не нашел документ, который бы обязывал страховщика их вернуть. В любом случае прошу написать сюда о результатах обращения в страховую компанию.

Удачи на дорогах!

14 декабря 2018 04:30
Вера-11

Здравствуйте, купили авто в начале декабря, сразу заказали полис ОСАГО, его сделали только сегодня, но за эти 1.5 недели мы поняли что авто не подходит нашей семье и перепродали его. В страховой нам отказывают в возврате денежных средств, так как авто не было зарегистрировано на человека на кого делали страховку(замкнутый круг, как поставить если страховка еще не готова...)

Вопрос, законно ли отказывают?

18 декабря 2018 16:25
Максим

Вера, здравствуйте.

Это незаконно. Обратитесь в страховую с письменным заявлением о возврате средств. Если Вам откажут, то деньги можно будет взыскать через суд.

Удачи на дорогах!

18 декабря 2018 18:15
wowick

Это незаконно.

ЕМНИП, в Законе об ОCАГО перечислены ВСЕ случаи, в которых полис ОСАГО подлежит рассторжению. Описанные выше действия, не включены в этот перечень! Хотя читал давно и это неправда! Но укажите, плиз, основание, по которому полис должен быть расторгнут со 100% возвратом денех!

20 декабря 2018 15:25
Максим

wowick, я не писал про то, что будет возвращена полная стоимость полиса. В описанной ситуации вернут только 77 процентов от уплаченной суммы.

Проблема Веры заключается в том, что ей вообще отказывают что-либо возвращать. Возможность возврата описана в пункте 1.14 правил страхования:

1.14. Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:

...

замена собственника транспортного средства;

Удачи на дорогах!

26 декабря 2018 07:23
Татьяна-175

Добрый день,продала автомобиль по трейдын,с оформления осаго на старый автомобиль прошло меньше месяца,сходила в страховую,написала заявление на возврат страховой—оказывается не тот случай.так ведь продажа авто и если меняется собственник статья подходит для возврата денег?

26 декабря 2018 22:16
Максим

Татьяна, здравствуйте.

Страховая выдала Вам письменный отказ? Если нет, то для начала получите в страховой письменный отказ.

В целом отказ незаконен, деньги должны вернуть, т.к. автомобиль больше Вам не принадлежит.

7 января 2019 14:27
Евгений-269

Добрый день. Я продал автомобиль. Обратился в страховую компанию и они мне дали перечень необходимых документов, в ктором есть договор купли-продажи автомобиля и акт приема-передачи автомобиля, а акта у меня нет. Законно ли требование страховой о предоставление акта приема-передачи автомобиля и смогу ли я вернуть страховку без этой бумаги.

8 января 2019 17:02
Максим

Евгений, здравствуйте.

Акт не является обязательным документом при продаже автомобиля. Если он не составлялся, то так и укажите в заявлении для страховой.

Удачи на дорогах!

14 января 2019 12:22
Нина-17

Есть ли какой-то срок для обращения за возвратом части страховки после продажи авто?

15 января 2019 23:03
Максим

Нина, в данном случае нужно обратиться в страховую до того момента, как закончится срок действия полиса. При этом чем позже Вы подадите заявление, тем меньшую сумму Вам вернут.

Удачи на дорогах!

5 февраля 2019 08:33
Сергей-702

Здравствуйте! Продал авто по трейд ин, забыл вытащить полис осаго из машины. Возможно мне вернуть деньги за ОСАГО без полиса? Заранее спасибо!

7 февраля 2019 23:04
Максим

Сергей, здравствуйте.

Попробовать в любом случае стоит.

Прошу Вас сообщить о результатах обращения в страховую компанию сюда.

Удачи на дорогах!

20 февраля 2019 21:00
Анжелика-7

Добрый вечер!помогите, пожалуйста, разобраться в ситуации!

В январе 2019 года продала авто, поехала в компанию, где страховалась, чтобы вернуть деньги за страховку. Написала заявление, подала все необходимые документы. Через месяц пришло письмо от компании, в которой они описывают дтп за 2017 год (в котором виновата не я) и отказывают в возврате средств...

В чем связь между возвратом денег за неиспользованный полис осаго и дтп почти двухлетней давности? Почему отказ?

20 февраля 2019 21:07
Максим

Анжелика, здравствуйте.

Если страховая отказывается возвращать деньги, то следует обратиться в суд.

Никакой связи в данном случае нет.

Удачи на дорогах!

24 февраля 2019 15:52
sergeyrnd

Анжелика-7, Выложите отказ страховой компании (данные можно затереть)

19 марта 2019 20:16
Регина-6

Здравствуйте, подскажите пожалуйста, возврат денежных средств ,после продажи автомобиля,рассчитывается со дня продажи или со дня подачи заявления в страховую о разрыве договора?

20 марта 2019 20:16
sergeyrnd

со дня подачи заявления

25 марта 2019 19:23
Ирина-191

Здравствуйте,а какими документами можно доказать гибель (утрату)авто?Если мы просто перестали им пользоваться, можно ли вернуть часть страховки?

25 марта 2019 22:51
Максим

Ирина, здравствуйте.

Можно попробовать получить в полиции справку, подтверждающую данный факт. Перед этим машину следует снять с учета.

Удачи на дорогах!

27 марта 2019 09:46
Наталья-216

Здравствуйте! Можно ли вернуть часть стоимости страховки, если договор заключен на 3 месяца, а через месяц машину продали?

27 марта 2019 22:32
Максим

Наталья, здравствуйте.

Это возможно. В целом проблем быть не должно.

Удачи на дорогах!

31 марта 2019 14:16
Mikhail

Возможно ли оставшиеся 5 месяцев просто оформить на другой автомобиль?

1 апреля 2019 22:39
Максим

Mikhail, по этому вопросу лучше проконсультироваться в страховой компании.

В законодательстве такой вариант не предусмотрен, однако некоторые страховые такой вариант предлагают.

Удачи на дорогах!

11 апреля 2019 08:41
Дмитрий-488

Считаю что расчет суммы выплаты со дня подачи заявления не обоснованным и просто обдираловкой страховых компаний. Во первых, не все знают о том что возвращают деньги, во вторых не все знают что возвращают сумму рассчитанную со дня подачи заявления, и в третьих мало ли какие обстоятельства могут возникнуть у человека, что он не может физически прийти и написать заявление. Для чего тогда при подаче заявления прикладывать договор купли-продажи? В нем прописана дата продажи и зафиксировано подписями продавца и покупателя. Даже в налоговой пересчитывают сумму согласно договора купли продажи! В общем в очередной раз убеждаюсь что страховщики работают по принципу "без лоха и жизнь плоха" и правила под себя написали и выплаты делают не в 100% эквиваленте не зависимо от того что срок действия полиса еще не наступил.

13 апреля 2019 15:57
wowick

Даже в налоговой пересчитывают сумму согласно договора купли продажи!

Откуда вы это взяли??? Только с момента, когда ГИБДД снимет т/с с учета на данного собственника!

26 апреля 2019 21:43
Аьександр

А может ли моя супруга вместо меня возвратить остаток суммы если авто зарегистрирована на меня.

4 мая 2019 12:40
Максим

Аьександр, обычно за возвратом средств обращается страхователь, т.е. человек, который покупал полис (не обязательно владелец автомобиля). Если Ваша жена покупала полис, то деньги вернут без проблем.

Если же страховку оформляли Вы, то рекомендую проконсультироваться в страховой по поводу того, может ли другой человек обратиться за возвратом средств.

Удачи на дорогах!

5 мая 2019 00:15
Яна-21

Добрый день. Можно ли вернуть деньги за страховку, если при покупке отказано в регистрации

7 мая 2019 16:54
Максим

Яна, здравствуйте.

Страховку можно будет вернуть в том случае, если Вы продадите машину кому-то еще или вернете ее продавцу. Пока она в Вашей собственности, вернуть деньги за ОСАГО нельзя.

Удачи на дорогах!

23 мая 2019 10:30
Аслахан

Здравствуйте! Скажите пожалуйста, если мне во время не ворачивают остаток суммы после расторжения договора ОСАГА т.к. я продал машину. Я написал заявление 25.04.2019г. в офисе по ул.Латыщева, г.Астрахань и до сих пор мне не выплатили, хотя они заявляли, что в течении 15 календарных дней выплатят остаток суммы. Сегодня 23.05.2019 года, а выплаты нету. Куда эффективнее будет на Росгосстрах жаловаться?

30 мая 2019 21:38
Максим

Аслахан, здравствуйте.

Если страховая добровольно не выплачивает деньги, то Вы можете обратиться в суд. Однако для начала рекомендую Вам позвонить в страховую и уточнить, с чем связана задержка.

Удачи на дорогах!

13 июня 2019 16:52
Анна-152

Здравствуйте! Не подскажите мне я купила новую машину а ту сдала в салоне а у меня не закончилась страховка я поехала разорвать договор они у меня принили документы прошло 2-е недели я сегодня позвонила в страховую мне сказали что мои документы вернули и отказали в выплате что мне делать.

14 июня 2019 14:44
Максим

Анна, здравствуйте.

Выясните причину отказа. Если она незаконная, обратитесь в суд.

Удачи на дорогах!

16 июня 2019 09:34
Сергей-774

Добрый день. Продал авто. Осталось 6 месяцев до конца срока ОСАГО. Был страховой случай 5 месяцев назад. Смогу ли я вернуть деньги за оставшийся период ОСАГО?

19 июня 2019 15:10
Максим

Сергей, здравствуйте.

Вы можете вернуть деньги за оставшийся период. Страховой случай отношения к этому не имеет. Он будет учтен при расчете стоимости следующего полиса.

Удачи на дорогах!

9 июля 2019 14:30
Сергей-781

Добрый день!а если полис ещё не начал действовать, а я продал машину, все равно только 77% от стоимости полиса можно вернуть?

10 июля 2019 17:47
Мария-89

Здравствуйте, подскажите пожалуйста, могу ли я вернуть деньги за страховку, если выбрасила полис после продажи? Не знала, что оказывается можно деньги вернуть....

11 июля 2019 21:27
Максим

Сергей, здравствуйте.

77 процентов стоимости Вы можете вернуть гарантированно. Что касается оставшейся части, то результат гарантировать не могу, т.к. пока что никто из читателей ПДД Мастер о подобных случаях не писал. Однако попробовать можно. В любом случае прошу сообщить сюда о результатах обращения в страховую.

Удачи на дорогах!

11 июля 2019 21:30
Максим

Мария, здравствуйте.

Список документов, необходимых для возврата денег по ОСАГО, в нормативных документах не описан. То есть Вы можете попробовать вернуть деньги и без полиса.

Если это не удастся сделать, то Вы можете поступить по другому. Получите в страховой дубликат полиса и уже с ним обратитесь для возврата денег.

Удачи на дорогах!

Идет добавление комментария
Добавить комментарий
Правила добавления комментариев