Коэффициенты ОСАГО 2011. Правильный расчет стоимости ОСАГО.

Внимание! 9 января 2019 года тарифы для расчета стоимости ОСАГО в очередной раз обновлены.

Коэффициенты ОСАГО 2011

Добрый день, уважаемый читатель.

В этой статье речь идет об увеличении стоимости полисов обязательного страхования автогражданской ответственности, которое состоялось в июле 2011 года.

Постановление Правительства Российской Федерации "О внесении изменений в страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуру и порядок применения страховщиками при определении страховой премии" вступило в силу 30 июля 2011 года. Именно этот документ содержит в себе новые коэффициенты ОСАГО, которые должны применяться при расчете стоимости полиса при Вашем следующем визите в страховую.

Обращаю Ваше внимание, что изменения в страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структура и порядок применения страховщиками при определении страховой премии вступили в силу 30 июля 2011 года. До этой даты приобрести новый полис ОСАГО можно было по старой стоимости.

Коэффициенты ОСАГО 2011 года

Первый факт, который я хочу подчеркнуть, заключается в том, что ни один из коэффициентов ОСАГО не был пересмотрен в меньшую сторону. Коэффициенты либо были увеличены, либо сохранили свою величину на прежнем уровне.

Кстати, если Вы не знаете, что такое коэффициент ОСАГО, то постараюсь это объяснить. Итоговая стоимость ОСАГО складывается из базовой ставки и нескольких коэффициентов. При этом формула расчета выглядит примерно так:

Цена ОСАГО = базовая ставка * коэффициент 1 * коэффициент 2 * ... * коэффициент N

Т.е. каждый коэффициент вносит вклад в итоговую стоимость. Очевидно, что чем меньше коэффициенты, входящие в формулу, тем меньше итоговая стоимость полиса, и наоборот.

Т.к. с 30 июля некоторые коэффициенты были увеличены, возрасла и стоимость полисов ОСАГО для многих водителей. Еще раз обращаю внимание, что дешевле ОСАГО ни для кого не стало.

Увеличение коэффициента территории

Для некоторых регионов и городов был увеличен коэффициент территории. Таблицу обновленных коэффициентов Вы можете найти в пункте 1 страховых тарифов. Для того, чтобы Вам было проще определить свой коэффициент, воспользуйтесь следующими правилами:

1. К автомобилям относятся значения из третьего столбца таблицы;

2. Во втором столбце таблицы необходимо найти регион, в котором зарегистрировано транспортное средство (эта информация приведена в свидетельстве о регистрации). Например, край или область;

3. После этого необходимо найти город на территории области (также во втором столбце);

4. После этого по третьему столбцу Вы сможете определить Ваш коэффициент территории.

Например, для города Рязани, коэффициент равен 1,4, в отличие от старого значения 1,3.

Коэффициент количества водителей

Коэффициент количества водителей, позволяющий управлять автомобилем неограниченному числу лиц, увеличен с 1,7 до 1,8.

Коэффициент возраста и стажа

Коэффициент возраста и стажа увеличен следующим образом:

1. Для водителей в возрасте до 22 лет и стажем до 3х лет с 1,7 до 1,8.

2. Для водителей старше 22 лет и стажем до 3х лет с 1,5 до 1,7.

3. Для водителей младше 22 лет и стажем больше 3х лет с 1,3 до 1,6.

В данном случае коэффициенты увеличены достаточно значительно, однако в 2019 году они были еще раз переработаны. Это вопрос рассмотрен в отдельной статье.

Коэффициент мощности двигателя

Коэффициент мощности двигателя изменился лишь для автомобилей, имеющих мощность двигателя от 50 до 100 лошадиных сил включительно.

Для автомобилей от 50 до 70 лошадиных сил он увеличился с 0,9 до 1, для автомобилей от 70 до 100 лошадиных сил - с 1 до 1,1.

Коэффициент периода использования

В данном случае увеличение коэффициентов затронет лишь тех автовладельцев, которые пользуются своим автомобилем не более 5 месяцев в году.

Коэффициенты увеличены следующим образом:

Для 3х месяцев с 0,4 до 0,5.

Для 4х месяцев с 0,5 до 0,6.

Для 5ти месяцев с 0,6 до 0,65.

Итак, думаю Вы уловили общую тенденцию увеличения коэффициентов.

Правильный расчет стоимости полиса ОСАГО

Расчет стоимости полиса ОСАГО рассмотрим на реальном примере. В процессе изучения Вы сможете без проблем провести аналогии, и сделать подобный расчет для своего автомобиля. Либо просто воспользуйтесь калькулятором ОСАГО:

Для начала расчетов необходимо определить формулу, по которой расчеты и будут проводиться. Все возможные формулы приведены в пункте 12 приложения 4 к указанию Центрального банка.

Для транспортного средства категории B формула выглядит следующим образом:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН

  ТБ - Базовый страховой тариф

  КТ - Коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства

  КБМ - Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

  КВС - Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством

  КО - Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством

  КМ - Коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик транспортного средства, в частности мощности двигателя легкового автомобиля

  КС - Коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства

Для завершения расчета необходимо определить значения всех переменных из правой части формулы. При расчете в скобках указывается новое значение коэффициента.

ТБ - 1980 (1980) - для всех автомобилей физических лиц (определяется по пункту 1 раздела 1 страховых тарифов).

КТ - 1,3 (1,4) - коэффициент территории для города Рязани (пункт 2 раздела 1).

КБМ - 1 (0,95) - если договор ОСАГО будет расторгнут раньше срока, класс водителя сохранит значение 3 (коэффициент равен 1). Если же договор не будет расторгнут, то класс водителя увеличится до 4 (коэффициент равен 0,95). Коэффициент определяется по пункту 3 раздела 1.

КВС - 1,5 (1,7) - возраст водителя старше 22 лет, стаж вождения меньше 3 лет (пункт 5 раздела 1 страховых тарифов).

КО - 1 (1) - к управлению автомобилем допущено ограниченное число лиц (пункт 4 раздела 1 страховых тарифов).

КМ - 1 (1,1) - мощность двигателя автомобиля составляет 75 лошадиных сил (пункт 6 раздела 1).

КС - 1 (1) - автомобиль используется в течение всего года (пункт 7 раздела 1).

КН - 1 (1) - водители, допущенные к управлению, ранее не нарушали правил страховой компании (пункт 9 раздела 1).

После того, как все коэффициенты для расчета были найдены, подставим их в формулу и проведем расчет:

Стоимость ОСАГО до 30 июля 2011 года:

Т = 1980 x 1,3 x 1 x 1,5 x 1 x 1 x 1 x 1 = 3 861 рубль

Стоимость ОСАГО после 30 июля 2011 года:

Т = 1980 x 1,4 x 0,95 x 1,7 x 1 x 1,1 x 1 x 1 = 4 925 рублей

Как Вы видите, для автомобиля из примера стоимость полиса ОСАГО отличается более чем на тысячу рублей, т.е. более чем на 20 процентов.

Как поменять полис ОСАГО?

В настоящее время процедура обмена полиса ОСАГО законодательством не предусмотрена. Что касается расторжения страхового договора, то его можно выполнить лишь в некоторых случаях:

Удачи на дорогах!

Автор: Максим Калашников
Последнее обновление: 10 января 2019
Идет добавление комментария
Добавить комментарий
Правила добавления комментариев