Как меняется КБМ после ДТП?

Как изменяется КБМ при ДТП?

Добрый день, уважаемый читатель.

КБМ или коэффициент бонус-малус - это один из коэффициентов, используемых при расчете стоимости ОСАГО. Чем меньше этот коэффициент, тем дешевле водителю обходится покупка очередного страхового полиса.

Размер КБМ связан с безаварийной ездой водителя. Если водитель не попадает в ДТП, то коэффициент с каждым годом становится немного меньше. Если же водитель становится виновником ДТП, то его КБМ увеличивается, причем довольно резко.

В этой статье речь пойдет о том, как изменяется КБМ в случае ДТП:

В каком случае КБМ увеличивается?

Обратимся к пункту 2 приложения 2 к Указанию Банка России "О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств":

2. Коэффициент КБМ устанавливается в зависимости от класса КБМ, который определяется в зависимости от количества произведенных страховщиками страховых возмещений при осуществлении обязательного страхования в период с 1 апреля предыдущего года по 31 марта следующего за ним года (далее - период КБМ) в соответствии со следующей таблицей:

Очевидно, что размер коэффициента КБМ зависит от количества ДТП, в которых поучаствовал водитель за предшествующий год. При этом учитываются далеко не все ДТП:

1. Если водитель попал в ДТП, виновником которого является водитель другого автомобиля, то такое ДТП не влияет на размер коэффициента КБМ.

2. Если же водитель стал виновником ДТП и его страховая возместила ущерб пострадавшему, то КБМ должен измениться (увеличиться).

Примечание. Важно понимать, что изменение КБМ напрямую не связано с виной водителя в конкретном ДТП. То есть, есть еще и третий вариант.

3. Водитель попал в ДТП и не является его виновником, однако страховая компания возмещает причиненный ущерб потерпевшему. В этом случае КБМ водителя становится больше.

Например, такое возможно при столкновении с животным.

Если водитель едет без нарушения правил, а ему под колеса бросается лось, то стоимость лося в любом случае придется возместить. И сделает это страховая компания по ОСАГО.

То есть, хотя водитель и не виновен, страховая возмещает ущерб, а КБМ водителя увеличивается.

Таким образом, изменение КБМ связано только с выплатами потерпевшим и напрямую не связано с виновностью в ДТП.

На сколько повышается КБМ после ДТП (таблица)?

Рассмотрим таблицу, по которой можно вычислить новое значение КБМ, которое будет присвоено водителю со следующего 1 апреля:

N
п / п
Класс КБМ на период КБМКоэффициент КБМ на период КБМКласс КБМ
отсутствие страховых возмещений за период КБМодно страховое возмещение за период КБМдва страховых возмещения за период КБМтри страховых возмещения за период КБМболее трех страховых возмещений за период КБМ
12345678
1М3,920ММММ
202,941ММММ
312,252ММММ
421,7631МММ
531,1741МММ
641521ММ
750,91631ММ
860,83742ММ
970,78842ММ
1080,74952ММ
1190,6810521М
12100,6311631М
13110,5712631М
14120,5213631М
15130,4613731М

Пользоваться данной таблицей очень просто:

Шаг 1. Узнайте текущий КБМ водителя. Для этого есть несколько способов.

Способ 1. Если у Вас есть страховой полис, в который вписан только водитель, для которого нужно узнать КБМ, то возьмите в руки этот страховой полис. В нижней части полиса найдите табличку, в которой и будет указан КБМ:

Таблица коэффициентов в полисе ОСАГО

Способ 2. Этот способ более универсальный. Нужно ввести данные водителя на сайте Российского союза автостраховщиков и получить точное значение КБМ.

Шаг 2. В третьем столбце приведенной выше таблицы найдите текущее значение КБМ. Запомните выбранную строку.

Примечание. Если полис приобретен до 1 апреля 2022 года, то соответствие КБМ и класса водителя определяется по другой таблице, приведенной в отдельной статье.

Шаг 3. Выберите столбец, соответствующий количеству страховых возмещений, которые были сделаны страховой компанией водителя.

Примечание. Если несколько возмещений были сделаны пострадавшим в одном и том же ДТП, то все эти возмещения рассматриваются, как одно.

Шаг 4. Найдите ячейку на пересечении строки из шага 2 и столбца из шага 3. Именно в ней находится новое значение класса водителя, которое будет присвоено водителю после ДТП.

Шаг 5. Найдите во втором столбце таблицы ячейку, в которой указано значение класса из шага 4. Именно в строке, содержащей данную ячейку, находится значение КБМ, которое будет присвоено водителю в следующем году (в столбце номер 3).

Например, рассмотрим, на сколько увеличивается КБМ после одного ДТП.

Пусть КБМ Андрея, присвоенный 1 апреля 2022 года, составляет 0,78. В сентября 2022 года Андрей становится виновником ДТП и его страховая возмещает ущерб водителю другого автомобиля.

В этом случае 1 апреля 2023 года Андрею будет присвоен новый коэффициент КБМ, равный 1. То есть стоимость страхового полиса в следующем году возрастет примерно на 28%.

Однако 28% - это не самая большая цифра. Самое серьезное увеличение стоимости ОСАГО ждет водителя, у которого до ДТП КБМ был равен 0,46. В этом случае стоимость страховки на следующий год увеличится аж на 59 процентов.

Как изменится КБМ в случае регрессного требования?

Для начала напомню, что означает понятие регрессное требование. Если в момент ДТП или непосредственно после ДТП водитель допустил одно из серьезных нарушений, то впоследствии страховая компания получает право потребовать от нарушителя возместить причиненный ущерб. То есть фактически получается, что все затраты на ремонт чужого автомобиля ложатся на самого водителя. Это и есть регрессное требование.

Например, регрессное требование применяется, если водитель оставил место ДТП, то есть скрылся.

Не смотря на то, что фактически водитель оплачивает ущерб из собственного кармана, его КБМ все равно увеличивается. Это связано с тем, что сначала страховая компания выплачивает деньги пострадавшим, то есть страховая выплата имеет место. А именно страховая выплата влияет на размер коэффициента КБМ.

Кроме того, в нормативных документах нет никаких исключений, которые бы говорили о том, что в случае регрессного требования КБМ не меняется. Так что получается, что в случае оставления места ДТП КБМ все равно увеличивается.

Как обнулить КБМ после ДТП?

У водителей, которые стали виновниками дорожно-транспортных происшествий, довольно часто возникает следующий вопрос: "Можно ли восстановить или обнулить КБМ после ДТП?".

Еще несколько лет назад это было возможным. Достаточно было в течение года не покупать страховку, где данный водитель указан в качестве водителя. После этого КБМ становился равным 1.

В 2022 году такой вариант невозможен, т.к. нормативные документы не предусматривают обнуление КБМ. Так что сбросить значение КБМ нельзя.

Когда восстановится КБМ после ДТП?

Также довольно часто можно услышать и вопросы по поводу того, сколько времени после ДТП действует повышенный КБМ? В данном случае все зависит от того, какой КБМ был у водителя до ДТП.

Например, если до ДТП у водителя КБМ был минимальным (0,46), то повышенный коэффициент будет применяться в течение 6 лет.

Если же до ДТП КБМ водителя был равен 1.17, то вновь к значению 1.17 коэффициент вернется всего через 2 года. Однако до минимального значения 0,46 водителю придется ждать 12 лет.

Так что все зависит от того, что именно считать за "нормальный КБМ". Если за нормальное значение считать размер КБМ, который был до ДТП, то для его достижения потребуется от 2-х до 6-ти лет безаварийной езды.

Если же за нормальное значение считать минимальное значение 0.5, то для его достижения потребуется от 6-ти до 15-ти лет.

Удачи на дорогах!

Обновлено: 30 марта 2022
Раздел: Страхование
Об авторе:
Максим Калашников
-
эксперт по автомобильному законодательству России. Более 11 лет занимается изучением автомобильных нормативных документов и консультациями водителей. Автор аналитических статей и обучающих курсов. Руководитель проекта ПДД Мастер (pddmaster.ru).
8 сентября 2022 15:54
Ирина-307

Считаю не правильным при повышении КБМ ориентироваться только на факт «произошедшего ДТП» . ДТП бывают разными, мелкими и крупными». Наказывать безаварийного водителя (который минимум 10 лет аккуратно ездит) за мелкое дтп (например тихо сдавая назад нечаянно въехал в припаркованное авто) сразу на 6 пунктов (на 6 лет чтоб вернуть коэффициент 0,46) - это неприемлемо! Сумма выплат или характер ДТП должны так же учитываться при повышении КБМ особенно для безаварийного водителя! А так получается, что РСА так и ждёт, чтоб безаварийщик наконец-то накосячил, чтоб сразу содрать с него 3 шкуры. Страховым выгодна именно аварийная езда, так как именно с неё они хорошо зарабатывают. Жду более лояльного отношения со стороны автостраховщиков к безаварийному вождению!!!

13 сентября 2022 12:02
ДенисК

2 вопроса по статье:

1) Как повысится КБМ у виновника, если в аварии пострадали 3 или более автомобиля?

2) Потерпевший обратился в СК по ОСАГО, но получил отказ, и страховая не производила выплаты, но при это в следующем году повысился КБМ у виновника. Почему?

15 сентября 2022 12:34
orlov

ДенисК:

1. По первому столбцу таблицы, как за 1 ДТП.

2. Следует уточнить вопрос в страховой, при отсутствии выплат КБМ не должен меняться.

Идет добавление комментария
Добавить комментарий
Правила добавления комментариев