Введение классов водителей при расчете стоимости ОСАГО с 1 апреля 2022 года

Новая таблица КБМ с 1 апреля 2022 года

Добрый день, уважаемый читатель.

В предшествующей статье на ПДД Мастер рассмотрено новое Указание Банка России "О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств", которое начало действовать с 9 января 2022 года.

Напомню, что данный документ установил новые базовые тарифы, а также новые таблицы коэффициентов КТ, КО и КВС.

Сегодня речь пойдет о второй части нового Указания, которая вступает в силу с 1 апреля 2022 года и устанавливает новые коэффициенты КБМ, то есть коэффициенты, зависящие от безаварийной езды водителя:

Информация о нормативном документе

2022.01.14 Указание Банка России "О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств" опубликовано на официальном сайте Банка России 29 декабря 2021 года. Документ вступил в силу с 9 января 2022 года, однако некоторые его пункты начнут действовать только с 1 апреля 2022 года.

Примечание. В данной статье рассматриваются только нововведения от 1 апреля 2022 года.

Возвращение классов водителей с 1 апреля 2022 года

Для начала немного истории. До 1 апреля 2019 года каждому водителю в России присваивался некоторый класс. Начинающий водитель получал класс 3, после чего каждый год безаварийного вождения увеличивал класс водителя на 1. Максимальное значение класса было равно 13. Чем выше был класс водителя, тем меньше становился его коэффициент безаварийного вождения (КБМ) и тем дешевле для водителя стоил страховой полис ОСАГО. Таблица, которая использовалась до 1 апреля 2019 года, приведена в следующем нормативном документе.

С 1 апреля 2019 года законодатели по каким-то причинам решили отказаться от понятия "класс водителя", то есть просто исключили его из таблицы. Сама таблица осталась прежней, однако ориентироваться в ней приходилось только по значению КБМ.

С 1 апреля 2022 года нас ждет обратное изменение законодательства, то есть понятие "класс КБМ" вновь возвращается в Указание Банка России. Соответствие между текущим КБМ водителя и классом водителя определяется с помощью следующей таблицы:

6. Соответствие коэффициента страховых тарифов в зависимости от количества произведенных страховщиками страховых возмещений в предшествующие периоды (далее - коэффициент КБМ), определенного на период с 1 апреля 2021 года по 31 марта 2022 года, классу КБМ на 31 марта 2022 года определяется в соответствии с приложением 6 к настоящему Указанию.

N п/пКласс КБМ на 31 марта 2022 годаКоэффициент КБМ на период КБМ с 1 апреля 2021 года по 31 марта 2022 года
123
1М2,45
202,3
311,55
421,4
531
640,95
750,9
860,85
970,8
1080,75
1190,7
12100,65
13110,6
14120,55
15130,5

Внимательный читатель легко заметит, что с 1 апреля 2022 года возвращаются те же самые классы, которые использовались до 1 апреля 2019 года.

Так что остается лишь вопрос по поводу того, для чего эти классы вообще отменяли в 2019 году.

Новая таблица коэффициентов КБМ с 1 апреля 2022 года

Второе важное изменение, которое ожидает автовладельцев с 1 апреля 2022 года, - это введение новой таблицы с коэффициентами КБМ:

N
п / п
Коэффициент КБМ на период КБМКоэффициент КБМ
отстутствие страховых возмещений за период КБМодно страховое возмещение за период КБМдва страховых возмещения за период КБМтри страховых возмещения за период КБМболее 3 страховых возмещений за период КБМ
1234567
12,452,32,452,452,452,45
22,31,552,452,452,452,45
31,551,42,452,452,452,45
41,411,552,452,452,45
510,951,552,452,452,45
60,950,91,41,552,452,45
70,90,8511,552,452,45
80,850,80,951,42,452,45
90,80,750,951,42,452,45
100,750,70,91,42,452,45
110,70,650,91,41,552,45
120,650,60,8511,552,45
130,60,550,8511,552,45
140,550,50,8511,552,45
150,50,50,811,552,45

N
п / п
Класс КБМ на период КБМКоэффициент КБМ на период КБМКласс КБМ
отсутствие страховых возмещений за период КБМодно страховое возмещение за период КБМдва страховых возмещения за период КБМтри страховых возмещения за период КБМболее трех страховых возмещений за период КБМ
12345678
1М3,920ММММ
202,941ММММ
312,252ММММ
421,7631МММ
531,1741МММ
641521ММ
750,91631ММ
860,83742ММ
970,78842ММ
1080,74952ММ
1190,6810521М
12100,6311631М
13110,5712631М
14120,5213631М
15130,4613731М

Если изучить пять правых столбцов таблицы, показывающих взаимосвязь между количеством страховых возмещений и коэффициентом КБМ водителя на следующий год, то можно понять, что они никак не изменились:

  • если по вине водителя не происходит ни одного ДТП, то водитель перемещается на одну строку вниз;
  • если по вине водителя происходят ДТП, то он перемещается на несколько строк вверх.

Однако изменения затронули значения коэффициентов в третьем столбце таблицы (в старой таблице - втором):

  • коэффициент КБМ увеличится для водителей из верхней половины таблицы, то есть для тех, кто либо имеет менее 3-х лет безаварийного вождения, либо ранее стал виновником ДТП.
  • коэффициент КБМ уменьшится для водителей, класс которых 6 или более (3 года безаварийного стажа для начинающего водителя).

На основании таблицы можно сделать следующие выводы:

  • больше всего страховка подорожает для водителей, имеющих класс М, то есть ставших виновниками как минимум двух ДТП, - на 60 %.
  • для начинающих водителей, имеющих класс 3, стоимость страховки также возрастет довольно существенно, - на 17 %.
  • для опытных водителей, имеющих 10 или более лет безаварийной езды, страховка подешевеет больше всего - на 8 %.

С одной стороны, очевидно, что в среднем стоимость страховых полисов с 1 апреля 2022 года станет больше. С другой стороны, обновленная таблица КБМ будет дополнительным стимулом для водителя к соблюдению правил дорожного движения.

Есть ли смысл покупать страховку до 1 апреля 2022 года?

Поскольку с 1 апреля коэффициенты КБМ для некоторых водителей увеличатся, у многих возникает вопрос по поводу того, имеет ли смысл покупать страховой полис заранее, то есть до 1 апреля 2022 года. Особенно сильно этот вопрос волнует тех, у кого текущий полис заканчивается в самом начале апреля.

Поэтому разберемся, есть ли смысл в преждевременной покупке страховки.

Если в текущем страховом полисе самое большое значение КБМ среди водителей равно 2,3, 1,4, 1,0 или меньше, то преждевременная покупка страховки не имеет смысла, т.к. КБМ после 1 апреля уменьшится.

Остались еще 2 коэффициента КБМ 2,45 (класс М) и 1,55 (класс 1), которые заслуживают более подробного обсуждения.

Если водитель до 1 апреля 2022 года имеет КБМ равный 2,45, то даже при отсутствии ДТП по его вине после 1 апреля значение КБМ составит 2,94. То есть страховка подорожает на 2,94/2,45 * 100 = 1,2, то есть на 20%.

20 процентов - это стоимость страховки за 73 дня. Так что, если текущая страховка водителя заканчивается до 12 июня, то покупка новой страховки ОСАГО до 1 апреля может оказаться выгодной.

Если водитель до 1 апреля 2022 года имеет КБМ равный 1,55, то даже при отсутствии ДТП по его вине после 1 апреля значение КБМ составит 1,76. То есть страховка подорожает на 1,76/1,55 * 100 = 1,135, то есть на 13,5%.

13,5 процентов - это стоимость страховки за 49 дней. Так что, если текущая страховка водителя заканчивается до 19 мая, то покупка новой страховки ОСАГО до 1 апреля может оказаться выгодной.

Из этих расчетов можно сделать такой вывод. Если в текущей страховке максимальный КБМ водителей равен 2,45 или 1,55, а сам страховой полис заканчивается в начале апреля, то имеет смысл продлить страховку заранее, т.к. это принесет небольшую выгоду. Естественно, оформлять новый полис выгоднее всего с самого последнего дня, то есть с 31 марта.

Ну а в заключение предлагаю Вам изучить полный текст нового Указания Банка России:

Удачи на дорогах!

Обновлено: 15 января 2022
Раздел: Изменения автозаконодательства
Об авторе:
Максим Калашников
-
эксперт по автомобильному законодательству России. Более 11 лет занимается изучением автомобильных нормативных документов и консультациями водителей. Автор аналитических статей и обучающих курсов. Руководитель проекта ПДД Мастер (pddmaster.ru).
Читать все комментарии
21 апреля 2022 17:07
Максим

Николай-310, здравствуйте.

Каждая страховая устанавливает базовый страховой тариф в предложенном коридоре. Почему именно страховая установила максимальное значение лучше уточнить в самой страховой.

Удачи на дорогах!

10 июня 2022 12:29
Марина-173

Добрый день.

Скажите, пожалуйста, уменьшается ли КБМ, если аварийного водителя несколько лет не вписывать в страховку (покупать полис "без ограничений по водителям") ?

11 июня 2022 10:47
Олег-288

Добрый день! В 2021 КБМ составлял 0,95. Было 1 ДТП. Какой будет КБМ?

15 июня 2022 22:19
Светлана-236

Здравствуйте! Стаж с 09.07.2016 года, в конце августа 2019 было дтп по моей вине, КБМ стал 1,4, на данный момент КБМ 1, страховка заканчивается в 02.08.2022, каким станет КБМ 1,17?

16 июня 2022 14:56
Константин-162

Добрый день. Подскажите. Была страховка с 06.05.2021 по 05.06.2022. При страховании был коэффициент 0,95. Была одна авария. Какой коэффициент должен быть после 01.04.2022г. И если не страховаться следующий го на сколько он упадет?

16 июня 2022 15:36
Максим

Марина-173, здравствуйте.

Если водитель есть в базе РСА, то КБМ должен постепенно уменьшаться. В любом случае рекомендую за этим следить, обновления происходят ежегодно 1 апреля.

Удачи на дорогах!

16 июня 2022 15:39
Максим

Олег-288, если ДТП было в 2021 году или в начале 2022 (до 1 апреля), то при пересчете 1 апреля 2022 года водителю должен был быть присвоен класс 2 и КБМ 1,76.

Удачи на дорогах!

16 июня 2022 15:40
Максим

Светлана-236, здравствуйте.

Если на данный момент КБМ в базе РСА равен 1, то он и в августе останется равным 1, т.к. пересчет происходит 1 раз в год (1 апреля).

Удачи на дорогах!

16 июня 2022 15:42
Максим

Константин-162, здравствуйте.

С 1 апреля 2022 года класс водителя должен быть равен 2, КБМ 1,76.

С 1 апреля 2023 года класс водителя должен быть равен 3, КБМ 1,17.

Удачи на дорогах!

20 июня 2022 16:50
Роман-285

Здравствуйте! Почему вписать ребенка в страховку стоит 15300, а оформить личное ОСАГО 7400? Моё личное ОСАГО вообще 2400.

21 июня 2022 01:37
Игорь-313

Здравствуйте. Подскажите пожалуйста, в действующей страховке(срок заканчивается в августе 2022) кбм указан 1,55, за практически 4 года было одно дтп, при заявке на оформление полиса выдало кбм 3,92. действительно ли такое может быть или это ошибка и необходимо обращаться в страховую или рса для корректировки кбм. Спасибо.

22 июня 2022 14:08
Светлана-236

Добрый день! Вопрос, Расчетным для кбм является период с 1 апреля прошлого года по 31 марта текущего, аварий за этот период не было, почему кбм так и остался 1, а не уменьшился?

23 июня 2022 17:36
orlov

Роман-285, добрый день.

Имеет смысл сделать расчет страховок для всех трёх случаев и посмотреть, какие значения коэффициентов используются.

23 июня 2022 17:38
orlov

Игорь-313, добрый день.

Если ДТП учли только при текущем пересчёте, то все верно. Класс водителя уменьшился с 1 до М.

23 июня 2022 17:40
orlov

Светлана-236, добрый день.

Класс водителя увеличился с 3 до 4. А КБМ остался таким же, т.к. таблицы в этом году обновили.

27 июня 2022 17:26
Alya123

Здравствуйте! КМБ в том году был 1.55(страховка была оформлена 20 июля) за этот не было ни одного ДТП. Снизится ли КМБ у меня?

29 июня 2022 23:24
Максим

Alya123, здравствуйте.

Самое простое решение в Вашем случае - проверить КБМ по базе РСА. Коэффициент должен был измениться 1 апреля.

При правильном расчете класс водителя должен был увеличится с 1 до 2, а КБМ увеличиться с 1.55 до 1,76.

Удачи на дорогах!

22 июля 2022 15:17
Дмитрий-743

Добрый день. В августе 21 года оформил осаго, должен ли класс был обновиться в апреле 22 года, если фактически я не отъездил застрахованный год полностью ещё к тому моменту?

28 июля 2022 14:41
Максим

Дмитрий-743, здравствуйте.

Да, класс должен был обновиться.

Удачи на дорогах!

4 августа 2022 11:27
Алексей2828

Здравствуйте. В ноябре заканчивается срок действия договора осаго. Коэффициент 0.46. Если оформить осаго после апреля 2023 года, то кбм обнулится? 365 дней ещё не пройдут

5 августа 2022 16:02
Максим

Алексей2828, здравствуйте.

Текущее законодательство не предусматривает обнуления КБМ, то есть он должен сохраниться. Это правило действует уже несколько лет и никто не писал о том, что КБМ обнулился. Так что оно, судя по всему, работает корректно.

Удачи на дорогах!

22 августа 2022 10:40
Оксана-96

Добрый день, скажите. пжл, какой должен быть КБМ при стаже 10 лет, было 2 аварии по вине страхуемого в 2016 и в 2017гг. В страховой выдает КБМ 1,76. После аварии прошло 5 лет и права новые. Неужели КБМ 1,76 верный? в прошлом году на ОСАГО стоит КБМ 1, в этом почему-то 1,76.

23 августа 2022 16:01
orlov

Оксана-96, добрый день.

Если все ДТП были учтены ранее, то в этом году должен быть присвоен класс 4 и КБМ 1.

Если же одно из ДТП учтено в прошлом году, то класс равен 1, КБМ 2.25.

То есть в КБМ, определенно, есть ошибка.

26 августа 2022 11:20
Оксана-96

Вот история КБМ с РСА с 2012г: 2012-1; 2013-1; 2014-0,95; 2015-1; 2016-0,9; 2017-0,95; 2018-1,4 (учтена авария 2016г.), 2019- 1,55 (учтена авария 2017г), 2020-1,4, 2021-1, 2022-1,76. Ответьте, пжл, почему 1,76? Это вместо 8800 (было бы с КБМ 1)рассчитывают почему-то 18000 с лишним. Очень прошу. Плюсом вам в карму +100 будет, если поможете бескорыстно и от души, кто умеет рассчитать КБМ. Я уже по-всякому пробовала, не получается 1,76

30 августа 2022 10:28
orlov

Оксана-96, КБМ рассчитан неправильно и вообще в последовательности несколько ошибок: 2013, 2015, 2016, 2017 как минимум.

Изучите статью про .

30 августа 2022 15:51
Максим

Оксана-96, история КБМ должна была быть такой:

2012 - 1

2013 - 0,95

2014 - 0,9

2015 - 0,85

2016 - 0,8

2017 - 0,75

2018 - 0,9

1 апреля 2019 - 1

1 апреля 2020 - 0,95

1 апреля 2021 - 0,9

1 апреля 2022 - 0,83

Рекомендую Вам заняться восстановлением КБМ, ссылка на статью приведена в предыдущем сообщении.

Удачи на дорогах!

16 сентября 2022 08:15
Владимир-536

здравствуйте Максим Вы советуете проверить свой КБМ подскажите пожалуйста как это можно можно сделать

16 сентября 2022 14:42
orlov

Владимир-536, добрый день.

20 сентября 2022 11:40
Алексей-783

В прошлом году у меня кбм был 0.95 , а в этом 1.17 , как у новичка , может я чего то не понимаю , разъясните кто ни будь ,а то я совсем запутался с этими таблицами. Заранее спасибо.

23 сентября 2022 15:21
orlov

Алексей-783, в этом году должен быть класс 5, КБМ 0.91. При расчете допущена ошибка, разберитесь со страховой.

27 сентября 2022 07:33
Артур-59

Здравствуйте. В 2020 году КБМ был 1,4 из за одного ДТП по моей вине, 2021 КБМ стал 1 и 2021 году случилось ДТП по моей вине. В этом году хотел застраховаться и у меня КБМ 3,92

27 сентября 2022 18:53
Максим

Артур-59, здравствуйте.

31 марта 2022 года КБМ равен 1, водителю присваивается класс 3. 1 апреля 2022 года класс водителя меняется по таблице на 1 (из-за одного ДТП). КБМ равен 2,25.

Должно быть так, обратитесь в страховую для исправления КБМ.

Удачи на дорогах!

11 ноября 2022 10:28
Елена-422

Здравствуйте!

20.04.2021 КБМ равен 1

02.10.2022 КБМ опять равен 1.

В системе ошибка, ведь должен быть равен 0,91? Или правильно?

11 ноября 2022 13:40
orlov

Елена-422, добрый день.

Ошибки нет.

31.03.2022 Класс - 3, КБМ - 1.

01.04.2022 Класс - 4, КБМ - 1.

16 ноября 2022 13:39
Ильнур-6

В 2021 кбм с страховке был 1,4. В 2022 1,17 как у новичка. В 2016 было 2 дтп по моей вине. Не могу понять теперь, правильно все или где-то ошибка. После 2016 дтп не было. 6 лет без дтп а кбм как у новичка?

16 ноября 2022 16:23
orlov

Ильнур-6, в 2021 и 2022 годах ошибки нет. А по предшествующим годам проверку провести невозможно, т.к. не известно, с какой даты были учтены ДТП.

19 декабря 2022 17:35
Айнур-3

Здравствуйте! Застраховался в феврале, кбм 0,46. В августе попал в дтп, по моей вине. Сейчас кбм 1,17. Правильно? И когда должны поменять кбм? Я думал что только 1 апреля 2023 года.

21 декабря 2022 16:55
Максим

Айнур-3, здравствуйте.

Если ДТП только одно, то КБМ должен стать равен 0,78. Пересчитать его должны 1 апреля 2023 года.

В описанной ситуации, судя по всему, имеет место ошибка.

Удачи на дорогах!

9 января 2023 12:30
Светлана-251

Здравствуйте! Помогите, пожалуйста. ОСАГО на 2 авто. По 1му - с 11.03.2021 по 11.03.22 КБМ 0,65. По 2му ОСАГО с 24.01.2022 по 23.01.2023 КБМ 1 (учли 2 ДТП за 2017 и 2020г). По данным РСА на текущий момент КБМ 1.17. При продлении ОСАГО (с 24.01.2023 по 23.01.2024г) на 24.01.2022 КБМ снова 1.17. Это верно?

11 января 2023 15:03
Марина-180

Добрый день! В 2019 г. КБМ 1, было дтп. После аварий не было. В январе 2022 кбм ставят 1,55. Сейчас 1.76. Правильно ли я понимаю, что в 2020 должен был быть 1,55, в 2021 - 1,4, в 2022 - 1? Если сейчас оформлять страховку должен быть 1,17?

12 января 2023 00:09
Максим

Светлана-251, здравствуйте.

1 апреля 2020 года - КБМ равен 0,65

1 апреля 2021 года - КБМ равен 1, класс 3 (учли 2 ДТП) - верно

1 апреля 2022 года - КБМ равен 1, класс 4.

Сейчас КБМ должен быть равен 1, в базе РСА допущена ошибка.

Удачи на дорогах!

12 января 2023 00:11
Максим

Марина-180, здравствуйте.

В 2019 году КБМ = 1 присвоен до 1 апреля или после 1 апреля?

12 января 2023 09:38
Марина-180

Максим, Здравствуйте! Думаю, после. В 2020 и 2021 кбм тоже 1, а в 2022 почему-то 1,55. За эти годы дтп не было, страховку оформляла в январе. Сейчас мне кбм ставят 1,76. Посмотрела на сайте рса, там у меня кбм 1.

12 января 2023 18:35
Максим

Марина-180, должно было быть примерно так:

1 апреля 2019 - КБМ = 1

1 апреля 2020 - КБМ = 1,55 (если ДТП учли именно 1 апреля 2020 года, а не позже)

1 апреля 2021 - КБМ = 1,4

1 апреля 2022 - КБМ = 1,17 (класс = 3)

Если ДТП учли на год позже, то:

1 апреля 2019 - КБМ = 1

1 апреля 2020 - КБМ = 0,95

1 апреля 2021 - КБМ = 1,4 (если ДТП учли 1 апреля 2021 года)

1 апреля 2022 - КБМ = 1,17 (класс = 3)

Если ДТП учли в 2022 году, то:

1 апреля 2019 - КБМ = 1

1 апреля 2020 - КБМ = 0,95

1 апреля 2021 - КБМ = 0,9

1 апреля 2022 - КБМ = 1,17 (класс = 3) (если ДТП учли 1 апреля 2022 года)

Получается что при всех раскладах на текущий момент КБМ должен быть равен 1,17, а класс водителя 3. Если в базе РСА информация не совпадает, то стоит заняться восстановлением КБМ.

И в любом случае КБМ в страховой должен совпадать с КБМ в базе РСА.

Удачи на дорогах!

19 января 2023 13:22
Марина-180

Максим, добрый день! А разве могут дтп учитывать через несколько лет после его проишествия? Ведь стоимость осаго должна измениться на следующий период страхования, а не через один или два.

19 января 2023 14:35
Nikad

Вот так в очередной раз РСА нагнула водителей, в данном случаю начинающих. С какого то РСА посчитала что начинающие водители изначально должны им +17% от страховки хотя никакой аварийности еще и не было. как считаете справедливо?

20 января 2023 14:25
orlov

Марина-180, добрый день.

Могут, т.к. выплаты не всегда происходят в том же периоде, что и ДТП. Если судебное разбирательство длится долго, то задерживаются и выплаты, и изменение КБМ.

20 января 2023 14:29
orlov

Nikad, было бы более логичным поднять базовые ставки на те же 17 процентов, для начинающих водителей оставить коэффициент 1, а для всех остальных скорректировать коэффициенты так, чтобы суммы остались такими же с учетом повышенной базовой ставки. Коэффициент 1.17 для начинающих выглядит непонятным.

Идет добавление комментария
Добавить комментарий
Правила добавления комментариев