Определение размера страховой выплаты по ОСАГО с 1 сентября 2014 года

Добрый день, уважаемый читатель.

В этой статье мы продолжим рассматривать изменения Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", вступающие в силу 1 сентября 2014 года.

Напомню, что в предшествующей статье речь шла об особенностях оформления страховых полисов ОСАГО. Сегодня будут рассмотрены вопросы, связанные с определением размера страховой выплаты. Приступим.

Независимая техническая экспертиза автомобиля

Для определения размера страховой выплаты в закон об ОСАГО введен термин "Независимая техническая экспертиза". Однако начать нужно с того, что проводиться данная экспертиза должна не в любом случае:

12. В случае, если по результатам проведенного страховщиком осмотра поврежденного имущества или его остатков страховщик и потерпевший согласились о размере страховой выплаты и не настаивают на организации независимой технической экспертизы или независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества или его остатков, экспертиза не проводится.

Если потерпевший и страховая компания договорились о размере страховой выплаты, то экспертиза может не проводиться. В противном случае, если потерпевший считает, что денег на ремонт выделено слишком мало, страховая компания обязана провести независимую техническую экспертизу:

13. Если после проведенного страховщиком осмотра поврежденного имущества или его остатков страховщик и потерпевший не достигли согласия о размере страховой выплаты, страховщик обязан организовать независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку), а потерпевший - представить поврежденное имущество или его остатки для проведения независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки).

Если страховщик не осмотрел поврежденное имущество или его остатки и (или) не организовал независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку) поврежденного имущества или его остатков в установленный пунктом 11 настоящей статьи срок, потерпевший вправе обратиться самостоятельно за технической экспертизой или экспертизой (оценкой). В таком случае результаты самостоятельно организованной потерпевшим независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) принимаются страховщиком для определения размера страховой выплаты.

При этом потерпевший обязан представить поврежденный автомобиль для проведения экспертизы.

Если же страховая компания не торопится проводить экспертизу поврежденного автомобиля, потерпевший вправе самостоятельно организовать независимую оценку. При этом результаты экспертизы должны быть приняты страховщиком.

Оплата независимой технической экспертизы

Как было сказано ранее, проведение независимой технической экспертизы оплачивается либо страховой компанией, либо владельцем поврежденного транспортного средства. Однако впоследствии выплата по ОСАГО увеличивается на стоимость экспертизы:

14. Стоимость независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), на основании которой осуществляется страховая выплата, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования.

Способы возмещения вреда по ОСАГО

Пункт 15 статьи 12 предусматривает 2 варианта возмещения вреда потерпевшему:

15. Возмещение вреда, причиненного транспортному средству потерпевшего, может осуществляться:

путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего на станции технического обслуживания, которая выбрана потерпевшим по согласованию со страховщиком в соответствии с правилами обязательного страхования и с которой у страховщика заключен договор (возмещение причиненного вреда в натуре);

путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет).

В том случае, если у страховщика заключен договор со станцией технического обслуживания, выбор способа возмещения вреда осуществляет потерпевший.

Страховая компания либо организует восстановительный ремонт, либо делает страховую выплату.

Особенности возмещения следующие:

1. Если у страховщика нет договора со станцией технического обслуживания, он выплачивает потерпевшему деньги.

2. Если страховщик имеет договор со станцией техобслуживания, потерпевший вправе выбрать наиболее удобный для него способ. Либо он получает деньги, либо ремонтирует автомобиль в указанном сервисном центре.

3. Если же вред причинен не автомобилю, а другому имуществу, выплата осуществляется только деньгами:

16. Возмещение вреда, причиненного не являющемуся транспортным средством имуществу потерпевшего, осуществляется в порядке, установленном абзацем третьим пункта 15 настоящей статьи.

Такой случай может возникнуть, например, если автомобиль въехал в витрину магазина и разбил ее. В этом случае вред причинен имуществу и выплата компенсации будет осуществляться деньгами.

Отказ в выплате по ОСАГО при ремонте автомобиля до экспертизы

Обратите внимание на тот факт, что потерпевшему не следует приступать к ремонту своего автомобиля до его осмотра страховщиком или проведения независимой экспертизы:

20. Страховщик отказывает потерпевшему в страховой выплате или ее части, если ремонт поврежденного имущества или утилизация его остатков, осуществленные до осмотра страховщиком и (или) проведения независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества в соответствии с требованиями настоящей статьи, не позволяют достоверно установить наличие страхового случая и размер убытков, подлежащих возмещению по договору обязательного страхования.

В противном случае страховщик не сможет достоверно установить размер убытков и откажет в выплате на вполне законных основаниях.

Срок выплаты потерпевшему по договору ОСАГО

Пункт 21 статьи 12 устанавливает срок, в течение которого должна быть либо произведена выплата потерпевшему, либо выдано направление на ремонт, либо направлен отказ в выплате:

21. В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Предусмотренные настоящим пунктом неустойка (пеня) или сумма финансовой санкции при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате уплачиваются потерпевшему на основании поданного им заявления о выплате такой неустойки (пени) или суммы такой финансовой санкции, в котором указывается форма расчета (наличный или безналичный), а также банковские реквизиты, по которым такая неустойка (пеня) или сумма такой финансовой санкции должна быть уплачена в случае выбора потерпевшим безналичной формы расчета, при этом страховщик не вправе требовать дополнительные документы для их уплаты.

Обратите внимание, что если страховщик не уложился в 20 календарных дней (за исключением нерабочих), то он обязан выплатить в пользу потерпевшего дополнительный штраф (1 процент страховой выплаты за каждый день просрочки).

Для получения неустойки потерпевший должен написать заявление о ее выплате в простой письменной форме, дополнительные документы для выплаты не требуются.

Примерный текст заявления:

                                                                                                  Генеральному директору
                                                                                                  страховой компании ***
                                                                                                  Иванову Ивану Ивановичу
                                                                                                  Петрова Петра Петровича
                                                        заявление.

Страховая компания *** должна была сделать страховую выплату в размере 20 000 рублей в мою пользу до 10 сентября 2014 года. Выплата была произведена с задержкой (20 сентября 2014 года), о чем свидетельствует расходный кассовый ордер №[*] от 20 сентября 2014 года. В соответствии с пунктом 21 статьи 12 ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" прошу выдать неустойку в размере 2000 рублей за 10 дней просрочки.

Дата: 21 сентября 2014 года.                     Подпись:

Особенности выплат при обоюдной вине участников ДТП

Отдельный пункт обновленного закона об ОСАГО посвящен дорожно-транспортным происшествиям, виновниками которых являются все их участники:

22. Если все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред, страховщики осуществляют страховые выплаты в счет возмещения вреда, причиненного в результате такого дорожно-транспортного происшествия, с учетом установленной судом степени вины лиц, гражданская ответственность которых ими застрахована.

Страховщики осуществляют страховую выплату в счет возмещения вреда, причиненного потерпевшему несколькими лицами, соразмерно установленной судом степени вины лиц, гражданская ответственность которых ими застрахована. При этом потерпевший вправе предъявить требование о страховом возмещении причиненного ему вреда любому из страховщиков, застраховавших гражданскую ответственность лиц, причинивших вред.

Страховщик, возместивший вред, совместно причиненный несколькими лицами, имеет право регресса, предусмотренное гражданским законодательством.

В случае, если степень вины участников дорожно-транспортного происшествия судом не установлена, застраховавшие их гражданскую ответственность страховщики несут установленную настоящим Федеральным законом обязанность по возмещению вреда, причиненного в результате такого дорожно-транспортного происшествия, в равных долях.

Рассмотрим особенности выплат по ОСАГО при обоюдной вине участников ДТП:

1. Степень вины каждого из участников ДТП устанавливается судом. Выплаты производятся разными страховщиками пропорционально степени вины.

2. Если степень вины судом не установлена, страховщики возмещают вред в равных долях.

3. Потерпевший, вред которому причинен несколькими владельцами транспортных средств, может обратиться в страховую компанию любого из виновников ДТП и получить там страховую выплату. После этого страховые компании должны разобраться между собой путем использования регресса.

Что делать, если выплаты по ОСАГО не хватило на ремонт?

На практике нередко возникают ситуации, когда выплаты по ОСАГО не хватает на ремонт. Например, нанесенный ущерб превышает максимальный размер выплаты (400 000 рублей после 1 октября 2014 года).

В этом случае оставшаяся сумма может быть взыскана с виновника дорожно-транспортного происшествия:

С лица, причинившего вред, может быть взыскана сумма в размере части требования, оставшейся неудовлетворенной в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Ответственность за проведение независимой технической экспертизы

Особенности проведения независимой технической экспертизы приведены в новой статье 12¹:

1. В целях установления обстоятельств причинения вреда транспортному средству, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его восстановительного ремонта проводится независимая техническая экспертиза.

2. Независимая техническая экспертиза проводится по правилам, утверждаемым Банком России.

4. Независимая техническая экспертиза транспортных средств проводится экспертом-техником или экспертной организацией, имеющей в штате не менее одного эксперта-техника.

Требования к экспертам-техникам, в том числе требования к их профессиональной аттестации, основания ее аннулирования, порядок ведения государственного реестра экспертов-техников устанавливаются уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти.

5. Эксперты-техники несут ответственность за недостоверность результатов проведенной ими независимой технической экспертизы транспортных средств. Убытки, причиненные экспертом-техником вследствие представления недостоверных результатов независимой технической экспертизы, подлежат возмещению экспертом-техником в полном объеме.

Итак, независимая экспертиза проводится экспертом-техником или организацией, имеющей в своем составе экспертов-техников. Обратите внимание, эксперты-техники несут ответственность за недостоверность проведения оценки.

Например, если Вы считаете, что экспертиза проведена неправильно, Вы можете обратиться к другому эксперту-технику для проведения повторной оценки. Если Ваши предположения подтвердятся, то эксперт-техник, который проводил первую экспертизу, возместит все понесенные Вами убытки.

Таким образом в интересах эксперта-техника предоставить верную оценку ущерба, полученного в результате ДТП.

Ну а в следующей статье серии будут рассмотрены ситуации, в которых страховщик может предъявить регрессное требование к виновнику ДТП.

Удачи на дорогах!